美国人看重“信用史” [复制链接]

第7版(国际副刊)
专栏：

　　美国人看重“信用史”
朱华钧
美国人在经济行为中都有个人的“信用史”。因而，各地都设有一些专门记录个人“信用史”的公司，为用户提供咨询服务。
人们在与银行、信用卡公司等打交道时，虽然自己是“上帝”，可也得小心谨慎，严格遵守银行的规章，不懈地争取建立良好的“信用史”，以便在必要时，特别是需用更多的款项时，有所依靠。
个人拥有良好的“信用史”，立足社会就自如得多。如美国人拟租房，房东在与承租人签合同之前，总要向“信用史”公司或承租人的前房东咨询。美国一些人喜欢超前消费，如手头钱不足却要买新车；在租房不如买房的共识下，很多人要靠银行贷款买房；有的人则通过银行借款做生意，如此等等。有好“信用史”的人就容易得心应手，因为银行等总是希望有信用的顾客多用他们的卡，多花钱或多借钱。
个人“信用史”的建立，一般都是从零开始。因为如果你没有固定的工作和收入，没有足够的银行存款，没有信用好的人担保，就申请不到信用卡，也就谈不上建立“信用史”。在美国，工资一般是直接发放到个人在银行的帐户内。所以，任何人有了固定收入，立户拿到信用卡，就在个人收支方面与银行打起交道，只要每月用钱没有超过银行许可透支的款额，并能按期向本人的帐户内存款，就建立起“信用史”。起初，银行一般只允许个人的信用卡透支几百美元，因为怕你滥用，无法归还。随着个人收支的增多，特别是每月能按时存款，“信用史”就随之“增值”，并打下坚实的基础。银行也逐年加大信用卡可透支的款额，并提供更多的优惠服务。长此坚持下去，个人就能建立起良好的“信用史”，直至银行可以同意给予大宗的借款。
细细想来，美国人在经济行为方面建立好的“信用史”，也像在职业上争取有个“好履历”一样。这种方式在促使人们严于律己、遵纪守法等方面，起着重大作用。因为人们为了获得理想的职业和创造美好的生活，就不会去做因小失大、毁损个人信用和声誉的事。美国社会秩序的维护，除了主要靠严格的法治手段之外，无疑也得力于这些举措。