建行北京市分行今年居民购房贷款计划为3.15亿元，然而上半年仅贷出8000多万元——住房贷款为何步履蹒跚 [复制链接]

第11版(经济生活)
专栏：市场扫描

　　建行北京市分行今年居民购房贷款计划为3.15亿元，然而上半年仅贷出8000多万元——
　　住房贷款为何步履蹒跚
　　温冬开
　　8月29日至9月1日，北京居民贷款购房展销会期间，建行承诺放贷额不受限制，只要符合个人住房贷款条件，无论开发商还是购房者，不受规模限制。农展馆里人头攒动，市民纷纷前来看个究竟。热闹之中，贷款签约的人并不多。家住宣武区的丁某一家四口仍挤在10平方米的“蜗居”中，急于买一套二居室，价格在每平方米2000元左右。他说：“贷款买高价房，咱还不起，工薪阶层哪承受得了。”建设银行北京市分行房地产信贷部总经理谷祥说，北京每年都有700—800万平方米的现房供应，但居民贷款购房难以推行。建行北京分行全年计划贷出3.15亿元，可上半年仅贷出8000多万元。
　　房价太高贷款者望而却步
　　房价太高，具备购买力的人群不多，是造成个人住房贷款业务不旺的一个重要原因。据报道，北京房价居高不下的主要原因有：拆迁安置利润过大；地皮炒卖严重。土地未经任何开发，平均每平方米就有了2500元的成本；集团消费支撑。一些开发商透露，实际的建安成本只占现在房价的30％左右，其余70％为地皮炒卖。各种税费、开发商和各利益部门的好处；另外，一些开发商不管项目位置好不好，都倾向于高价销售，这也是价高的原因之一。本次展销会上，每平方米售价在3000元以下的仅占22％左右，而且基本都地处郊区甚至郊县。
　　房改起步晚
　　北京大规模交存公积金始于1996年，开展商业住房贷款还是1997年底的事。而广东沿海城市1992年就兴起了个人住房担保贷款。据了解，广东的个人住房贷款能开展起来，主要有两个原因：一是房地产市场开发早，其住宅评估、交易等服务机构配置到位；二是房改开展早，诸如公积金的归集、住房补贴的到位，都能较好地实现，这使得政府决策能更大程度地有利于房地产金融市场的开发，因此能高效率地把个人住房贷款搞起来。而北京银行的操作环境不是很好，北京现在还有大的单位在与发展商接洽批量购房。低房租与高房价并存，几十元的房租与几十万元的房价相差实在太大。“双轨制”严重地阻碍了货币分房的进行，银行显得比较被动。同时银行还没有理顺一些技术问题。以个人住房贷款的主要形式———住房抵押贷款为例，购房人拿产权证作为抵押物时，银行发给贷款。其房产证已办理了抵押的信息应该在其他商业银行都可以查到，北京则不行。如果在一家办理了抵押贷款手续，他可以把已抵押的“房产证”挂失，用于其它，这就有可能使银行追索面临窘境。
　　观念亟待更新
　　建行北京市分行早在几年前就开办了个人住房贷款业务，然而，咨询的人多，真正来贷款的却不多。据了解，北京人不愿贷款买房，一是消费观念滞后，心理上接受不了提前消费，许多人怕欠款，怕以后的工作和收入不稳定。而开发商许以的优惠又解决不了问题，并没有多大吸引力。另一部分人则认为，如果自己有能力一次性付款，决不跟银行找麻烦。一位姓茂的先生对笔者说：“我的一位朋友为贷款买房忙乎了几个月，耽误了工作不说，还没有任何结果，要不是钱不够，决不找银行，自找麻烦。”看来银行不但要改善服务态度，还要简化繁琐的手续，提高效率，强化市场观念。
　　据了解，个人住房贷款运作中也存在突出的问题。比如，宣传运作都是从房改的需要出发，而不是以市场需求为动力。另外，追索问题也不好解决。解决个人住房贷款问题是一个系统工程，政府，银行，消费者都是紧紧联系在一起的。近年，国家明确提出要把住宅建设作为国民经济新的增长点，并采取了一系列有利于房地产发展的积极措施。中国人民银行不久前也发出通知，调整银行贷款结构，把住房贷款支持重点转到住房消费和配套设施建设上来，进一步加大住房信贷投入。在这样的大环境下，北京住房贷款的步伐应该迈得更快些。