农村信用社的新课题 [复制链接]

第9版(理论)
专栏：

　　农村信用社的新课题
　　艾永锡
　　二十年的改革使我国农村经济发生了巨大的变化，这些变化对农村信用合作社提出了一系列新课题。金融是现代经济的核心，如何适应新形势，正确地解决这些新课题，既是摆在农村信用合作社面前的一项十分重要和迫切的任务，又对推进农村改革和发展具有重要意义。
　　新课题
　　以家庭承包经营责任制为核心的农村改革极大地调动了农民的积极性，有的农民承包了大面积农田，有的农民成为种植或养殖专业户，有的农民兴办了加工、制造业，办起运输业或干起商业、服务业等。这些经营活动所需要的资金投入是农民自身所不能承担的，这就给农村信用社提出了许多新课题。
　　明确职能。由于贷款的对象、目的、用途、额度都发生了变化，农村信用社必须在职能上有一系列的改变：在贷款对象和用途上，对于农村商品生产所需资金，应当给予支持；在贷款额度上，应根据偿还能力并考虑农民生产经营的需要，适当扩大；在贷款期限上，要从实际出发，根据生产周期决定。
　　面向市场。改革开放前，农村信用社的贷款，主要是帮助农民解决按国家计划进行生产所遇到的问题和贫困农民生活上的困难。改革开放后，配置资源主要靠市场力量，激烈的竞争驱使人们努力满足社会需求，努力提高生产效率。在很多情况下，有没有资金就成了关键所在。农村信用社必须跟上形势的变化，面向市场，对具有良好市场前景的项目及时给予贷款，促进农村市场经济体系的建立和发展。
　　组织资金。农村市场经济的发展需要大量资金，而农村信用社在筹集资金方面具有很大优势：它广布基层，联系千家万户，能够最大限度地动员和组织社会闲散资金，积少成多，续短为长，变消费资金为生产经营资金，支持生产和流通。如果农村信用社下功夫改善服务，提高信誉和运营效率，就能够把千家万户的钱集中在一起，在农村商品生产的迅速发展中发挥巨大作用。
　　新作用
　　农村信用社在农村经济发展过程中，不能消极地被动地提供贷款，而要发挥有力的杠杆作用。
　　推动发展。在农村经济发展过程中，农村信用社的资金投入，是一种十分重要的推动力量。某一项生产经营有了资金，就能迅速发展起来；反之，就是再好的生产经营项目，没有资金也难以启动。经营管理科学、具有敏锐市场眼光的农村信用社对农村经济发展的推动作用是十分巨大的。
　　调整结构。农民走向市场的过程，也是农村产业结构不断调整的过程。农村信用社根据宏观经济的需要和微观生产的条件，对那些具有良好发展前景和市场需求的产品和产业，给予资金支持，通过贷款与否和贷款多少控制产业规模的扩大或缩小，从而帮助农民避免生产的盲目性，促进农村产业结构的调整，确保农村的产业、产品按照市场的需求健康发展。
　　正确引导。农村信用社对农村经济会产生积极的推动作用，但有时也会误导。如果农村信用社不了解市场需求，不顾当地生产经营的实际条件，贷款投向盲目，任意扩大投资规模，或以信贷掩盖生产经营中的问题，就会损害农村经济的发展。因此，农村信用社必须认识到自己肩负的责任，深化改革，走规范经营之路，从机制上确保正确地引导农村经济的发展。
　　新要求
　　农村信用社面临的新课题和将发挥的新作用，要求它必须深化改革，按合作制的办社原则进行整顿规范，提供金融服务。
　　统一办社原则。农村信用社是农民自愿入股、实行民主管理、主要为农民服务的金融机构，这是农村信用社存在和发展的前提，农村信用社的整顿规范和改革发展都必须本着这一原则进行。只有这样，才能理顺各种关系，建立规范的良性运行机制，使农村信用社随着农村市场经济的发展而不断发展壮大。
　　改进服务方式。现在农村经济的发展是多层次的，贸、工、农综合经营的格局已经形成，这就要求迅速建成与之相适应的农村金融服务体系。农村信用社适应新形势，改进服务方式已是当务之急。比如延长服务时间，搞好流动服务，在经济繁荣的村镇增设新的储蓄网点，开办一些代办业务，做到存多存少一样欢迎、新老储户一样接待、工作忙闲一样周到，从而把各方面闲置的资金尽量组织起来。同时，在资金投放方面，坚持市场前景预测、风险分析和可行性论证等，不贷“人情款”、“关系款”，把坚持社员优先与效益原则结合起来，为农村经济发展提供完善、周到的金融服务。
　　提高职工素质。建设一支高素质的职工队伍是做好农村金融服务的基础和前提，但目前农村信用社的职工大多文化水平低、业务素质差、思想基础还不稳固，不适应新形势的要求。因此，在把好进人关的同时，应开展多种形式的培训工作，迅速提高农村信用社职工的文化水平，增强其业务操作技能，提高思想认识，使农村信用社的广大职工树立起市场竞争意识，既有熟练开展本职工作的业务技能，又能掌握市场经济的发展规律，对农村市场能够作出科学的分析和预测，从而有效地进行资金筹措和投放，出色地发挥促进农村经济发展的杠杆作用。