电子货币的世界 [复制链接]

第7版(国际)
专栏：《科技新时代》杂志供本报专稿

　　电子货币的世界
内容提要：“电子现金”一旦上了互联网络，口袋里的零钱将成为古董，纸币将脱胎换骨，利息将出现在互联网络上。如果你想追上自己的钱，最好也上信息互联网络。
经过了一年的试验，“电子现金”变成了真正的货币。美国圣路易市的马克·吐温银行将为各地用户开设电子现金美元帐户，专供储户在国际互联网络上进行电子货币交易。它把金额编成二进制数码，存放在用户电脑的硬盘上。当储户与任何一个接受电子货币的厂商做交易时，在采购了所需货物后，就可用联机电脑付款。一种解码软件从电脑钱包里取出所需的钱付给对方，生意就算做成了。整个交易过程没有任何纸面手续，而且完全保密。
在纸面支票方面，私人银行正在开发一种叫做ＥＣＰ（电子支票收付款）的支票结帐方法。这种方法把纸面支票和电子支票结合在一起。钱从付方的纸面支票上取出，并对其进行编码，在实际的纸面支票到达收方之前把数据发给收方。旧金山的ＦＳＴＣ（财政服务技术财团）正在开发与这种方法略有不同的另一种方法。该财团是一个非营利组织，由财政服务提供者、国家实验室、大学、计算机厂商和政府机构等单位组成。
ＦＳＴＣ有一项雄心勃勃的电子支票开发项目。这种电子支票上有加密的各种信息，收方和付方预先不需要做任何安排，通过公用或专用通信网络即可进行安全的经费结算。再也不用纸的支票本了，而是从一个类似便携式电脑里广泛使用的ＰＣ卡中提款。再也不需要签名了，在电子支票里，使用者的代号是用高级加密技术编了码的数字代码。电子支票通过电子邮箱传送，可以在各种各样的设备上使用，例如个人电脑、可视电话、自动取款机，或公司的财务系统。１９９６年下半年将进行小范围的电子支票试验。
电子财务交易可靠吗？各种复杂的数字数据加密技术是通向未来无现金、无支票社会的关键。你或许听到过“公用密钥／私用密钥”或“ＲＳＡ加密技术”等名词。前者指的是发送者（付方）和接收者（收方）使用不同的加密和解密密钥；后者指的是一种事实上被认定的财务数据网络标准，该标准以美国加利福尼亚州ＲＳＡ数据安全系统公司开发的专利加密技术为基础。
有人已设计出两种专门用在互联网络上的加密技术。这些技术已经在网络上应用，能可靠地完成每天的大量财务交易。别人想破解这些保密技术的可能性大吗？有一次，一个破译者使用了大量的并行计算机阵列，花了８天时间才破开密码。显然，对于一般人来说，这些加密技术还是可靠的。
你可能经常在电话上把自己信用卡号码告诉别人，但是在电子货币的情况下，如果没有可靠的加密措施，绝对不能在互联网络上这样做。别有用心的人很可能截获信用卡号码，并立即花你大量的钱。
１９９６年将出现联机银行业务。目前大部分人还不熟悉各项远程银行业务，联机银行市场出现时，会使更多人感到不知所措。联机银行市场正由一些与Ｉｎｔｕｉｔ软件公司有联系的金融机构进行试用。该软件公司因开发出一个叫Ｑｕｉｃｋｅｎ的家用电脑财务管理系统而闻名。１９９５年末，它推出的Ｑｕｉｃｋｅｎ５版本，带有联机银行业务连接功能。２３个主要的金融机构，其中包括美国运通银行，已签约参与联机银行业务。该软件售价为５０美元，有了这个软件，再加上一部配有调制解调器的个人电脑和一部电话，任何人都可以与有关的银行联通，用电脑办理银行业务：在电脑屏幕上随时查看存款和收支情况，在不同的存户之间转帐，也可以向任何厂商或货方付款。正常的复利计息也可以用软件定期自动进行。所以，当货币流动成为历史的时候，没有理由提前取钱，钱可以在银行里多存一些时间，多一些利息。眼下的Ｑｕｉｃｋｅｎ金融交易是通过Ｉｎｔｕｉｔ的专用网络进行的。１９９６年下半年，加密水平的提高，可以在互联网络上进行安全的金融交易，为人们提供一个更广阔的联机银行世界。
银行界当然喜欢这种业务方式，因为它们可收取用户１０至１２美元的电子银行业务月租。用户从此把钱存到了一个永不下班的银行里，而且不论移居到什么地方，这种银行都将联机为你服务。