遏制保险欺诈 [复制链接]

第12版(市场专题)
专栏：

　　遏制保险欺诈
　　本报记者 李丽辉
　　商业保险作为一种金融服务产品，目的是为客户提供风险保障。即客户事先只须交较少的费用，一旦出险就可获得保险公司较丰厚的赔付补偿。然而，随着商业保险的日渐红火，一些不法分子也打起了保险的主意，为捞取不义之财进行保险欺诈。
　　假保单骗顾客
　　用假保单获取顾客的保险金，是不法分子骗取不义之财的一个重要手段。
　　随着航空市场的发展及人们生活节奏的加快，乘飞机出门的人越来越多。由于航空人身意外保险期效短、出险率低而购买率较高，因而成为一些不法分子制假的重要目标。
　　今年年初，上海审理了一起假航空保单案。诈骗犯杨震凯自1995年3月至1997年5月，以高回扣作诱饵，向一些机票代理点“批发”假航空保单，两年中共售出8万多份假保单，非法获得保费收入160多万元，涉及保险金额高达166亿元。
　　有的不法分子利用汽车市场的一条龙服务，以为车主代办保险为名推销假保单。1997年11月，北京西城区公安分局破获一起车险假保单诈骗案，有200多个客户受骗上当，诈骗金额100多万元。假保单的出现，不仅损害了被保险人的利益，而且扰乱了保险公司正常经营，造成保险市场的混乱。为了规范保险市场，有效防止保险欺诈，保险公司也采取了相应措施。比如对于问题较多的航空人身意外保险，中保人寿保险公司、平安保险公司和太平洋保险公司先后在深圳、大连、厦门等地实行三家联手共保，采取保单统一制作、定点出售等措施，效果较好，维护了消费者的利益。
　　假事故骗赔款
　　为了骗取巨额保险金而不择手段地制造保险事故，这种以前只是在电影里才见到的情节，如今已在我们生活中真实地“上演”着。
　　1997年11月，辽宁丹东市郊农村青年初某，在家人不知晓的情况下借来2万余元，在几家保险公司为自己身体健康的母亲办理了120万元的人身意外伤害保险。为了得到这笔巨额保险金，初某趁其母熟睡之际，将两瓶酒精浇在母亲身上。点燃后又将门反锁上，将其母亲活活烧死。然后，初某精心伪装现场，谎称意外失火使母亲遇难，向保险公司索赔。在公安等部门的严密侦查下，初某罪行暴露，骗赔不成进了班房。像这类丧尽天良杀亲骗赔的案件，在全国已发生不止一起，作案手段之残忍令人发指，社会影响极坏。
　　还有一些不法分子利用保险公司管理上的漏洞，编造保险事故，骗取保险赔款。1997年年底，广州胡汉芳四兄弟分别在市内几家保险公司捏造所谓车祸事故，进行车险骗赔。他们虚拟了34宗事故，骗得保险金额140多万元。据悉，1997年，中保财险广东省分公司就识破226宗车辆险假赔案，挽回经济损失1100多万元，可见不法分子欺诈骗赔活动之猖獗。
　　严管理不容缓
　　保险经营是高风险行业，国际上许多保险公司也都把保险欺诈当作首害进行防范，在核保、核赔方面制定严格措施，在确保被保险人正当利益不受损害的同时，最大限度地防止保险欺诈发生。我国在去年10月1日开始正式实施的新《刑法》中，也增加了“诈骗保险金罪”。法律规定，诈骗保险金罪如果又同时构成其他犯罪的，数罪并罚。
　　不法分子制售假保单或制造假事故进行保险欺诈，客观上也利用了我国保险业目前在制度和管理上存在的某些漏洞。有些保险欺诈就是靠“买通”保险公司内部人员而得逞的。有的保险公司核赔人员根本不到现场查勘，只凭不法分子提供的一纸证据理赔，难免受骗。
　　保险欺诈不仅是一种经济欺诈行为，还常常伴有恶性案件发生，在社会上造成不良影响。为了有效遏制保险欺诈，消费者要学会自我保护，买保险最好亲自去保险公司。在请其他机构代理购买保险时，也要及时向保险公司进行核实，以确保自身利益不受损害。保险公司也应加强内部管理，完善核保理赔制度，规范市场秩序，并配合有关部门，对保险欺诈犯罪加大打击力度。