保与不保　大不一样——四川’98夏季洪灾理赔调查 [复制链接]

第10版(财税金融)
专栏：热点聚焦

　　保与不保　大不一样
　　——四川’98夏季洪灾理赔调查
　　姚忠富 李春社
　　今年6月下旬和7月上旬，四川省125个县（市、区）遭受了近年来罕见的特大暴雨和洪水袭击，农作物受损面积1275万亩，5．6万处水利设施、95座水电站、22座水库、73公里堤防、248座桥梁、1340公里公路受损，直接经济损失达25．6亿元。
　　灾情发生后，中保财产保险四川省分公司迅速组织500多个抗灾理赔组，深入灾情最严重的企业和城乡居民家中，边抗灾施救边查勘理赔。灾后仅几十个小时，保险公司的同志就为2000户投保家庭和企业送去了1200多万元赔款，很快解除了这些企业恢复生产、重建家园的燃眉之急。另有约2万户投保家庭和400户投保企业9000万元洪灾损失的查勘理赔工作正在紧张进行。
　　财险遇冷损失难补
　　中保财产保险四川省分公司提供的数字表明，这次洪灾主要赔付的险种为企业财产保险，约占整个赔款的90％；其次为居民房屋及家庭财产长效还本保险，约占4％左右；大牲畜和耕牛保险不到1％；农作物保险几乎为零。不仅参加保险的比例失调，而且各种保险已出现缓慢增长甚至负增长现象。如80年代末至90年代初曾兴旺一时的农作物保险，因多种因素制约，现各地已逐渐放弃该项业务，以至这次1000多万亩农作物损失几乎得不到赔付。
　　此外，企业财产保险也已开始萎缩。以洪灾损失最重的成都市为例，全市最高峰时1993年投保企业财产保险的户数为4500余户，此后逐年减少，到去年只剩下3900多户，多数企业未保此险，有的企业即使保了，也未能保全和保足。去年该市财产险保费约1．2亿元，不到16．9亿元总保费的1／10，与全市巨大的社会资产相比，如此小的保险密度和深度是难以抵御较大的自然灾害的。据统计，这次洪灾造成该市受灾企业达1240户，损坏房屋2．37万间，直接经济损失3．5亿元，但灾后到保险公司报损的投保企业才200多家，报损金额不到4000万元，这就意味着5／6的企业、9／10的损失得不到保险的经济补偿！
　　保与不保大不一样
　　成都市九兴印刷厂1998年6月29日投保，7月3日受灾后，仅隔两天就获得保险公司54700元赔款。成都南郊一家羽绒制品厂是一家出口企业，连续两年交保险费都达六七万元，厂里部分人士觉得年年投保有些“冤”，但厂领导态度坚决，并以有险防险，有灾防灾，无险无灾就为他人做贡献教育员工。今年续保不久，厂里价值130多万元的设备和产品便被7月3日的特大洪水毁于一旦。灾后仅10多分钟，中保财险员工就赶到厂里，与职工们一道进行抗灾施救和查勘理赔工作。而与该厂相邻的一家大企业，为节约十来万元保险费，尽管保险公司的同志三番五次上门劝其投保，也未能打动厂领导的铁石心肠。结果价值2000万元的设备被洪水冲了个精光。
　　巴中地区南江县花溪乡沿河电站，几年前曾在中保财产保险公司投过保，可投保的那年未出事，电站有关人员竟觉得保险费交得“冤枉”，后来无论保险公司的同志怎样做工作，总是抱着侥幸心理，以为电站大坝牢固，洪水再大也冲不垮。未曾想，今年连日的暴雨造成山体滑坡，整个电站被冲毁，直接经济损失500多万元。据悉，类似沿河电站这种因抱侥幸心理而在这次洪灾中受损的小型水电站有约40％的比例。
　　成都一家与外地合资的乡镇企业，协议投保时，成都方要全保，而外地方为节省保险费，只同意象征性地保了固定资产。当7月3日的洪水袭来时，保险公司虽然及时赔了5万多元的固定资产损失，但对20多万元的流动资产损失却爱莫能助。
　　农村保险亟待加强
　　这次洪灾造成1000多万亩农作物受损，而几乎得不到多少保险赔款。其主要原因是不少地方已很少甚至停止开办农村种植业保险业务。其原因：一是承保农作物风险大，保险公司收得少赔得多；二是国家没有出台多少农业保险优惠政策，不利于调动保险公司和农民的承保、投保积极性；三是不少地方把保险与增加农民负担联系在一起，使保险公司出力不讨好。如90年代初期，尽管保险公司在农业保险上的赔付率高达200％—400％，但为了支持发展农村经济，占领和开发农村保险市场，仍然千方百计地为农民提供保险服务，每年提供保险达数亿元。后来农村保险还是背上了“增加农民负担”、“乱收费”等“黑锅”，保险公司不得不减少或放弃这块阵地。即使从四川走向全国的农村房屋及家庭财产长效还本保险也还有待加强。
　　这次洪灾造成的6万多间房屋倒塌、25万间房屋毁坏，而仅1．9万家农户报了损，多数农民未参加该项保险，即使保了险的，大多也未足额投保（一般只保了约1000—2000元），灾后难以获得足额的经济补偿。
　　题头照片：李人模摄（附图片）