深化改革，走商业银行发展道路 [复制链接]

第5版(理论)
专栏：

　　深化改革，走商业银行发展道路
王岐山
根据党的十四届三中全会《决定》关于“现有的专业银行要逐步转变为商业银行”的精神和国务院的要求，建设银行将由国家专业银行逐步转为以从事中长期信贷业务为主的国有商业银行。
国家专业银行向国有商业银行转轨，是改革的深化。它无现成的可操作方案，需要不断地进行探索。
第一，服从经济宏观调控的需要，为改善经济宏观环境服务。发展社会主义市场经济必须有健全的宏观调控体系。建设银行作为国有银行，在分工调整、职能转换后，仍是国家实施经济宏观调控的一个环节，业务经营要符合宏观调控的目的。建设银行将继续根据国家金融政策和产业政策，严格控制贷款规模，合理确定贷款投向。按照政策性贷款业务和商业性贷款业务分离的原则，优先支持企业经济效益好、产品价格市场化和有足够还款能力的国家重点发展行业和支柱产业的发展，同时支持地方的经济建设。在服从宏观要求的前提下，不断提高经营效益，确保资产增值，利润增长。
成立政策性银行是我国投融资体制和金融体制的一项重大改革，建设银行将认真履行代办政策性银行委托业务的职责，完善办理委托业务的内部管理制度，资金单独调度，科目单独核算，确保政策性贷款资金及时到位，协助解决政策性建设项目的困难，促进实现国家调整产业结构、加快重点建设进度的要求。
第二，保持中长期信贷为主的业务特点，建立与此相适应的资产负债结构。中长期信贷主要用于固定资产投资。根据国家金融体制改革要求，建设银行在向国有商业银行转变中，要以从事中长期信贷为主。建设银行要充分利用和不断充实长期以来经管固定资产投资形成的基础，改进经营管理，在固定资产投资领域发挥应有的积极作用。
调整资产负债结构，使之与中长期信贷为主的要求相适应。长期以来，由于种种原因，建设银行形成了负债短期为主，资产长期为主的格局，与商业银行负债资产结构相对应的原则有相当差距，难以维持以中长期信贷为主的资产结构。因此，一方面要发挥银行把部分短期资金转化为长期资金的功能，探索短期资金长期运用的合理限度；一方面要开辟筹集长期信贷资金来源，增加长期信贷资金在负债中的比重。并且根据负债结构合理匹配中长期信贷和短期信贷的比例，使有限的信贷资金得到最有效使用。
发放中长期贷款风险度较高，建立起全面、科学、严密的风险防范系统，是建设银行搞好经营管理的一项重要任务。要开展对宏观、中观和微观的经济调查，掌握产业、区域和企业基本情况，为提高贷款决策水平提供客观依据。健全贷款评审制度，实行审贷分离、分级分段管理、集体审批决策的风险制约机制，建立贷款风险管理和责任制度。推行贷款抵押和担保办法，减少信用放款。实行借款客户信用等级评定制度，根据评定的等级，控制和选择贷款。并且努力盘活资产存量，优化资产质量。
第三，不断完善服务功能，增强支持经济建设的资金实力。随着我国经济生活市场化程度的不断提高和现代企业制度的逐步建立，建设银行与客户的关系将会发生变化，由过去监督与被监督的关系，转变为相互依存、相互支持、共同发展的关系。在银企关系的转变过程中，建设银行要以市场的眼光、经济的手段、完善的功能和一流的服务，来维系客户，吸引客户。在为社会、为客户的优质服务中，求得自身的发展壮大。
建设银行将不断巩固和创新金融商品，丰富服务品种。面向市场吸收企业存款、居民储蓄存款、各类基金存款和各种社会闲散资金。
结合本行工作特点，发展资金结算、信用委托、评估咨询、工程审价、设备租赁、物业估价、信息服务、代保管箱、代收代付、基金管理等中间业务，规范管理，为客户提供满意、周到、安全的服务。
根据我国有关法律规定，在加强对附属经济实体管理，促进稳健经营的基础上，创设若干全资或控股的金融类子公司，扩大业务覆盖面，增强对市场的渗透力。
第四，适应对外开放的要求，加快走向国际金融市场。建设银行将利用管理固定资产投资的经验，积极为国家大中型项目筹措外资，有计划地开展筹措国外商业银行借款和境外发债业务，扩大境外筹资的渠道，为经济建设筹措更多的国外资金。
发展国内外汇业务，扩大国际结算网络，逐步增加外汇资产和外汇收入的比重。
稳步增设海外机构，争取在本世纪末在世界大部分主要国际金融中心设立机构，为把建设银行发展成为国际化银行奠定基础。
第五，以现代商业银行的经营原则改进内部经营管理体制，提高经营效益。今后业务的发展，应是扩大增量与优化增量并重，扩大增量与调整存量并重，把工作的重心转移到提高经济效益上来。逐步完善“自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束”的经营机制，实行统一经营、分级管理、职责分明、分配合理、责权利结合的内部经营管理制度，从整体上提高全行管理水平，充分调动各级行改善经营、增收节支的积极性。
按照权力和责任对等的原则，合理划分各级机构、各个职能部门的权力和责任。完善上级行对下级行、本级行内部职能部门和工作岗位的工作业绩检查考核制度。
实行限额控制下的资产负债比例管理，建立符合本行实际的监测考核制度，积极创造条件向全面的资产负债比例管理过渡，优化资产配置，提高资产的安全性、流动性和盈利性。
建立总行和分行两级资金调控体系，形成系统内统一、高效的资金调控和准备机制。总行是全行资金统一调度和经营管理的中心，各分行在服从总行调度资金的前提下，负责辖内资金的调度，以保证全行资金的正常支付和合理使用。
完善财务分配体制和财务效益考核指标。从我国区域间经济发展不平衡和分支机构资产负债结构、工作基础差别较大的实际出发，制定不同档次的财务效益指标，财务分配与财务效益指标的完成情况相联系。推行管理会计制度，使各个部门和工作岗位都承担起财务管理的责任。
按照慎重稳妥、巩固提高、适当调整、改善规模经营的原则，有计划地在中心城市、沿海开放地区等业务发展潜力大的地方增设分支机构和网点，增强现有机构、网点的业务辐射能力和经营能力；适当调整经办业务量不足、没有发展前途、扭亏无望的机构、网点。调整内设机构，理顺内部工作关系，实现精简、效能的目的。通过逐步调整，合理布局，为提高经营效益创造条件。
加强常规管理，规范各个工作环节和岗位的内部操作制度，强化监察、稽核工作，确保政令畅通，认真严格、有效地执行各项规章制度。
第六，逐步建立适应商业银行管理的人事制度和职工收入分配制度。重点是形成职工能上能下、能进能出的管理机制，建立经济效益和职工利益挂钩、职务升降与政治素质和工作能力、工作业绩结合的激励机制。
推进干部制度改革，按照德、能、勤、绩和“四化”标准选拔领导干部，搞好各级行领导班子建设。推行干部聘任制和任期工作目标责任制度，职工实行聘用制和考核上岗制度。对工作能力低、工作态度差、达不到岗位要求的职工，实行行内待业培训。对不能胜任工作的，坚决予以降职、解聘或辞退。
在全面实行行员等级工资制的基础上，选择少数行试行经营效益和工资总额挂钩，工作职务、工作业绩和职工待遇挂钩的办法，逐步改变收入平均分配的局面。对有重大贡献者，给予特殊奖励。形成奖勤罚懒、鼓励职工充分发挥聪明才智的良好环境。
搞好职工队伍建设，提高业务素质和政治素质。大力开展以岗位培训为重点的培训工作，普及商业银行经营管理和业务操作知识，着重提高各级行领导和职能部门负责人的经营管理能力。鼓励职工在实践中提高，在工作中自学成才。有计划地培养和吸纳一批优秀的商业银行经营管理和科技人才。加强职工队伍精神文明建设，开展“四有”、“四爱”教育，搞好职业道德建设，逐步形成符合建设银行工作特点的企业文化。造就一支团结向上、业务精通、具有良好社会形象和敬业精神的职工队伍。
第七，加快电子化建设，实现业务处理和经营管理手段现代化。业务手段和管理的现代化，是建设现代化国有商业银行的物质前提。重视新技术在业务中的应用，将是商业银行发展的一大特征。为此，建设银行将集中相当部分的财力，发挥各级行积极性，争取在本世纪末基本实现银行机具电子化和办公自动化。当前是搞好全行电子化规划，合理布点，做到硬件购置、软件开发的统一化、规范化，加快中心城市行的网络化建设，进而实现全行业务处理和经营管理的网络化，有计划地与国外金融机构联网。
建立社会主义市场经济体制需要有一个较长的时期，建设银行走向商业银行也必将是一个渐进的过程。在改革和发展的进程中，建设银行要不断解放思想，坚持实事求是的原则，从我国和本行的实际出发，沿着商业银行的发展道路努力探索，不断前进，为我国的现代化建设事业作出自己的努力。