浙江银行界出现了专为居民服务的个人金融理财业务，人们形象地称其为——借脑子理财 [复制链接]

第10版(财税金融)
专栏：

浙江银行界出现了专为居民服务的个人金融理财业务，人们形象地称其为——
借脑子理财
本报记者梅洪如
近日，记者在工行杭州市延安路储蓄所的一间僻静的访谈室看到，一位来访者与银行的理财顾问面对面悄声磋谈。应客户要求，理财顾问为其设计了一笔存款组合：1／3作一年期存款，1／3作3年定期存款，1／3存活期储蓄，这样既不耽误随时用钱，又能获得优厚的利息回报。不久，工行浙江省分行在全系统推广了这项新业务——个人金融理财服务。
一天下午，一位中年男子匆忙赶到工行延安路储蓄所柜台前，递上一张2万元的3年期存单，说家人住院，急需用钱，这笔存款虽然只有几个月就到期，但只能放弃定期存款利率（按规定只能以活期存款计息）。临柜员把他介绍到理财服务处。理财顾问让他用2万元存折作抵押，向银行贷款1．2万元供急用。这样，这位客户即将到期的定期存款利息6000多元得到了保全，而1．2万元抵押贷款偿还时仅付18元利息。
个人金融理财服务除了为客户设计最佳储蓄组合、办理个人抵押贷款外，还可提供储蓄转账、单证保管、个人外汇买卖、个人账户查询等10多项服务。如果你手头有一笔钱想投资，理财顾问会帮你设计出多套投资方案供选择，投资领域涉及储蓄、证券、房地产等。如果你想购房，理财顾问能向你提供房子的价格、地段及今后升值潜力分析等，并且一个个设计方案能立即从电脑里打出来。有的金融机构（理财服务处）与证券营业部合作，代理股东账户开户和资金存取，股民的资金进出不用再跑证券营业部，只要一个电话，活期存折与资金账户就可以实时转账。
个人金融服务在西方国家十分普遍，包括个人理财服务和对私人贷款等，其比重一般超过银行业务量的30％。在我国，这项业务只在一些地方刚刚起步，然而已经显露了它的生命力。去年，工商银行杭州市分行率先在一些分支机构推出这项业务。接着中国银行绍兴支行也开设了私人综合理财“精品屋”，建设银行杭州市分行推出了“客户经理”，都是为客户理财服务的。在试点成功的基础上，现在浙江省金融机构纷纷推出形式多样的个人金融理财服务，而且服务内容越来越广泛。银行在为客户服务的同时，也改善了形象，提高了声誉。现在，个人金融理财服务已成了浙江省各银行争取客户、扩大中间业务的新的竞争热点。
各金融机构配备理财顾问，一般都选择精通业务，且知识面比较广的员工充任，以适应客户的各种需要。理财还会涉及一些商业秘密，这要求理财业务员加强自律。业内人士指出，加强对理财业务员的培训，提高其素质，这是保证个人金融理财业务健康发展的当务之急。