转型时期的商业银行体制改革——中国商业银行体制改革国际研讨会综述 [复制链接]

第6版(学术动态)
专栏：学术动态

　　转型时期的商业银行体制改革
——中国商业银行体制改革国际研讨会综述
朱华友鲍洪俊
由中国（海南）改革发展研究院、中国银行、中国经济体制改革研究会、联合国开发计划署、德国技术合作公司联合举办的“中国商业银行体制改革国际研讨会”不久前在海口召开，来自海内外的１００余位专家、学者围绕着转型时期的商业银行体制改革，进行了广泛而深入的研讨。现将有关观点综述如下：
一、加速推进商业银行体制改革
学者们指出，中国商业银行改革是一个具有全局性和战略性的问题。没有银行的商业化，中央银行通过市场调节货币，通过货币政策来稳定经济就缺乏微观基础。没有银行的商业化，国有企业的改革就缺乏最重要的条件，国有银行对企业的软预算约束问题就难以解决。没有银行的商业化，也不可能按市场原则配置资源，以实现提高社会经济效益的目的。商业银行改革与国有企业改革、政府职能的转变、市场体系的建立都有密切的关系，如果不尽快建立起中国商业银行体制，就难以真正建立起社会主义市场经济体制，有效的宏观调控也缺乏坚实的基础。同时，商业银行改革对我国经济发展和社会稳定关系极大。目前，我国国内储蓄近７０％来自个人，而个人储蓄９０％通过银行集中与分配，如果银行不能有效地运用社会资金，不仅会影响到经济发展，而且会影响到社会的稳定。
二、关于国有银行改革与国有企业改革
学者们认为，银行存在大量不良资产，既是银行商业化改革的问题，也是企业改革的一个突出问题。形成不良资产的原因是多方面的，主要是传统计划经济体制造成的，也有企业的经营机制、政府的行政干预等方面的结果。解决银行的不良资产，需要与企业的资本重组、产权重组结合起来进行。
有些学者指出，从中国专业银行和国有企业的债权债务现状出发，需要由政府组织建立一个具有权威性和过渡性的债务托管机构，一揽子负责经营、管理和处置目前国有商业银行的不良资产，并进而推动国有企业的重组。该机构要力争在３—５年内完成其历史使命。
有些学者提出，企业债务的解决与资本的重组，应根据不同企业采取不同方式进行。如特大型基础工业企业，拨改贷部分应改为政府投资，同时发行政府债券，向这类企业注资，偿还银行债务，企业的股权则由国家控股机构持有；对于国家需要控股的支柱行业的大型企业，可由控股的国有资产经营机构发行可转换债券，偿还企业所欠银行贷款，持有可转换债券的投资者，在可转换债券转为股票后，就成为企业的股东；一般竞争性国有企业则可由金融中介机构通过市场进行产权与债务重组，为此，需要培育与发展资本市场包括产权交易市场。
一些学者认为，国有经济债务重组是一种难度很大的制度安排，在这一过程中需要支付巨大的成本，既然要“付费”，就要在支付一揽子解决成本的同时，形成一种新的机制与新的制度，抓住债务重组的历史性机会，一揽子解决国有经济的深层次体制性弊端。因此，要通过制度创新，杜绝体制性债务问题的再次形成。
一些学者强调，银行不良债权与政策性业务有关。目前，政策性银行的成立对于专业银行商业化提供了有利契机，应当量化专业银行的社会义务，逐步减少这种义务。
三、关于银行的组织体系和产权制度
一些学者认为，我国银行分支机构按行政系统设置的组织体系不适应商业银行，需要进行调整。比如，把专业银行分解组建为全国性的大商业银行和区域性商业银行，同时新建一批新的商业银行。但是，有的学者担心区域性银行不利于抵制地方政府的行政干预。有的学者认为，改变专业银行行政化的组织体系很重要，目前有的银行已开始做这方面的工作，如撤并一些按行政区域设置的没有经济效益的机构。
与会学者提出，转变经营机制是商业银行改革的重要方面，应按照现代企业制度的要求进行改革，明晰产权，除少数大型商业银行保持国有独资银行外，多数商业银行可改造为公有制为主的多元化产权主体共同出资的股份制银行。国有独资银行也应改为有限责任公司，建立企业法人治理结构。总之，要使商业银行成为真正的独立法人，自主经营，自负盈亏。
还要改变专业银行现行一级法人制，实行多级法人制。在加快进行“体制内”国有专业银行改革的同时，应当着眼于体制外商业银行的创新和发展。
四、关于商业银行改革与政府、与中央银行的关系
学者们认为，政府职能不转变，不消除政府对银行经营活动的不必要干预，专业银行要转变成商业银行是很困难的。同时，要把目前由银行承担的财政职能，通过财政改革逐步由政府承担起来。
中央银行转换职能，建立起适应市场需要的宏观调控体系，加强金融监管，增强维护市场秩序和保持货币稳定的能力，是商业银行改革的重要外部条件。学者们提到改革利率扭曲，是商业银行经营必不可少的条件。当然，利率的市场化改革需要分步骤进行，但目前存贷款利差小，加上保值贴补而引起存贷款利率倒挂，银行商业化经营是困难的。
一些学者认为，就银行现状而言，内部管理仍是一个突出的问题。银行商业化关键是改革计划管理模式，推进资产负债比例管理；改革贷款模式，实行资产风险管理；注重经营效益，建立成本费用约束机制。要给予商业银行较多的竞争，只有增加竞争才能提高效率。为此，要不断提高从业人员的素质。