保险诈骗当警惕——对当前新型保险犯罪的调查剖析 [复制链接]

第10版(立法与执法)
专栏：探源与思考

　　保险诈骗当警惕
　　——对当前新型保险犯罪的调查剖析
　　王玉信
　　一、保险骗赔触目惊心
　　随着改革开放的深入，保险作为社会保障体系的一个重要组成部分得到迅速发展，大量保险赔付对稳定企业经营、保障经济发展、安定人民生活，发挥了积极的作用。但是，一股黑色潜流也在保险理赔中悄然流淌，为向保险公司诈骗巨额保险赔款，如纵火、沉船、撞车、谋杀等种种卑劣而又残忍的犯罪手段已到触目惊心的地步。
　　据有关权威机关资料报道，中国人民保险公司目前已识破涉外骗赔案20余起，诈骗金额达数亿美元。山西某市发现欺诈保险赔案320多起，诈骗金额达270多万元；河南某市保险公司先后戳穿各类骗赔案件达518起，拒付赔金92万余元；四川省宣汉县某乡11名政府官员串通一气，采取弄虚作假、无灾报有灾、小灾报大灾、一灾报多灾等手段，两年制造假案20多起，骗取保险金20507元；湖北省某市保险公司先后在3年的时间里就识破瞒天过海的各种骗赔案件近百起，拒赔和审减赔款600多万元；广西壮族自治区人保公司查处保险假案、骗赔案244起，挽回经济损失190多万元。
　　以上事实，充分说明目前我国保险诈骗已并非个别现象，它涉及到财产、人身、生产、生活的各个领域，破坏着社会秩序，危害着人民的生活，冲击着我国社会主义保险事业的大堤。
　　何谓保险诈骗？保险诈骗是指以违反保险法规的不法方法骗取保险金，危害国家保险制度的犯罪行为。它具有较强的隐蔽性。保险诈骗打着合法保险合同的幌子而制造假象，从中骗取赔偿金；保险人的经营对象遍及整个社会，难以对每个投保人都十分注意，保险诈骗在制造违法事件的时间上有选择性，只要在合同有效期内，随时都可以进行，所以它有较强的隐蔽性。保险诈骗的犯罪黑数较高。所谓犯罪黑数，指客观存在的犯罪活动中，没有被揭露或没有受到司法机关查处的比数。在所有的诈骗行为中，保险诈骗的犯罪黑数比例最高，最隐蔽，在很短时间内难以受到司法机关的追究。
　　二、保险诈骗手段各异
　　1．内外勾结，共同作案。内外勾结是指保险公司内部工作人员与被保险人共同作案，共同骗取保险赔款，尔后给工作人员抽成，共分。这类骗赔行为外有被保险人作伪，内有保险人接应，往往需要的各种证据做得天衣无缝，一般人很难识破。
　　2．无中生有，虚报冒领。本来没有发生的事情而多方伪造假证，骗取保险赔款，发不义之财。如刘某让在医院工作的老乡为自己开具乙肝住院的假证明和一张1万余元的收费收据，并造假证向保险公司索赔而被发觉。
　　3．夸大灾情，超损索赔。本来没那么大的灾情损失，而故意夸大灾情，报损失数字向保险公司索赔。如去年某地方发生了水灾，而一些受灾保险企业却不顾真实情况向保险公司索赔。最终被保险公司查实掺假水分达70％以上。
　　4．申报不实，隐瞒真相。财产保险条款规定，处于危险状态中的财产不能投保。简易人身保险条款规定，身患癌症、癫病、脑震荡、严重心脏病和心血管硬化等病症的人不能投保，而有些人却不顾有关规定，隐瞒事实真相，向保险公司投保。
　　5．移花接木，张冠李戴。这类案件往往发生在人身保险方面。其手法是将他人的伤、亡、病、残的治疗费用，统统记在参加保险者的名下，然后持保单和医疗费用收据到人保公司报案申请给付。
　　除以上列举的几种保险骗赔伎俩外，还有伪造案情、篡改证据，一次出险多次申赔，等等。
　　三、保险诈骗对社会造成危害严重
　　保险诈骗犯罪首先给保险人带来损失，骗赔成功必得使保险公司冤枉支付赔款；其次影响了保险人的声誉，保险骗赔后，若保险人无法识破，必能使社会对其失去信赖程度，认为保险公司无能，以致抽走保险费投向别家保险公司，失去声誉；三是导致社会风气败坏；四是在一定意义上侵害了广大投保人的利益。
　　近些年来，由于我国保险事业迅速发展，各个险种包罗万象，深入到千家万户，各行各业。目前国内保险业务已达300多个险种，而一些骗赔者一旦瞅着机会，就会挖空心思，进行诈骗，对社会秩序造成了严重危害。我们要利用法律武器对诈骗犯罪给予沉重打击，确保我国保险事业得以健康顺利的发展。