推进国有商业银行步入良性运作 [复制链接]

第5版(理论)
专栏：

　　推进国有商业银行步入良性运作
汪国翔
根据党的十四届三中全会《决定》，国有商业银行将起步运作了。研究如何化解旧体制下积存的矛盾，推进国有商业银行步入良性运作，对于构造我国社会主义市场经济的微观金融基础具有重要意义。
　　　　一、构造银企双方在自谋经济利益的驱动下，相互选择、平等合作的市场经济关系，创造良好的经济环境。
　国有商业银行要还原银行借贷资本偿还付息的特征，追求信贷资金的安全性、流动性、效益性，这就要求改变企业依赖于银行“统包”流动资金的格局：一是要形成企业破产和企业重组制度。在企业没有按严明的企业法规运行，破产和重组制度还没有形成的情况下，很难理顺银行与企业的信用关系，企业选择银行、银行选择企业，银行不包企业资金等改革就缺乏基础。二是要建立社会保险保障体系。市场经济下银企双方都会增大经营风险，无论企业破产还是银行倒闭，都应当对职工和存户提供一定的社会保障，以避免由此引发的社会震荡。三是我国目前逾期贷款、呆帐贷款制度尚不完善，呆帐准备金率也不充分，银行贷款安全缺乏保障、补偿机制。因此，构造银企双方新的市场经济关系，创造良好的经济大环境，是国有商业银行步入良性运作，也是企业转换经营机制，乃至整个国民经济健康运行的共同要求。
　　　　二、变革间接融资供给机制，建立信贷资金“借贷制”，形成以价值规律和供求关系为基础的市场融资机制。
国有商业银行良性运作要求：一是要排除“奉命贷款”现象，二是要形成市场融资机制，三是要健全利率导向机制。当前，组建政策性银行，发展商业性银行，从组织形式上为国有商业银行起步运作创造了条件。然而，国有商业银行只有对客体实行同步改造，实现货币资金商品化，利率市场化，才有可能步入良性运作，否则其主体改革就没有实施基础。这就使得信贷资金商品化问题成为国有商业银行能否步入良性运作的突破口，需要我们探索、研究信贷资金如何成为商品进入市场，运用资金价格（利率）来调节各利益主体的经济行为，以此形成供求机制，提高信贷资金使用效益。
　　　　三、健全和完善贷款风险管理，建立资产风险避让与补偿机制，强化国家银行利益约束功能。
在我国尚未完成资源约束型经济向需求约束型经济过渡的条件下，国有商业银行起步运作要研究和处理好以下资产风险问题：一是传统经济体制下已形成的呆帐、坏帐、风险贷款，现在如何界定、消化？以保证国有商业银行能“放下包袱，轻装前进”。二是由于市场经济模式的不甚健全，企业仍存在非公平竞争下的风险，有可能转嫁给银行。三是行政对银行融资行为的干预或多或少继续存在，国有商业银行难以实现真正意义的自主经营，非市场性引致的贷款风险仍然无法排除。四是我国专业银行信贷资产占金融系统营运资金的９０％以上，其中信用贷款又在９０％以上，再加上历年贷款增幅高于存款增长，长期靠发行经营，国有商业银行运作后，一时难以改变这种资产结构单一、存贷比例失衡、抵御风险能力脆弱的状况。五是银行经营机制的转换，不确定性因素增加，也使国有商业银行经营处于高资产质量风险状态。六是外汇外贸体制改革后，国际市场影响加大，国际贸易结算、外币贷款、主权和汇率等方面风险也会增加。由此，市场经济的竞争机制实际上是风险机制。市场性致因的经营性风险，非市场性致因的银行资产风险也仍然存在。银行是“借贷者集中”的信用中介，因而风险也集中于银行。这就使得研究化解、转移这两种风险，建立补偿机制，成为保证国有商业银行营运自如、搞活的一个重点问题。主要应从两方面着手：首先，搞好配套改革，改善宏观经济调控机制，优化信贷投入环境。其次，健全银行风险管理机制，优化风险管理操作控制手段。核心是形成商业银行利益约束功能，通过实行资产负债比例管理，利用资金运用上的数量、期限、利率等敏感性相对差，防止和减少市场性致因为主的资产风险。
　　　　四、建立产权清晰、权责分明、政企分开、管理科学的现代金融企业制度，保证国有商业银行经营机制的转换。
按照发展社会化大生产和社会主义市场经济的要求，应建立相适应的现代金融企业制度，这就对国有商业银行产权制度提出了以下问题：一是国有商业银行是国有独资金融企业，其资本金是国有的，各种负债是债权人的，在资金营运上是国营的，仍然是所有者、管理者、经营者合一，多权耦合，难以形成资产有效管理机制。二是国有商业银行总行作为一级法人，产权未进入经营活动的分支机构，而在实际营运中地、市分行又是基本核算单位，这就使得市场经济中的法人主体地位难以形成，依法自主经营、承担银行资产保值增值的责任难以落实，资金的配置效率和营运效益也就无法提高，资产的流动、重组也就无法实现。这些问题的焦点反映了银行产权制度改革的深层次问题。解决这个焦点问题的根本措施是，按照市场经济发展的客观要求，对国有商业银行进行产权制度改革，以促进其真正成为依法自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的货币资金经营者。