家庭理财新景象 [复制链接]

第9版(读者之友)
专栏：生活话题

　　家庭理财新景象
本报记者闻佳平
７月７日，本版“生活话题”栏目推出《怎样“算计到家”》的话题，截止到８月底，共收到全国各地１０８位读者寄来的“当家手记”和填答问卷。记者在对读者反馈回的这些信息进行统计分析后，感觉到我国家庭的理财观念正在发生悄悄的变化。
理财意识逐渐增强
理财是家庭生活亘古不变的内容，但在不同的时代、不同的经济环境下会有不同的“理”法。正如不少读者在来稿中所说的，在计划经济时期，工资定死，粮食定量，衣服定尺……几乎所有的日常生活用品都凭票供应，那时候的理财就是盘算着如何把这有限的票证使用好，而且东家西家差异不大，谁家的日子也过不出“花”来；再者，那时物价稳定，商品有限，人们可以以不变应万变，理财的艺术没有激发出来。
随着时代的变迁，收入档次的逐步拉开，生活中不确定因素的增多，不少家庭开始掂量着过日子。参加本次话题讨论的，工薪阶层占大多数，家庭月收入在１５００元以下的占８６．５％，其中普通工人、农民、教师和机关干部又占７９．３％。对工薪阶层来说，家庭理财具有特别重要的意义。
天津市第五十九中学亓秀芳说：“现在的家庭生活与五六十年代大不一样了，市场经济的特点已经反映到家庭生活中来了。不仅要让家庭每个成员吃好、穿好，而且还要有文化娱乐、精神享受；不仅要有必要的人际交往、对外活动，而且也要有一定的积蓄和投资。这理财之事确有许多学问。”
与亓秀芳持相似观念的并不在少数。参加本次生活话题讨论的读者中，４０岁以下的占５７．７％，４０岁以上的占４２．３％。虽然他们成家的时间有长有短、经济收入有多有少，但在家庭生活离不开理财这一点上却有着深深的共识。正如湖南郴州市北湖区张聪蓉所说：“一个家庭的‘当家理财’也和一个国家、一级政府的财政预算一样，要有长远的战略眼光，把钱用在刀刃上。如果一个家庭的开支不分主次、不善安排，收入低的，吃饭穿衣也成问题；收入高的，全是一笔糊涂帐，不知钱都花到什么地方去了。这样的家庭十有八九会出现麻烦。”
理财方法日益多样
家庭生活本身就是丰富多彩的，而对于一年３６５天的过法，不同的家庭更是各有千秋。仅从参加本次讨论的１０８个家庭来看，７０％的家庭实行“计划经济”，２０％实行“以计划经济为主、市场调节为辅”，只有１０％实行纯粹的“市场经济”。在这里，不仅有“计划经济”与“市场经济”的差别，就是在“计划”编制的方法和“市场”调节的程度上，不同的家庭也都有一本自己的“经”。
山西大同铁路公安处的彭贵平是这样筹划自己的家庭支出的：（１）留足固定支出。每月从工资中将粮油、水电、房租、煤气及抚养孩子等基本生活费留足。（２）控制机动支出。平日购衣买物有计划性、选择性，既不一味赶时髦，也不盲目抢购降价物品，零用钱按定额每月包干到个人。（３）增加必要支出。家庭的智力开发对每个家庭成员，尤其是孩子的影响很大，在这方面不可吝啬，每月的教育费、买书订报费应有增无减。（４）计划大项支出。购买家用电器等大件耐用消费品，要有长计划、短安排，不搞突击购买，更不借债购买。（５）保证储蓄上长。每月的奖金等其他收入节省下来，存入银行，作为家庭积累。
河南省周口地区电业局任德新夫妻俩都是从校门走出来的大学生，吃的是技术饭，因而深知知识的重要性。在家庭投资上，他们一直把掌握新知识放在首位，除了正常的购书学习外，还鼓励孩子多用功，争取上大学。剩余的钱则切割成若干份：一是存入银行保值生息；二是买国库券升值；三是购买企业股票，进行风险投资；四是应付一些杂项开支；五是为社会公益活动捐款。
理财方式趋向民主
家庭是社会的细胞，麻雀虽小，五脏俱全，家庭管理尤其经济的管理是一项不可或缺的功能。家长制作为中国家庭的管理模式，有着根深蒂固的影响，所谓“家有千口，主事一人”。但是，随着男女地位的平等、经济收入的平衡，家庭理财方式也日渐民主。从本次调查结果看，９６．２％的人不同意“谁挣的钱多谁当家”的说法。在现实生活中，丈夫当家的占３０．８％，妻子当家的占３４．６％，共同当家的占２１．２％，而由老人当家的越来越少，只占１３．４％；丈夫理财的占１９．２％，妻子理财的占４８．１％，共同理财的占１９．２％，而由老人理财的只占１３．５％；丈夫中，既当家又理财的占４３．８％，当家而不理财的占５６．２％；妻子中，既当家又理财的占８３．３％，当家而不理财的占１１．１％，也有少数既不当家也不理财的情况；夫妻双方共同当家共同理财的均为９．１％。尽管男女双方在各自角色的认定上略有差异，但民主的理财方式已经显现。
安徽黄山市黟县县委组织部吴寿宜来信说：“我和妻子除每月各自拿出一部分工资作为日常开支外，其余部分留归个人掌握。若需购买大件或其他大笔支出时，先经双方协商同意，再从各自留存的收入中按‘对半’、‘三七’、‘四六’的比例分摊承担。这样，夫妻都有当家理财权，都能精打细算，日子自然过得不错。”
而四川攀枝花市仁和区务本乡倪国艳家的理财之道更有意思：“我和丈夫在一个单位工作，但工资却是各领各的。扣除零头，主体部分合二为一，留下当月生活费及计划内开支，其余部分存入银行。假如个人开支超标，必须打借条到计划内开支中借取，等下个月再还上。我们这种做法既不像‘你的就是我的，我的就是你的’那种传统的理财方式，也不像‘婚前财产公证’或‘ＡＡ制’理财那样新潮，而是充分发扬民主，使双方都感到自由自在、轻松愉快。”
为期两个月的“生活话题”——《怎样“算计到家”》到今天全部结束了，我们非常感谢读者朋友们的关心与参与。“生活话题”源于生活，而生活之树常青，希望读者朋友们经常就自己关心的、想与别人沟通的、愿与别人切磋的问题不断给我们出题，我们将在以后的“生活话题”栏目中展开讨论。——编者