扶贫贷款为何“有去无回”？ [复制链接]

第10版(农村经济)
专栏：调查报告

　　扶贫贷款为何“有去无回”？
韩晓明武东方
扶贫贴息贷款是国家用于支持贫困地区脱贫致富的一种专项贷款，一般由农行择优发放，财政部门按一定比例给予利息补贴。作为信贷资金，最核心的原则是流动性。而目前大量的扶贫贴息贷款沉淀悬空，难以收回，制约了农行经营效益的实现。据山西盂县农行反映：该行自１９９０年以来累计发放扶贫贴息贷款４５７２万元，贷款对象涉及全县１／３的自然村。截至目前，该行仅仅收回４００余万元，占全部贷款总额的８．５％，其余４０６４万元收回无望。另外，财政部门除了１９９３年６月３０日贴息２６１万元外，其余９８０万元贴息应补未补，形成挂帐。通过调查发现，贴息贷款大量沉淀的主要原因有５方面：
１．思想认识不清晰。农民将扶贫贴息贷款与财政拨款等同看待，认为是国家无偿援助老百姓的，因此还贷意识薄弱；乡村干部则认为贴息贷款支持的项目是国家统筹的，有无效益影响不了政绩。
２．承贷主体不落实。扶贫贴息贷款都是由村委集体承担贷款责任，而贷款实际受益者和偿还者却分散在农民和企业法人代表。根据“谁受益，谁还贷”的原则，受益主体与承贷主体相互脱节，互相推卸责任，贷款大量悬空。
３．自有资金不到位。发放贴息贷款要求承贷主体必须有一定比例的自有资金相配套。但调查中发现，绝大部分个体农民或企业都是玩“空手道”，自有资金根本不到位，导致了大量工程被迫中途“下马”。
４．专项贷款不专用。扶贫贴息贷款的基本使用要求是封闭运行，专款专用。而在实际运用过程中，相当多资金被挤占挪用。有的将贴息贷款转存到乡村集体帐户，形成“小金库”；有的违反规定贷给“关系户”或拆借到异地，导致本息难以收回。
５．还贷基础不稳固。绝大部分贴息贷款是通过以工补农的形式扶持贫困山区脱贫致富的。而贫困乡村，既无矿藏资源，又无工业企业，单靠微薄的农业收入，根本无力还贷。同时，由于扶贫贴息贷款分散性大，形不成规模效益而增加了归还贷款本息的难度。
基于此，笔者提出以下建设性意见：
１．党政参与，齐抓共管。各级党政部门对扶贫贴息贷款要高度重视，既要重视其支农的社会效益，又要注重银行部门的经济效益，要帮助银行尽快收回沉淀贷款，使信贷资金实现良性循环。科技部门要帮助贷款项目的评估、立项、建设；财政部门要按国家规定的比例尽快给予贴息；税务部门要适当核减农行贴息贷款收入的税收；审计部门要监督项目的财务状况是否真实、经济。
２．落实债务，避免逃债。乡村领导和企业法人代表更换时要事先通知银行，并做好债权债务的交接延续，避免“新官不理旧贷”的现象。同时，将扶贫贴息贷款的良性循环作为考核乡村干部政绩的重要内容。
３．银行慎重放贷，负责监督，并做好宣传咨询工作，澄清各方面对扶贫贴息贷款的错误认识。贴息贷款是国家的信贷资金，银行部门有权根据市场选择投向，决定“贷与不贷”，贷多贷少。