邯市银号现状及其应有的管理 [复制链接]

第2版()
专栏：

邯市银号现状及其应有的管理
王静然
邯郸市现有六家银号，资金总额六百八十万元。其中二百万元者一家，一百万元左右者四家，不足一百万元者一家。柜上用人最多的十人，最少的六人。按历史上说三家是旧底子重新复业的，三家是新设立的。复业和新设立的时间三月上旬两家，五月上旬两家，五月中旬一家，下旬一家。性质上完全是私营，资金是由私人集股而成，以商人居绝对多数，都是一两家或三家以上合干的。他们的业务最主要的是存款和放款，只有个别的经营外区汇兑。生金银有价证券买卖，是必须经过冀南银行特许委托才算合法的，他们营业上的顾客，大、中、小商人都有，以中等商人居多数。他们的办公时间，没有限制，什么时间有人去照顾，什么时间就接洽，你要是当天借款当天还的话，还可以不出利息，商人们都感到很方便，因此银号在一般商人中的威信是相当高的。
银号的经营时间虽很短（最长的不超出三个月，大多数都还不超过一个月），但是发展的却很快，从资金上说：三月上旬两家银号共有资金九十万元，每家平均是四十五万元，到现在增为六家，资金变为六百八十万元，每家平均一百一十三万元强，占一月的二倍半。从业务上看，在三月份总结时，两家共吸收存款一百四十七万元，放款四百六十二万元；四月份还是两家，吸收存款九百八十万元，放款八百一十万元；五月份的六家合计起来，不论吸收存款或放款，都有急剧的增加，前者是九千八百九十三万元，后者是四千二百二十七万元，这就是说，三个月中间，放款发展了九倍，吸收存款发展了六十七倍之巨。一家银号增营的外区汇兑业务上，向外区开出了三千零六百六十万元的法币汇票，这实在是一个了不起的数目。
在这些业务的开展上，冀南银行是用了较大的力量给予了帮助的，特别是最初在资金上的帮助，三月份以前，由于各地交通不能畅通，市面上工商业不够发达，买卖家开门还不够多，商人们对民主政府政策还不十分了解，因此银号才开张营业，吸收不了存款，资金十分困难，当时冀南银行为了扶助银号发展，使其在市面上起一定的作用，除了结合各方面的宣传组织工作给予帮助之外，尤其在资金上对银号的帮助颇大，准许两家银号透支（经过存款后长支银行款）数达四百余万元之多，占他们原有资金的五倍有余，利息很低，有的甚至无息。现在呢，业务发展起来了，银号的活动面相当大，能够广泛吸收存款，充裕了自己的活动资金，一般的说，这种透支补助，不如以前要求的急迫了。五月底统计，六家银号中只有两家在冀南银行透支款，而且数目很小，才只一百万元的样子。银号的盈利情形，没有完整的材料，只据两家的粗略统计，三月份共赚十万零五千元，四月份五万三千元，五月份突增至四十六万元，以三月份作一百的话，四月份占百分之五十点五，五月份占百分之四百三十八点一；三个月的短短过程，利润增加了四倍以上。这说明了什么问题呢？说明了培养银号独自经营使之向私人资本主义道路上发展，完全是可能的。
银号能很快发展的原因很多，明显可以看到的，大体上有：（一）在市场上有一定的旧有信用基础，一般商人认为靠得住，如熟人去贷款，连契都无须写，手续很简便。（二）商号调剂资金上有好处，款子用不着，即可以去存上生利息，马上需要款，又可以去取（活存活取），如果贷款当天借当天还的话，上面已说过，还可以不出利息。（三）照顾很周到，办公时间不限制，什么时间也可以谈交易，办手续，再加上说话很随便，习惯上又能相处，以及商人们一般都是“熟人好办事”的思想，使其没有格格不入的感觉。因此，我们就不会奇怪银号业务上为什么那么活跃了。有一家银号一天中作过二百多种交易。（平常均在一百廿宗至一百四十宗）这里又说明了银号在市场上不仅有他一定的作用，而且有它一定的发展条件和基础。
本来银号是旧社会的一种产物，在封建社会中，它有浓厚的封建性，最重要的特点，是表现在它的高利盘剥上。邯郸的银号也同样，例如过去这里有一种孵小鸡的生产，利润本来就不大，但是银号不予贷款，而采取投资的方式，按三七分红，赚一百元钱的话，银号得七十元，孵小鸡者只能得卅元。对商业贷款利也很高，据说最高时，商人们借一千元每天出过十八元，如以月息合，每元即出五角四，比冀南银行目前最高的商业放款月息六分高出九倍之多，一般的利息，都是每千元每天出八元，以月息合，每元是二角四，比冀南银行商业放款最高息六分也高出六倍之多，这是一点。其次，敌人统治时，银号又有很大的买办性，这里可以举出一个例子：敌人为了掠夺棉花，在邯郸设立了三十八个棉花代理店，敌人就靠代理店进行棉花掠夺，而银号在款子的运用周转上，却有很大的扶助作用，代理店在市场上可以垄断一切，银号在这方面，是起了一些坏作用的。因此我们说银号在一定时期是具有买办性的。再其次，银号本身又有很大的投机性，它可以在市场上经营或商业投资，在价格上可以操纵起来，平时屯集，物价高涨时出售，这样的结果，市场会跟随着受很大的坏影响。以上这些，一般的说，都是过去的事情了，在今日民主政府政策实施下的邯郸市，银号已有了许多改造，诸如不兼营商业，不屯集货物，不进行商业投资，以及适当的降低贷款利息至最高标准：月息九分等等，都是与过去不同的。在某种程度上说，今天银号在市场上，还带有资本主义的经营性质，这主要由于它的资本不完全是封建地主的资本投入，而更多的却是商业资本投入而形成的。
但目前的银号业务，还存在着一些问题，诸如未经特许的业务，偷偷摸摸经营，法令不许可的事情，半明半暗的进行等等，都是值得今后注意的。为了更进一步使银号业务走上正规化，在市场上起更大的作用起见，我认为有订定一定办法，对银号加以适当管理的必要，其基本原则应该是照顾发展其资本主义经济，取缔削弱其封建性和买办性，防止其在市场上的投机，操纵甚或垄断作用。分别来说：
（一）管理银号的积极意义。在于能使银号更进一步发展，为促进解放区的工商业繁荣而服务。因此在订定一定办法对银号加以管理时，除了注意削弱其封建性买办性之外，更重要的要对私人资本方面，予以适当照顾，使其很好发展，这对活泼金融促进工商事业上是有好处的。
（二）对银号的业务方面，可分别情况划分为（１）准许经营之业务，（２）经过特许才准经营之业务，（３）不准经营之业务等三种。第一种第三种可一般运用，第二种可视该银号的信用程度，能否执行政策，活动能力的大小，团结游资的多寡，资金额数是否充裕以及人员是否可靠等，由冀南银行掌握，酌情决定是否特许业务或特许一定程度的业务。
（三）现在银号一般的习惯都是只愿意作商业放款，不愿意作工业放款，原因很简单，后者利润小。当然在城市一下子要求太高，也办不到，农业放款尽可能不要求它去放，但规定它作一定项目的工业放款，以配合帮助工业生产的发展，我以为是完全必要的，并且在作时还不能听其自流，在分配额数上一定有个比例，利息上比商业低若干，在他们能作到的基础上，在规定时，予以略微的提高即可。
（四）在一个市场上，根据人口的多寡，交通是否便利，工商业是否繁荣等，可适当规定银号的起码资金数，一般的说不能太小（也就是说，银号家数不宜太多），因为这与它的信用是有关系的，小了不仅作不开，而且信用不易巩固，反而会影响其业务的开展。
最后关于测量银号工作的好坏标准，应以团结私人资本的多寡，在市场上活动能力的大小，沟通外区关系，对解放区经济建设上有多大的贡献等条件来衡量，不是其他。因此我们应该扶助他们，使之能独立经营，不存在或少存在专门依靠银行的思想甚或吃银行的思想，银行对银号，除了在一定条件下必要时的资金帮助外，应以较多的时间、精力来研究银号的业务，在经营上予以指导帮助，使其独立经营，发展壮大。其次应该让他们了解存款放款工作的重要性，把这种工作重视起来，因为这种工作是解放区金融工作中的基本工作，以银号来说，只有主要的通过这种工作，配合其他方面的力量，使解放区的工商业更迅速的发展起来，市场才会真正的繁荣，有了市场的真正繁荣，银号的营业基础，才能真正的巩固。