贷款证缘何难推行？ [复制链接]

第9版(读者来信)
专栏：调查与思考

　　贷款证缘何难推行？
１９９６年４月，中国人民银行为了对信贷领域实施宏观调控，在全国范围开始推行企业贷款证制度。贷款证是一种信贷资金风险防范的新的管理手段。但基层单位推行以来，进展速度显得相当迟缓。据某县人行统计，从发证到现在，共办理贷款证２５户，尚未办清的１６户，只占几家商业银行应办证企业的２％左右。
分析这一年来的情况，贷款证在基层推行步履艰难的主要原因是：
宣传工作乏力。在市场经济条件下，银行与企业二者是唇齿相依的关系。企业通过银行的贷款支持发展壮大，银行效益通过企业资金的有效运转得以实现。推行贷款证制度，一方面可增加银行间贷款业务的透明度，减少放款的风险，也为中央银行有效地进行宏观调控提供了可靠的依据。另一方面，可有效地提高企业的信用意识，促进企业进一步挖掘内部潜力，合理、有效地运用信贷资金。但据某县人行近期对金融机构业务检查中了解，由于宣传工作不到位，不仅有的企业财务人员对此项工作有关知识知之甚少，甚至一些金融机构的信贷人员对开展此项工作的意义也认识模糊。
商业银行缺乏信心。由于贷款证透明度高，一旦推行开来，银行本身的信贷业务状况必将暴露在同业其他金融机构及人行面前。尤其是有个别金融机构违法经营，违章操作，面对贷款证更会感到如芒刺在背，上下左右都会感到不舒服。基于上述心态，一些商业银行对办证工作不积极，表现为或坐等上门，你来我就办，不来就不办；或只是满足于打个电话、发个通知，至于企业是否已办理了贷款证则不再追究。最近某县人行对金融机构业务检查中发现，有些机构在近期依然对无证企业放款。由于商业银行对贷款企业不作硬性要求，导致了贷款企业认识上的误区，认为贷款证可办可不办。
贷款企业存有偏见。在目前企业资金吃紧呼声日高的情况下，大多数企业已到了只有靠银行贷款来维持生计的地步。为了不至于在“一棵树上吊死”，以期获得多家贷款，企业当然不愿将企业本身的资产负债状况以及效益状况通过贷款证暴露给银行，尤其是一些经营效益差、连年亏损的企业更是如此。
贷款证作为一项新的信贷管理手段，对提高银行信贷资产质量有着十分重要的意义，因此伴随银行商业化进程必将推行开来。从目前情况看，应抓好以下几方面的工作，才能加快发证进度。
一、加大宣传力度。金融机构要认识到，银行业要走向商业化，必须解决信贷资产质量问题。而解决这一问题，仅仅依靠中央银行的监管力量是远远不够的，只有推行贷款证，形成合力，共同营造一个良好的信贷业务环境，才能管好用好信贷资金，最终实现本身利益的最优化。各金融机构也应积极做好对企业管理和财务人员的解释工作，必要时可通过电台、广播、广发宣传材料、开办知识专栏等形式做好社会各方面的普及工作，尤其是商业银行基层所、社的信贷业务人员更要加大对贷款证的宣传督查力度。要使企业清楚，实施贷款证制度不是为了增添贷款难度，而是为了更好地使企业强化信用观念，加快资金周转，提高经济效益。与此同时，中央银行以及各金融机构的信贷人员要积极帮助企业尽快熟悉贷款证的特点、内容及使用方法，促使企业强化使用贷款证意识，使贷款证成为企业必不可少的有效证件之一。
二、各金融机构应建立健全对贷款企业必要的贷款证备案制度。为有效促使贷款企业能够积极主动及时办理贷款证，防止企业重复办证和多头办证，各金融机构应对贷款企业建立配套的贷款证备案制度，并对有劣迹的企业和有问题的企业定期给予通报，以增强办证工作的有效服务监督职能。
三、加快出台有关贷款证推行工作的各项制度以及各种实施办法。只有将贷款证的推行以法律的形式固定下来，并对如何管理及规范、审批权限以及各种违规违纪处罚措施给予明确界定，才能使中央银行监管工作有据可依，各金融机构在实际办证工作中有据可查，增强贷款企业有效用证的自觉性。
四、中央银行要进一步检查监督。中央银行的职能部门一方面要加大对贷款证的监督检查力度，定期或不定期地对贷款证的使用情况进行检查督促；另一方面要尽快开发计算机的管理程序，建立规范化操作系统，实现对贷款企业全面微机化管理，以提高办证部门的工作效率和服务水平。
中国人民银行河北徐水县支行田秀锦