电子货币前景诱人 [复制链接]

第7版(国际)
专栏：科技漫话

　　电子货币前景诱人
吴绮敏
看一看世界各地的商店，会发现所出售的钱包无论男式女式，时下最流行的设计中大都有几个插卡片的夹层。翻一翻自己的钱夹，也许会感到各种名目的付费卡片已不知不觉地占了一席之地。电话磁卡、信用卡、智能卡等五花八门的电子货币正风靡世界。
电子货币的使用情况已成为衡量一国金融发达程度的标准之一。从表面上看，它使人们摆脱了现金流通的种种不便；从发展的眼光看，它可以使人们随着技术的发展，不断享用现代化设施最新提供的便捷和高效。威士国际组织（ＶＩＳＡ）不久前做了一次有益的尝试：自七月十八日起，设在德国的花旗银行挑选了一批ＶＩＳＡ卡持有人，让他们在欧洲通过因特网从新加坡的两个联机零售商店购物。据称，这是世界上首次实现用ＶＩＳＡ卡进行跨洲安全电子交易。威士国际组织欧盟区域新产品部高级副总裁说：“这是国际贸易发展的一个里程碑。因特网的真正潜力得以发挥，为遍布全球的ＶＩＳＡ卡持卡人提供了新的机会。”
美国《未来学家》杂志把电子货币视为未来十年最重要的十大产品之一，认为它将彻底改变人们的工作和生活方式，使人们感受到科学技术的神奇力量。电子货币大致分为电子借贷系统（信用卡）、智能卡和数字货币三大类，人们目前最看好的是与信用卡同样大小的智能卡，它上面携带多种信息，使用者可以用它来付账，甚至用来充当住宅和私车的钥匙。
一九八三年，斯伦贝谢跨国公司在法国里昂安装了世界上第一部智能卡付费电话机，开创了使用智能卡的新时代。智能卡相对于目前广泛流行的磁条信用卡来说，是一项卡片技术上的革命和飞跃。智能卡以电脑芯片作为存储和处理持卡人交易信息的工具，从而扩展了卡片的功能。它不仅具有巨大的存储量，还具有逻辑运算功能。银行可以在一张智能卡上开发多种功能，满足顾客的不同需求。它既可以有信用卡、转账卡、ＡＴＭ自动提款卡、储值卡、电子钱包的功能，又可以用于电子银行、电子商业、金融投资信贷、身份证明、医疗保险等方面。
安全问题也许是人们对电子社会的最大忧虑，电子货币在这方面也历经波折。从八十年代末期开始，种种信用卡欺诈行为十分猖獗。恶意透支、伪造磁卡的案例比比皆是。一九九三年八月至一九九四年八月的一年间，日本警方共没收伪造的电话付费磁卡一百多万张。这些致命弱点使磁卡不能承担无现金社会的重任，而智能卡优越的安全性能则日益受人青睐。比如在法国，政府大力以智能卡取代磁条卡，全国已有二千三百万张磁条卡及各种相关硬件设施完成了向智能卡的转变，同时法国国内的信用卡欺诈损失减少了百分之六十。
智能卡在网上贸易方面将扮演重要角色。它能验证持卡人和发卡人的真实身份，并对交易过程中的某些环节进行加密，从而进一步加强安全电子交易标准所提供的保护作用。目前威士国际组织的会员们都在向以芯片为基础的支付卡系统过渡，许多国家的银行和政府机构都在制定各自的智能卡标准。
数字货币是一种具有潜在的革命性影响的新付款系统，它是以字节形式储存在个人电脑中的数字价值单位（ＤＶＵ）。人们可以随意进行同位体之间的付款，这种货币还可以从为贷款或付款而提供的网络账户上下载，也可以用信用卡在电脑网络上购买。当然，数字货币目前更多地还展现于设想，它的前景有待于实践的验证。
具有坚实的技术后盾的电子货币市场一派上好风光，威士和万事达等国际信用卡组织更是喜不自禁。独立于银行的威士全球电子授权清算网络，上联人造卫星，下接海底电缆，覆盖了二百零六个国家和地区，联通了二万多家银行、一千三百多万特约商户以及三十二万台ＡＴＭ自动提款机，可以实现每秒钟处理二千笔交易的速度。现在全球流通着近十亿张信用卡，创造了巨额收益。据统计，威士去年的信用卡年交易额突破了一万亿美元，创造了最好纪录。放眼未来，电子货币的发展有着诱人的前景。