山东民间借贷出现新特点 [复制链接]

第9版(读者来信)
专栏：观察台

　　山东民间借贷出现新特点
近年来，山东省民间借贷日趋活跃。据有关部门抽样调查，民间借贷规模已占社会信用总量的５％左右，占个体户和农业贷款的２８％左右。目前，山东省民间借贷呈现出一些新的特点：
民间借贷规模、范围扩大。从借贷范围看，过去一般只限于本乡镇、本村，现已发展到跨乡、跨县，既有农户把钱借给城里个体户做生意的，也有城里的个体户把钱借给农民搞生产经营的；从交易额看，由过去的几十元、几百元升至数千元、数万元，甚至数十万元；从借贷关系看，从过去一般在亲朋好友之间借贷，发展到非亲非故的人之间相互借贷；从借贷期限看，由１至３个月、春借秋还的季节性借贷发展到期限不等，短的只有几天，长的达数年。
民间借贷方式繁多。占大头的是中间人口头担保，债务履约率６４％左右；立约为据在民间借贷中占１０％左右，债务履约率在８５％以上；债务人向债权人抵押财产的方式，在民间借贷中占５％左右，债务履约率达９０％以上。
借款用途多种多样。用于经商、生产、搞副业的比重增大，用于生活消费的比重缩小。
利率高低悬殊。当前农村用于生活消费的民间借贷，多在亲朋好友之间进行，一般没有利息；用于搞生产经营的，月利率在２％至５％之间。城镇的民间借贷利率差别很大，低的月利率２％至５％，高的１０％至２０％。莱芜市某村借贷利息采取“黑白算”，即一昼夜２４小时算两天，其利率是平常的两倍。
“贷款经纪”应运而生，出现了“私人钱庄”的萌芽。由于民间借贷出现纠纷较多，资金风险较大，民间借贷中间人便充当了“贷款经纪”的角色。他们从民间借贷的债权人中分离出来，有的低息进，高息出，转贷谋取利差；有的专门从事高利放贷，出现了“私人钱庄”的萌芽。鄄城县建行一储蓄代办员，假借建行名义，在用自己的资金放款收息的同时，又收集群众手中的资金低进高出，谋取利差，去年上半年经营资金达百万元以上。
个别企业参与民间借贷。近几年，农村资金形势一直吃紧，银行难以满足企业的大量资金需求，一些企业特别是中小企业为了维持简单再生产，便以高息向工人集资，或以高息向个人借款。莱芜市一个镇建筑公司一次向本镇经营大户直接借款４０万元。
民间借贷是在既定的农村货币量的范围内，自愿互利地融通调剂农村生产经营资金，在一定程度上支持了个体经济和农村商品经济的发展，对国有银行和非银行金融机构信用起着补充作用。但民间借贷也存在着一些弊端：一是冲击了国有银行和非银行金融机构的信用。目前民间借贷平均利率水平高于定期储蓄存款平均利率３倍以上，吸引了众多的社会资金，导致了农村资金难以回归银行的体外循环，给国家宏观调控带来困难，在一定程度上助长了通货膨胀。二是民间借贷纠纷增加了社会不安定因素。据有关部门对德州市抽样调查，民间借贷引发纠纷的比率达３０％。三是经纪人偷漏税严重。针对民间借贷中出现的种种不规范行为，有关部门应加强管理，及时疏导，使其健康发展。
山东济南市王进亚　鲁人联