加快金融电子化步伐 [复制链接]

第10版(经济专页)
专栏：

　　加快金融电子化步伐
张家举鲁德宽
现代银行不仅是本国经济的纽带，也是世界经济往来的桥梁。从５０年代美国美洲银行开始运用计算机至今，还不到半个世纪，计算机和网络已成为银行的核心。银行电子化正在由内部封闭走向开放，业务处理由手工操作的人海战术向无纸化和机构虚拟化转变。银行发展战略与电子化发展战略紧密结合在一起，这就决定了未来银行业务的发展离不开电子化，未来银行业竞争的焦点必然是电子化竞争。加快金融电子化步伐已是摆在我国金融业面前的一项紧迫任务。
银行电子化主要受人才、资金、管理三大要素的影响。其中人才是智慧的源泉，资金是物质基础，科学管理使二者协调统一、良性循环。科学技术是人创造和使用的，计算机网络技术是人类智慧的结晶，人不仅创造了技术，也一定能在新技术应用中创造更辉煌的业绩。众所周知，计算机处理业务是在事先编好的程序支配下自动进行的，程序的逻辑判断是固定形式的指令选择，完全服从操作指令行事。不要以为拥有了先进设备就实现电子化了，信息采集、编程、金融新产品等软件开发更为重要。与计算机网络技术之间如同路和车的关系，只顾修路，忽视造车，纵然建成一流的高速公路，如果车数量少或跑得慢等于投资浪费。
用户是银行的最大市场，为用户服务是市场开发的首要任务。而创新金融产品既不能靠一线人员直接开发软件，也不是软件开发人员去闭门造车，这就需要通过管理民主和技术民主，把群众和专业人员的智慧挖掘出来。发动一线人员提问题、提需求、提合理化建议，软件开发人员根据这些“素材”加工创造出新产品，然后投入市场（用户）。这种蕴藏在企业内部的巨大潜能，没有必要的民主和手段是不可能挖掘出来的。银行对客户的服务，在认识论上永远没有完结、到顶的时候，何况我们当前做的太少，待开发的市场潜力和人们智慧的潜能是无尽的，开拓市场与开发智能是一致的。在金融电子化方面我们当然要学习、借鉴国外成功的经验、做法，但学习的目的不是消极模仿、跟在别人后面爬行，根本在于创新。所以在对员工进行敬业精神教育和业务培训的同时，要制定人力开发措施，鼓励员工创新，这一点在未来竞争中是至关重要的。
电子化服务将改变传统服务的概念，与传统的微笑服务、站立服务、上门服务存在质的区别。随着电子化的应用，未来服务双方根本不需要面对面，方便服务也不是业务点设置的多少，业务点与客户的距离远近。“电子银行”、“电话银行”，客户足不出屋就把业务办理了，空间距离已不存在，快捷服务亦不是现在办理一笔业务的时间。原来票据需要几天时间，将来只需要几秒钟，在时间上已是两个不可比的东西。时间就是金钱，就是效益，电子化为客户带来的效益远不止具体办理业务时间本身的节约，在途资金利息效益是巨大的，银行服务收入也为自身开辟了新的财源。金融新产品开发要靠人的智慧，靠员工为用户服务的敬业精神，靠娴熟的业务技能，故在电子化开拓中，重“硬”轻“软”，重技术开发，忽视人才智能开发是不可取的。
现代化管理的实质是对现代技术的管理。在社会科学中，按经济规律办事是大家熟知的。４０多年来，由于我们违背了它而受到无数次惩罚。要利用科学技术为其服务首先就要认识尊重科技规律，按照科技规律办事。这里有两层含义，一是要根据计算机网络技术的原理要求，实现统一领导、统一规划、统一标准、统一开发、统一机型。第二层含义是依靠专业技术人员管理技术。
（作者单位：中国建设银行总行投资研究所）