怎么看取消贷款限额控制？——中国人民银行负责人答记者问 [复制链接]

第2版(经济)
专栏：

　　怎么看取消贷款限额控制？
　　——中国人民银行负责人答记者问
　　本报记者 施明慎
　　年前，中国人民银行宣布，决定从今年1月1日起，取消对国有商业银行贷款限额的控制，改为在推行资产负债比例管理与风险管理的基础上，实行新的管理体制。此举作为金融宏观调控的重大改革，受到社会各界的普遍欢迎，同时有关方面也提出了一些问题。记者就这些问题走访了中国人民银行负责人。
　　问：有些同志担心，取消贷款限额控制会改变适度从紧的货币政策，造成贷款失控，应该怎样理解这个问题？
　　答：取消贷款限额控制，是中央银行金融宏观调控方式的重大改革。它不是放松银根，不是放弃贷款控制，而是强化商业银行的自我约束，更好地提高贷款质量。它不会改变适度从紧的货币政策，不代表放松银根的意图。根据中央经济工作会议精神，1998年，将继续执行适度从紧的货币政策。这也是“九五”计划所确定的方针。
　　取消贷款限额控制，不会导致贷款总量的失控。近几年的实践表明，人民银行已经具备了运用间接调控手段驾驭宏观金融形势的能力，商业银行已经基本具备了根据人民银行资产负债比例管理与风险控制要求从内部约束信贷扩张的机制。
　　取消贷款限额控制也不会造成固定资产投资失控。一方面，人民银行有能力间接调控货币信贷总量，通过控制基础货币从根本上切断信贷膨胀的源头。另一方面，在可控的信贷总量中，商业银行能够提供多少固定资产贷款，要受中长期贷款占中长期存款的比例、固定资产贷款占贷款总量的比例等一系列比例的严格约束。此外，目前已经实行的投资项目资本金制度和项目法人制度，也会对全社会固定资产投资规模起到制约作用，减轻投资对银行信贷的压力。
　　问：取消贷款限额控制，会不会影响商业银行对企业合理贷款需求的支持，会不会影响国家重点建设和中西部发展？
　　答：取消贷款限额控制，实行资产负债比例管理，不会影响商业银行对企业合理贷款需求的支持。取消贷款限额控制，一方面，是金融宏观调控方式的改变，不会改变商业银行的基本任务。吸收存款、发放贷款仍是商业银行的主要业务。商业银行只有大力组织存款、改善金融服务、积极支持符合国家政策和信贷原则的企业贷款需求，才能在激烈的市场竞争中生存和发展。另一方面，取消贷款限额控制，解决了长期以来商业银行在支持企业贷款需求方面所面临的规模和资金脱节矛盾，使商业银行具有了更多的贷款主动权，从而能够更好地为企业提供贷款支持。取消贷款限额控制，实行资产负债比例管理后，人民银行将综合运用再贷款、利率、再贴现、公开市场业务、存款准备金等多种间接货币政策工具，及时调控基础货币，使货币供给适应经济增长的需要。人民银行根据国家确定的经济增长、物价控制目标和考虑影响货币流通速度的各种因素，确定货币供应量目标，把贷款增加与其他渠道供应货币的变化综合平衡加以调控。如果发现其他渠道供应货币量少了，则会调整商业银行的贷存比例，使贷款相应多增加。从中央银行宏观管理角度看，也不会影响对企业合理贷款需求的支持。
　　取消贷款限额控制，不会影响国家重点建设和中西部地区的发展。一是，早在1994年就已经成立了三家政策性银行，取消对商业银行贷款限额控制后，政策性银行还将继续会根据各自的职责分别承担国家重点建设、外贸进出口、农副产品收购、扶贫和农业开发方面的政策性贷款，成为落实国家产业、区域发展政策的重要手段。二是，人民银行将根据国家产业、区域发展政策，制订和定期颁布信贷政策，指导商业银行的贷款投向，监督检查信贷政策的落实情况，并要求商业银行进一步加大结构调整力度，积极调度资金、遵照信贷原则，保证国家产业、区域政策的贯彻落实，对存款不足的中西部地区的合理资金要求，在信贷计划安排、资金调度等方面会采取有效措施给予支持。三是实行资产负债比例管理，并不是商业银行各分支机构都实行多存多贷或少存少贷，而是由各国有商业银行总行统一调度资金，贯彻国家产业政策和区域发展政策。这样不是不利于重点建设和中西部地区的发展，相反是更加有力了。
　　问：取消贷款限额控制后，商业银行如何掌握贷款发放量？
　　答：商业银行视资金能力，按照信贷原则和国家有关政策，自主审查和发放贷款。
　　商业银行发放贷款，需要坚持以下原则和规定：一是必须坚持安全性、流动性和盈利性原则，要求借款人具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。要严格控制信用贷款，积极推广担保贷款。二是必须遵循国家产业、区域发展政策和信贷政策。人民银行要求，各商业银行，不能因为取消贷款限额而不按国家产业、区域发展政策发放贷款，不能因为取消贷款限额而影响对企业的合理贷款需求的支持；国有商业银行在重点支持国有大中型企业的同时，要适当兼顾中小企业以及还本付息有保证或产品有市场、有竞争能力和发展潜力的亏损企业；要积极支持下岗职工再就业工程；要支持安居工程建设和个人住房信贷，培育发展新的经济增长点。三是必须符合资产负债比例管理的有关规定。例如，贷款余额与存款余额的比例一般不得超过75％，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本金余额的比例不得超过10％，中长期贷款余额与中长期存款余额的比例不得超过120％。