预防灾难——保险业的保险 [复制链接]

第7版(国际)
专栏：国际保险

预防灾难——保险业的保险
全球每年都要发生自然灾害，直接或经济损失难以精确计算。其它如火灾、核电站事故、飞机失事、人为破坏等预想不到的灾难同样造成巨大损失。保险公司对这些天灾人祸的理赔数额是以天文数字计算的。因此，预防灾难就成为保险公司一项重要的保险。
无论对企业还是个人，一个成功的灾难预防计划始于对所有有形资产的记录备案。照片、录像、书面鉴定或其它证明可以作为您的财产状况的记录。同时，为着确保您个人或公司的资产得到充分保护，重要文件得到妥善保管，电脑档案应定期备份并妥善完好保存。
预防计划中的关键是分清灾难发生时各自的责任范围和要做出的行动，如应该由谁做出决定？在怎样的情形下？谁负责争取紧急救援？如果夜间出事能否及时与您联系上？对于灾难发生时电力或电话系统可能遭到的破坏，您和您的公司是否有充分准备？
除了在内部进行认真检查、审核之外，一个预防万一的最好的途径是安排当地消防或安全部门前去参观，这样他们可以熟悉地形，并提供科学的咨询和建议。
没有人希望像日本神户地震这样的灾难会再次发生，但周到的准备将最终使我们大家受益。制订一项灾难预防计划并非那么困难，也不会费很多钱或时间，它却是避免在意外发生时出现问题的第一步。
像神户大地震这样的灾难，无论如何准备，均会对保险公司造成影响。保险公司通过购买再保险来保护自己。从根本上讲，再保险是一种分担风险、保护单个保险公司免因重大赔付而亏损的有效途径。在重大风险例如大的灾害发生时，再保险者通过条约、协议分保超过主保险公司范围之外的部分剩余风险。
神户大地震这样的自然灾害会给保险公司带来因赔付损失而造成的巨大支出。财务上亏损的后果会导致保险公司在财产和人身伤害保险领域退却。那些为预防暴风、洪水、大火和其它自然灾害和事故而寻求保险的个人和企业要付出更高的险费，并且没有多少保险公司可供选择。同时，因为自然灾害频频发生，而全球气候变化的模式又扑朔迷离，许多很大的保险公司都远离高风险领域。从传统来看，亚洲的再保险业者回避认购高风险，部分原因在于地方保险公司的资本投入不够大。在外来和国际上一些保险公司进入亚洲市场时，他们也将对要入保的风险挑挑拣拣。