一千亿元住房贷款意味什么 [复制链接]

第10版(财税金融)
专栏：金海观潮

　　一千亿元住房贷款意味什么
　　诗云
　　今年中国人民银行出台了一系列住房金融服务举措，包括安排1000亿元住房贷款指导性计划，取消对安居工程贷款规模限额控制，允许所有商业银行开办个人住房担保贷款，适当延长贷款期限，改进贷款担保方式，逐步将贷款由主要支持商品住宅的开发建设转变为主要支持商品住宅的消费及配套服务。这些措施和我们有什么关系？特别是对那些期待早日拥有自己住房的个人意味着什么？
　　我国住房金融业务始办于80年代中期，当时主要是对房地产开发商提供住房开发贷款，对个人发放的住房抵押贷款金额极小。与巨大的住房需求相比，住房融资业务发展显得相当缓慢，每年各家银行发放的住房贷款金额均只有二三十亿元。截至1996年底，我国住房贷款金额为1400多亿元，仅占全部金融机构贷款的2％，而用于居民购房的个人抵押贷款又只占全部住房贷款的6％。去年，中国人民银行大大增加了“安居工程”贷款规模，达100亿元，但真正能用上“安居”贷款的地区和个人只有极少数，空置商品房还是有增无减，大量的无房者还是望房兴叹。
　　住房金融发展缓慢，除主要缘于住房制度改革滞后，商品房价格居高不下，大大超越居民收入水平，影响居民购买欲望和购买能力外，还和银行开展此项业务比较谨慎，限制较多，住房融资工具单一等情况有关。按照过去的有关规定，只有工、农、中、建四家国有商业银行可以办理房地产信贷业务，从而限制了其他商业银行和金融机构涉足这一领域，否则将按违规处理。中国人民银行对国有商业银行的住房抵押贷款业务实行严格的信贷规模审批和管理。对住房贷款和住房存款也有一定的比例限制。就商业银行而言，他们更热衷于向房地产开发商发放大笔生产性住房信贷，而缺乏向分散的个人发放小额住房抵押贷款的积极性。此外，我国个人住房抵押贷款期限较短，一般为5年，最长也不过20年。而国外此类贷款期限普遍长达30年至50年。令申请个人住房贷款者头疼的还有，必须自己寻找法人担保。事实上，很多单位不愿出面为职工担保；没有单位依托的个人申请贷款则更加困难。
　　现在，住宅建设已被国家确定为新的经济增长点，住房制度改革今年将有实质性突破，住房实物分配将改为货币分配，住宅消费走向市场乃是大势所趋。配合这一改革，人民银行在住房信贷政策方面及时进行了调整。虽然目前我们还不知道个人住房贷款的期限将延长多久，担保方式会有哪些改进，在1000亿元的规模中用于个人购房贷款的比重有多大……但至少可以从住房信贷政策的变化中得出积极的判断：住房金融即将迈开大步，住宅消费市场有望启动，许多相关产业将迎来新的发展机遇。