企业火了 银行活了 农民笑了——农行三门峡崤山支行试行“以销定贷，封闭运行” [复制链接]

第11版(农村经济)
专栏：

企业火了 银行活了 农民笑了
——农行三门峡崤山支行试行“以销定贷，封闭运行”
董群
谁能想到，一年前，几乎要拆掉生产线归还逾期债务的困难企业，经过一年多努力，效益大增。
谁能相信，一个连续267天没有向主办贷款银行发生一笔业务关系的“躲债”企业，一年后变成了农行优良客户。
这就是农行三门峡崤山支行试行“企业以销定产，银行以销定货，企业经营，银行监管，资金全封闭运行”取得的可喜成果。
企业怕银行扣款，银行怕企业“躲债”，企业和银行都走入困境
1997年下半年，因东南亚金融危机和欧洲、美国苹果大丰收等原因，苹果汁价格快速下滑。到年底，已从一年前的每吨1．2万元下降到每吨0．46万元，这对于刚投产不到两年的三门峡市秋天果汁厂真是当头一棒，到期合同无法履行，到期债务无法归还。企业怕银行收回到期贷款，近9个月没有向提供贷款的主办银行农行崤山支行账户存入一笔款，没有归还一分钱贷款本息。
秋天果汁厂从建厂的固定资产贷款到生产的流资货款，98％为农行崤山支行提供。企业躲债，使银行信贷监督无法正常进行，当月利息无法收回。
企业用这种躲债方式虽然暂时取得了部分流动资金，但因这种“不守信”行为，使周围金融机构感到可怕，企业无法在市场上筹到必需的贷款。货款回收与企业生产所需资金从时间上和额度上不能同步，多次停产，使其成本上升，效益下降，人心涣散。不到5个月，1／3中层干部“跳槽”，经营陷入困境。
厂长想把企业搞“火”，行长想把贷款搞活，出路在于建立信任机制
去年初，农行崤山支行新一届班子成员面对该厂4000万元贷款如何搞活进行了多次研究。非常巧合，同月，中国农科院的研究员王思新被聘为果汁厂厂长。为了“如何走出困境”这一个共同的问题，新任行长邢金昌和新任厂长王思新坐到了一起。
厂长想让企业经营“火”起来，行长想让银行贷款活起来。经过反复讨论，最终商定建立一种新型的银企合作机制，即“企业以销定产，农行以销定贷，企业经营，农行监管，资金流动和物资流动全封闭运行。”随后，农行派两名驻厂信贷员，一人对现金流动进行监管，一人对物资流动进行监管。他们的任务是：确保企业资金和物资用于生产经营，不被挪用；确保商品卖出后，钱回流企业在农行的流动资金专户。
企业高兴，银行满意，多方受益
企业“以销定产”，解决了银行怕贷款收不回的后顾之忧，银行“以销定贷”解决了企业生产经营资金不足的难题，保证了企业资金使用的连续性和及时性，使厂长后顾无忧。去年农行崤山支行先后向果汁厂提供贷款1580万元，其中700万元用于归还到期国外应付债务，880万元用于弥补流动资金不足。厂长不再为资金操心，一心扑在经营上，企业经营管理日新月异。1998年实现了三个突破：一是通过ISO9000认证，产品90％远销美国、欧洲市场。二是在众多的竞争对手中获胜，被农业部确定为全国唯一的“果汁示范生产线”厂家。三是效益大增。在全行业不景气情况下，秋天果汁厂增效237万元，实现了扭亏目标。
企业形势的好转，银行贷款由“死”变活，实现了三个100％，即原欠贷款按月收息率、销售货款归行率和新增贷款到期收回率均达100％。
企业形势的好转，使农民和财政也从中收益。该厂深加工苹果2．3万多吨，解决了当地农民的卖果难问题。