零风险是怎么实现的——中国工商银行青岛市胶南支行持续健康发展探秘 [复制链接]

第1版(要闻)
专栏：

　　零风险是怎么实现的
　　——中国工商银行青岛市胶南支行持续健康发展探秘
　　本报记者 宋学春
　　说来令人难以相信，但却是实实在在的事实：工商银行胶南支行连续17年无经济刑事案件、无账款实际差错、无安全责任事故，甚至无现金差错；连续17年超额完成利润计划，截至今年6月底，已累计实现利润1.2437亿元，2001年实现利润2447万元，人均创利18万元，今年上半年实现利润1247万元；连续17年银行承兑汇票无垫款，近10年的平均收息完成率达到99.08％；连续6年新增贷款未发生一笔风险，今年上半年不良贷款所占比例仅为1.54％。
　　这一切都是怎么实现的？
　　好班子带出好队伍
　　记者到工商银行青岛市分行采访，分行领导第一句话就是：“胶南支行班子好。”这支由5人组成的支行班子，个个是好样的。行长张淑芳人称“生活上的大姐，工作上的大师”，副行长张维国、毛波，办公室主任张曰聪和纪检员赵风泰都是工作上的“拼命三郎”。
　　在胶南支行，领导抓落实决不仅是个“指挥家”，而是吃苦在前、身先士卒。平常的双休日，他们几乎得不到享受，每年年三十和中秋节之夜，让员工回家与亲人团圆，他们替班守库。工作中的“硬骨头”，行领导带头去“啃”，50万元以上的存款大户，全部由3位正副行长分工负责、直接服务。欠贷欠息超过100万元的风险大户，都由他们直接清收。某公司曾一度想逃废银行债务，得到消息后，银行连夜准备诉讼资料，联系法院，张淑芳与班子成员亲自抓，从准备材料到申请立案以及保全十几个仓库的1755万元存货等工作一气呵成，使风险贷款化险为夷。
　　老传统育出新规矩
　　至今，工行胶南支行使用的还是20世纪70年代建的板楼，50年代的办公桌椅，过时的打印机、复印机、档案箱……就在这种条件下，他们继承着老银行长期形成的“铁账本、铁算盘、铁规章”传统。
　　坚持传统但又不故步自封，在实践中，胶南支行又形成自己的新规矩，建立的规章制度达18类139个。A、B角制就是其中之一。银行通常的做法是，一个信贷员分管几个企业客户，可胶南支行恰恰相反，即一个客户必须由两个信贷员分管，一个主角，一个副角。其效果十分明显。住房贷款附加担保人条件，也是一个创新。一旦还贷款出现问题，贷款人房屋被抵押后，由担保人负责租一套比较便宜的房子，租赁费由担保人提供，这样使住房贷款这项新业务在开展的同时就有效地防范了风险。
对信贷人员实行“答辩制”也是个新鲜事。在贷款审批前要求信贷员提供贷前调查报告，并组织专业人员对调查内容提问，由报告者逐一答辩，答辩通不过的，退回重新补充完善。在去年60次答辩中，否决了40次信贷员的报告。“答辩制”改变了信贷人员的工作作风，把住了贷款投向关口，有效地防范了贷款风险的发生。要求信贷员每年从防范风险的角度为企业提两条合理化建议，否则调换岗位。他们还在企业设立了意见箱，反馈对信贷人员的意见。
勤学习练就真本事
记者到胶南支行采访时还发现，坚持学习制度，使员工的政治、业务素质不断得到提升。
十年如一日，胶南支行坚持每周二、四晚下班后的学习制度，从未间断过。学习内容包括党和国家的方针政策、计算机、法律、英语以及国内国际新业务等。
岗位练兵和技术比武是每位员工必须进行的科目。每项新政策、规定下来，在执行之前，支行组织进行“答卷”考试。答对上岗，答错待岗。就这样，员工们凭着自身较强的业务素质，2000年，全行堵住假承兑汇票5笔，其中一笔高达298万元。近年来，全行员工先后堵住存款冒领16447元，协助公安部门抓获犯罪分子多名，保证了银行和客户的资金安全。
在青岛海王纸业股份有限公司，总经理陈保红对胶南支行的服务和业务水平赞不绝口：“他们服务到位。论证充分，抓得准。”海王纸业是胶南市的骨干企业之一，1998年上10万吨项目时，资金到位慢，其他银行不敢贷款，只有工行胶南支行看准了该项目，千方百计提供贷款保证了项目的进度。类似该项目全国有23个，只有海王纸业在2001年12月第一个投产，至今其他企业有的刚刚投产，有的还在建设中。胶南支行使海王纸业抢占了市场先机，以每吨纸比其他企业高出300元的价格而畅销市场。年产10万吨，这可是个不小的差额！银行支持企业，企业不忘银行，后来的海王纸业变频调速造纸示范项目、节水项目、管网改造项目、沼气示范项目等，不论是300万元，还是8000万元，都由胶南支行提供贷款。
胶南的华青公司，在1998年准备上轮胎项目，想请工行贷款。而当时全国轮胎市场已经饱和。按当时的产业政策国家已经封顶，不再审批。然而是否支持，胶南支行并未简单下结论，而是作深入细致调查。他们发现该公司生产的“载重王”轮胎，在市场上十分畅销，没有积压，而且还出口30多个国家。根据这一调查结果，支行认为，应该支持华青投资轮胎，于是他们积极向青岛市分行反映情况，最后争取到了分行的支持。
中国工商银行青岛市胶南支行17年实践，创造了“作风硬、业务精、管理严、效益好”的经验，被树立为工行系统的一面旗帜。最近中国工商银行党委做出决定，在全行开展向青岛市胶南支行学习的活动。