假票背后的图谋 [复制链接]

第10版(财税金融)
专栏：警钟长鸣

　　假票背后的图谋
　　钟英
　　此事发生在中国银行总行营业部，下面是自称某“支行营业员”与柜台人员的一段对话：
　　“你好，我是‘支行的营业员’，我行代一客户托收一笔汇票，因为金额为60多万美元，请总行核一下印鉴，对外办理托收。”
　　“请让我看一下。对不起，银行无预留印鉴，无法核实。而且从这张票据表面看，它是张废票，不能托收。”
　　“哦，是吗，我的客户说，就是退票，我行也无责任。您知道，现在争取客户工作难做，能不能试着托收一下？”这种陈述更加深了正在审票的银行营业员的疑虑。“客户讲，只要开张托收收据就行了。如果托收不来钱，银行不负责任。”“支行营业员”又一次重复道。
　　“好，您等一下。”营业员马上找来了部门经理，该经理审票后，立即向上级汇报，随之向出票的外资银行北京分行电话查询，然后明确地向“支行营业员”指出这是一张假票据。
　　望着对方充满疑惑的眼睛，部门经理道出了原因。
　　可以肯定这是一张假票，表现在：
　　这张票据出票人签字前，加注职务，这是不符合票据惯例的；两个出票人签字分别为红、绿两色，票据以色签字即为废票，这是常识，而且签字有明显水浸痕迹；票面票据号上下不相符；票据用纸也不规范。并且，向出票银行北京分行查询证实，该行在出票地，根本没有分支机构，又怎能开出这张票据呢？所以可以肯定是一张假票据，这是一起票据诈骗。
　　听了上述解释，“支行营业员”仿佛明白了，但又进而迷惑地问道：“这样一张票据，肯定无法拿到钱的，但他这样做有什么用呢？”
　　“问题的关键就在这里”，该经理进一步解释道，“这张票据无法托收到钱这一点，诈骗分子心里很清楚，但他们的目的已在你刚才讲过的话中讲清楚了。‘试着托收一下，只要有托收收据就行。’他们得到这张收据后，可以利用人们在票据知识上的欠缺，给人们造成有在途资金的印象，从而进行商业诈骗活动。”
　　上述票据诈骗表面看来是拙劣的，但背后却隐藏着进一步的诈骗意图。近一时期，这种诈骗活动已在国内发生多起，其特点是不再利用票据本身进行诈骗，而是用间接的办法，即骗取银行（特别是信誉好的大银行）的托收临时收据，玩一场无中生有的把戏，仿佛真有这样一笔钱，正通过银行向国外收取，钱到手只是时间问题。然后在商业交易中，他们多是抓住对方急于成交的心理，及对托收临时收据不甚了解的弱点，凭此收据抵押，骗得贷款，或诱骗公司发货。这种连环骗的卑劣行为，必须引起重视。