社会保险与商业保险 [复制链接]

第11版(社会周刊·读者之友)
专栏：知识窗

　　社会保险与商业保险
　　陈新生 李振斌
　　社会保险与商业保险都具有经济补偿的功能，都是运用大数法则原理，将危险集中以分散风险。在社会保险中，劳动者、用人单位要缴纳一定的保险金，在商业保险中，投保人也需出钱买保险。
　　社会保险与商业保险的不同之处是：1．目的不同。社会保险的目的是保护劳动者的基本生活，解除劳动者的后顾之忧，保证社会安定，以利经济发展，注重的是社会效益，当然也讲究经济效益。而商业保险的目的在于通过提供保险以获取利润，虽然它也给社会提供了风险担保，但它注重的是经济效益。2．性质不同。社会保险是由国家通过立法规定以某种方式筹集资金。劳动者暂时或永久丧失劳动能力或者暂时失去工作时，向他们提供多种形式的帮助。用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。因此，社会保险是一种强制性的行政行为。而商业保险是一种具有任意性的商业行为，它贯彻契约自由原则，属民事法律关系范畴。3．适用的法律不同。社会保险适用社会保险法，依照社会保险法规定设置保险项目。而商业保险适用保险法，依照保险法规定设置保险项目。4．承保的对象、标的不同。社会保险承保的主要对象是劳动者，其承保标的为劳动者因年老、疾病、工伤、失业等引起的收入损失风险，风险大，发生频率高。而商业保险的承保对象是社会上的一切公民，其承保标的主要是发生频率小、有一定规律比较确定的风险。5．管理体制不同。社会保险机构具有国家机构性质，由国家进行经营管理，属于国家行政管理体制。而商业保险采取自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的模式，采用公司形式组建，属于商业金融体制。