汽车贷款缺点啥？ [复制链接]

第10版(财税金融)
专栏：金海观潮

　　汽车贷款缺点啥？
　　孙建政
　　1998年除了促进国民经济增长和抗御洪涝灾害这些主旋律，还有几件事着实让老百姓上了一回心，其中两件，一是房子，二是车子，而这些都离不开银行。
　　去年银行把“客户就是上帝”的口号又一次落在了实处。先是个人住房贷款，再是汽车消费贷款，后是个人资金电子汇划，几家银行轮番推出，“你方唱罢我登场”，风风火火的报纸广告、海报乃至电视报道，直闹得“要买房，到建行”尽人皆知。先期开办汽车消费贷款的建设银行北京市前门支行门前咨询的人群竟排起了长龙。老百姓从未觉得银行离自己这么近，从未发现银行能帮自己那么大的忙。一些有识之士更是直截了当地评价：个人金融时代正在到来。但也有人对金融创新能否一帆风顺地推广表示担忧，而个人金融市场的冷热不均似乎也印证了这一点。
　　如果说个人住房贷款在全国大多数地区推展顺利的话，个人汽车消费贷款的命运却没有那么好。虽然建设银行个人汽车消费贷款已形成数百万元甚至上千万元的余额，但在有的城市贷款买车的人却屈指可数。
　　问来问去，老百姓愿意借，银行也愿意贷，又为何难成契约？答曰：缺乏配套制度。而“制度”说来也不神秘：汽车抵押要登记，以免随意过户造成纠纷；个人信用要评估，以免银行贷款借易还难。凡此种种，建立起相应的制度并不难，但在市场体制尚在确立过程中的今天，为交易安全而设立的制度和个人资信的评价体系也确实没有建立起来。
　　金融创新既是产品创新，也是制度创新，既需要市场对产品的接纳，更需要市场对制度的认可，或者说要有配套的制度，单靠银行一家是不行的。银行要生存，要发展，必须不断创新，而老百姓也可以从创新中感到实实在在的服务。发行信用卡，代收水电费，账户服务，个人理财，金融创新带来的便利随处可见。所以金融创新也决非银行一家的事情。整个社会都应当支持银行的创新，这无疑也是提高我们自己生活水平的大事。