VISA欢迎新办法 [复制链接]

第10版(财税金融)
专栏：

VISA欢迎新办法
VISA国际组织副总裁兼中国区总经理李立航：在读了新的《银行卡业务管理办法》之后，觉得人民银行为中国银行卡的发展提供了新的领域，同时中国的消费信贷业务又往前走了一步。我个人认为新的办法是人行对银行卡发展具有信心的表征。新办法中提出的对消费者权益的保护措施，及对发卡行与商户间风险与利润分配的概念，是中国经济改革在实质上的体现。
新的《银行卡业务管理办法》使得商业银行的银行卡业务有了新的发展空间，持卡人也多了一种更为便捷、安全的支付理财工具。新办法规定的贷记卡，就是国外通行的信用卡概念。即消费者可以在规定的信用限额内先消费，后还款。银行给消费者一定金额的贷款，有免息期，无备用金，低利率及最低还款额。该卡与国外信用卡稍有不同的是：利息是人行规定的，但比香港、台湾通行利率低，比美国稍高。另外透支额度有上限，不过已提供了相当大的空间。
新办法更针对发卡信息的披露和提高服务水平作了特殊规定，以保护消费者权益。比如，商业银行应当设立24小时客户服务电话等等。
这一规定的出台，并不表明消费者马上就可以享受到贷记卡的好处。所谓贷记卡，是银行根据持卡人过去的信用历史及信贷行为记录，所提供的信贷消费产品。信贷额的高低、使用空间的大小，完全以持卡人的“信用”来定。发卡行只有掌握了持卡人的“信用”程度，才可以真正地发挥信用卡的优势。
因此有效的风险管理成为成功发卡很重要的环节。有效的风险管理包括持卡人条件的评估（过去信用）、用卡的灵活监管（现在信用）和及时有效的防伪防诈措施（将来信用），都是降低风险、确保服务品质及提高利润的必要手段。
中国的银行已有广大的准贷记卡及借记卡客户群。经过正确有效的分类策略，信用评级，商业银行可向“信用好的客户”提供“信用卡”的服务。
VISA欢迎并支持人行新办法的颁布，也将尽最大努力帮助会员银行发展真正的信用卡业务，为中国广大消费群提供信用卡产品的服务。
个人消费信贷有三种主要类型：一是住房，二是汽车，三是其他耐用消费品。大力开展信用销售和个人消费信贷，将有助于解决中国当前的有效需求不足问题。贷记卡的推出，从根本上将个人信贷带入我国市场经济的流通环节中。
新《办法》规定的贷记卡，就是国外通行的信用卡概念。即消费者可以在规定的信用限额内先消费，后还款。
新《办法》充分利用借记卡的准货币功能，在放宽取现限额、方便持卡人用卡的同时，引入手续费、免息期和最低还款额等利益杠杆，改“封堵”为“疏导”，从而有利于限制套现、减少现金流通。
新《办法》适当放宽了透支限额，调整了透支利率，减少了持卡人的透支利息支出，有利于推动信贷消费的发展。