哪种寿险适合你？ [复制链接]

第10版(财税金融)
专栏：供您参考

　　哪种寿险适合你？
　　沈亦明 张翠珍
　　为了适应市场需求，人寿保险公司开发出了名目繁多的寿险品种。常常有人习惯拿出两个不同的险种进行比较研究，希望能够得出“哪个更好”、“哪个更优惠”的判断。
　　其实，这样做是很困难的，也是没有必要的。因为，人寿保险的保费计算涉及高等数学，包括概率论和数理统计等专门知识，是十分复杂的；同时，保险条款和费率须通过中国人民银行的审定，是比较公平合理的，因此从“价格”上很难看出一个寿险品种的优劣。一个险种与另一个险种之所以不同，并且有其存在的价值，关键在于其保障的项目、范围和程度不同，其保费标准也相应地有所不同，从而能够适应市场的某种特定需要。因此，选择购买人寿保险时，应从我们自身的特定需要出发，而不是从“险种”或“价格”出发，做到所谓“量身定做”。
　　在确定购买哪种保险之前，首先应弄清自己可能面临哪些危险，可能导致什么不良后果，目前已有哪些对策，最终自己会承担多少风险。然后再选择相应类型的险种加以保障。
　　在保险类型的组合上，对于40岁以下的年轻人来说，一般比较适合购买高保障的保险，同时也购买一定数量（额度）的储蓄性保险（如养老保险或有返还性的其他险种），等到年龄更大，宜开始准备养老费用，可以多购买储蓄性、返还性保险，以便为今后的退休生活做好准备。
　　在确定了自己需要的保险的基本类型后，即可进一步了解、比较各家公司的具体保险品种，看看哪一种更适合自己的特殊需要。