保险市场 蛋糕能做多大 [复制链接]

第10版(财税金融)
专栏：热点聚焦

　　一个成熟的社会必须有健全的保险业，中国经济的持续发展和人民生活水平的日益提高，使中国保险业迎来了一个迅猛发展时期，而众多的外资保险机构也一致看好中国市场。
　　保险市场
蛋糕能做多大
　　本报记者 李丽辉
　随着我国改革开放和经济的发展，保险业近年来出现了快速发展势头。保险不但为企业的生产经营提供安全保障，同时也为人们在养老、医疗、人身意外、家庭财产、信用消费等诸多方面提供担保与保障，使保险在社会经济发展中扮演着越来越重要的角色。
　　分而“食”之都没少吃
　　尽管国内保险业恢复经营是在1979年，但是直到10年前，中国大多数老百姓还不知道保险是怎么回事。因为那时国内只有中国人民保险公司一家保险公司，所开展的业务主要是针对单位团体，保险与家庭和个人尚未发生密切关系。
　　不久，随着社会的发展和经济体制改革的深入，保险业很快进入了一个新的发展时期。1988年，平安保险公司在深圳成立，1991年太平洋保险公司也在上海挂牌。这两家股份制商业保险公司的出现，打破了中国保险业的垄断格局，保险市场也三分天下，并渐成“诸侯割据”之势。随后，1992年美国友邦保险公司和日本东京海上火灾保险公司等获准在中国境内开展保险业务，宣告了我国保险市场正式对外开放。
　　让老百姓深切感到保险业发展的，并不仅仅是保险机构的增多，而是保险业务向个人与家庭的靠近。1994年，平安保险公司将个人寿险业务在全国推行。随着庞大的寿险营销队伍向个人客户面对面进行“展业”，保险终于走进百姓生活，并为保险公司赢得了不菲的保费收入。1997年，全国寿险保费收入达到60多亿元，首次超过产险保费收入。
　　保险市场的多家竞争，促进了保险业的进一步发展。至1997年底，在我国境内营业的中资、外资及中外合资保险机构已有25家，保险从业人员达几十万人，保费收入超过1080亿元。这么多的保险公司瓜分保险市场这块“蛋糕”，结果吃到每家保险公司口中的“蛋糕”不是少了，而是多了。就拿中保集团来说，1980年它独家经营的时候，保费收入只有6．4亿元，而到1997年，尽管它只占70％的市场份额，但保费收入却超过760亿元，是过去的100多倍。这说明，保险业的多家竞争共同发展，使保险市场进一步扩大，既为保险客户提供了更多的选择，也为保险公司带来了可观的效益。
　　外资机构竞争“上岗”
　　1998年10月16日，太平洋保险公司与美国安泰人寿保险公司合资组建的太平洋安泰人寿保险公司在上海开业，成为中国第一家中美合资保险企业。两大保险公司的“强强联合”不仅引起业内人士的关注，而且也使上海地区的保险市场竞争更加激烈。据了解，目前在上海地区经营保险业务的外资、合资保险机构已有七八家。
　　面对如此众多的保险机构和有限的市场，太平洋安泰保险公司董事长邵党娣仍持乐观态度。她认为，上海保险市场有着广阔的发展前景，近几年寿险业务年平均增长率达到59．6％，1997年寿险深度达到1．73％，远远超过全国0．46％的水平。只要公司形成自己的经营特色，就能在上海保险市场上站稳脚跟。
　　美国安泰国际保险公司董事长沈迈康先生说：“中国是世界首要的新兴市场之一，中国经济增长非常令人鼓舞，完全符合安泰国际保险公司在海外新兴市场发展的长期策略。”许多外国保险机构都与沈迈康先生一样，十分看好中国的保险市场。1997年在华外资、合资保险公司已有12家，与13家中资保险公司在数量上旗鼓相当，但仍有十几个国家和地区的80多家外国保险公司在中国设立代表处，等待获准进入中国市场。
　　为了尽早获得进入中国市场的“通行证”，众多外国保险公司纷纷在中国开展多种形式的活动，如邀请国内外专家举行保险研讨，资助中国保险教育事业，设立中国投资基金等。从外国保险公司来说，这样做是想以自己积极表现在竞争队伍中脱颖而出，早日进入中国市场。但无论其动机如何，中国保险业从中受益是无疑的。
　　方兴未艾机会多多
　　虽然中国保险业有了迅猛发展，但在全世界保险市场来说仍是尚未经过充分开垦的土地，还应该有一个更大的发展。
　　业内人士认为，随着社会保险制度的改革和人们保险意识的提高，在寿险方面：人身意外伤害险、养老保险、医疗保险将呈上升趋势；在财产保险方面：企业财产、家庭财产保险也会不断发展；在保证保险方面：随着银行在住宅、汽车等个人消费贷款业务的扩大，信用保证保险将大有可为。据世界银行的研究报告分析，预计到2000年，中国保险市场保费收入可能达到2000亿元。
　　可以相信，随着中国社会经济的不断发展以及人民生活水平的不断提高，保险在国民经济和人民生活中的作用将更加重要，中国保险市场的“蛋糕”也将越做越大。