加大执法力度 打击金融犯罪——读者来信反映金融领域各种犯罪现象综述 [复制链接]

第10版(社会周刊·读者来信)
专栏：来信综述

　　加大执法力度 打击金融犯罪
　　——读者来信反映金融领域各种犯罪现象综述
　　本报记者 刘莉荔
　　近年来，金融领域犯罪案件不断增多，其数额之大，手段之恶劣，让人触目惊心。许多读者给本报来信，在反映金融领域各种犯罪现象的同时，对遏制这一现象也提出了对策和建议。
　　从读者来信反映的情况看，金融领域犯罪主要表现为以下几种形式：
　　贪污挪用、盗窃侵吞国家资金。一些读者来信反映，有些金融单位领导重效益、轻管理，重数字、轻检查，内部监管失控，致使少数工作人员利用经手和管理资金的机会作案，贪污挪用、盗窃侵吞国家资金。主要表现为：挪用国家信贷资金购买股票、期货等，搞非法交易，从中渔利；伪造涂改存单，偷取客户存款，采取空头汇款，多开利息支出，少开利息收入等手段侵占银行资金；伪造或变造票据、信用卡，窃取银行资金；利用职权搞监守自盗，直接将自己管理使用的出纳长短款、有价单证等国家资产据为己有；内外勾结，盗取银行巨额资金。如原中国人民银行广东省汕头市升平支行安平分理处副主任廖启凡，在1995年1月至1996年10月间，利用职务之便，采取抽走客户存款底卡不入账及直接从存款账户中透支等手段，贪污公款5638万元，用于自己炒期货或借给他人经商。
　　以贷谋私、受贿索贿，形成信贷高额风险。以贷谋私不仅败坏金融部门的声誉，干扰金融业务工作正常开展，也加大了金融风险。中国农业银行江苏省阜宁县支行曹赋虹来信说，金融系统以贷谋私现象严重，从暴露出来的以贷谋私案件中看，几乎都有受贿问题。如原江苏省南通市集成水产品公司董事长兼总经理顾成兵，大肆贿赂当地金融机构的有关人员，从银行获得12亿元贷款。在这件震惊全国的金融大案中，有57名党员干部“中箭落马”。其中，原南通市农发行计划信息科科长杨斌受贿50．5万元；原人民银行如东支行行长王新春受贿7万元；原农行如东支行行长吴庄明受贿3．5万元；原如东信用合作联社主任黄学平受贿27．3万元；原农发行如东支行科长钱汉高受贿16万元。这些受贿者在收受贿赂后，想方设法满足行贿者的要求，把国家银行变成了他们个人可以随意取钱的金库。
　　高息揽储，破坏金融秩序。利率政策是国家货币政策的一个重要方面，利率杠杆是国家对宏观经济实施调控的重要工具。高息揽储是国家金融法规严格禁止的，它破坏了国家利率政策，削弱了利率杠杆对宏观经济的控制力度，同时也给社会稳定造成重大隐患。中国人民银行江西省上饶地区分行读者董华华指出，金融机构和非金融机构少数人违反国家利率政策，以高息为诱饵，吸引了社会上的大量资金。尽管政府和中央银行三令五申制止和查处高息揽储，但时至今日，高息揽储现象仍未从根本上得到有效制止，严重扰乱了正常的金融秩序。湖北省十堰市建设银行营业部和农业银行营业部在1993年至1998年间聘请退休女工孙启英代办储蓄业务。孙在揽储过程中以高息贴水为诱饵，大量非法高息揽储达1．1亿余元。直到案发时，仍有1164名储户持有孙开具的合计3700余万元的存款单无法兑付。
　　金融诈骗，威胁银行资金安全。金融系统少数人员对投放资金缺乏责任心，政策观念较差，不学业务、不懂管理、玩忽职守，缺乏应有的金融风险意识，致使金融诈骗分子屡屡得手，给国家造成很大的经济损失。中国农业银行湖北省咸宁分行读者何方认为，金融诈骗分子利用金融系统某些薄弱环节，乘虚而入，犯罪活动日渐猖獗，作案手段不断翻新，严重威胁着银行的资金安全。他们有的以融资为名，骗取银行担保，在金融市场上招摇撞骗；有的通过签订假合同，骗取银行出具的相关收据，通过汇票贴现，骗取资金。有的以国外金融机构的面目出现，采用偷梁换柱等手法，骗取信任，进行诈骗。原江苏省东台市南沈灶镇基金会主任常语勤在1994年至1996年间，越权批准大额借款给具有欺诈行为的一家私营股份制企业，在审批中不按规定对借款单位的资信、偿还能力等情况进行考察，对其提供的虚假担保不予审查，结果被诈骗资金120余万元。
　　金融犯罪产生的原因是多方面的，既有主观原因，也有客观原因；既有不正之风的影响，也有管理不力的失误。少数金融部门领导重银行业务，轻思想教育，导致部分人放松世界观的改造，最终成为金钱的俘虏，这是根本原因。其次，是一些金融部门管理混乱，制度不严，检查、监督措施不力，给犯罪分子以可乘之机。
　　江苏省南通市纪委读者周玉成、王敏认为，金融系统把案件防范纳入单位综合治理目标考核之中，与文明单位评比、奖金分配直接挂钩，一些金融单位为保住形象和职工奖金，往往有案不查、有案不报。
　　湖北省郧县人民检察院读者杨光友、陈爱忠认为，虽然各级金融部门都设立了纪检、监督、审计等机构，但由于缺乏统一协调的监督机制，职责不清，有时相互推诿，形成监督“空当”，严重影响了对金融犯罪的打击力度。
　　一些读者针对金融领域的特点，对遏制金融犯罪活动提出了对策和建议。
　　江苏省东台市人民检察院读者袁晓云建议：金融部门要按照“谁主管谁负责”、“谁分管谁负责”、“谁经办谁负责”的原则，自上而下，层层签订防范金融案件目标责任制。要纠正目前少数地方金融案件查处中的重资金回收、轻法纪惩处的现象，在金融系统内部建立健全党政领导挂帅，纪检监督部门具体负责，有关职能部门联合办案责任制，努力挖掘案件线索，加大惩处金融犯罪的力度。
　　许多读者认为，既要加强思想教育，规范行业行为，也要依法加强对金融机构和金融市场的监督，有效防范和化解金融风险，严惩金融犯罪分子，努力把金融领域的犯罪降到最低限度，确保我国经济的健康发展。