中西部地区的突破——建行河南分行个人住房贷款展业纪实 [复制链接]

第10版(财税金融)
专栏：

　　中西部地区的突破
　　——建行河南分行个人住房贷款展业纪实
　　本报记者梅洪如
　　随着住房制度改革的深入，向购房户提供个人住房贷款的金融业务近年在沿海省市迅速发展。此项业务在中西部地区发展状况如何？记者日前在建设银行河南省分行采访看到，住房消费在这个中西部地区省份也已取得突破性进展。
　　两种消费意识碰撞
　　开封市有位姓曲的职工，1997年向银行贷了5年期的2．5万元购房款，不到一年就提前还清了。她说“借了银行的钱睡不着觉”。据介绍，像这样怕付利息，提前归还银行贷款的客户，不仅开封，各个城市都有一批。但是也有一部分人乐意向银行贷款购房。有的贷款买房并不是为了解决自己的住房问题，而是搞房地产投资，达到增值目的。记者在郑州访问了两位购房客户，一位李先生，一位王女士。他们原先在市里都有老房住，1997年在新开发的花园小区各买了一套较高档的新住宅，今年又各自向银行贷款买下了另一套新的花园式商品房。问他们为什么又买一套商品房，王女士解释说，新住宅的房型和环境都比1997年买的好，她喜欢上了。问她原有的房子打算如何处置，回答是出租或伺机转卖。
　　两种意识碰撞的结果，使得住房“超前消费”、贷款购房越来越成为新时尚而受到城镇居民的青睐。我们在郑州、洛阳等地看到，每天到建行房贷部咨询贷款购房的人络绎不绝。郑州市今年首次出现个人贷款购房在人数和承贷总额上超过集团（单位）的变化。
　　住房消费两头热
　　这几年，建行河南省分行为解决广大中低收入居民买房难问题，加强机构改革，充实房贷工作力量，在住房开发和消费两方面做了大量卓有成效的工作。他们配合政府房改，大力归集各单位房改资金，承办公积金委托存款，支持经济适用房（安居工程）建设。截至今年4月末，这个分行的政策性存款余额已达35亿元，市场份额居全省各大银行之首。发放经济适用房（安居工程）开发贷款4．8亿元，支持建成1500万平方米住房，帮助16万户中低收入居民圆了住房梦。
　　为激活住房消费市场，1998年开始，这个分行把发展个人住房贷款放到了突出位置。
　　各地分行分别与一批信誉好、经济实力强的开发商建立稳固的合作关系。由银行为开发商售房提供个人住房贷款，开发商为银行发放个人住房贷款提供担保。银企双方真诚合作，使银行住房消费贷款在当前市场管理体制尚不完善的环境下能获得较好的安全保障。建行系统发放的个人住房贷款收息率达99％左右。
　　在政府房改政策和银行消费信贷的合力推动下，现在河南省住房消费市场出现了两头热。一头是贷款购买高档商品房的人多了，另一头是贷款购买面积不大、价格不高的经济适用住房的人越来越多。
　　信用消费障碍尚存
　　若纵向看，河南省的个人住房贷款业务发展很快；若横向比较，此项业务规模远远落后于广东、上海等沿海省市。造成这种反差的原因，首先是老百姓贷款购房的承受能力太低。报载广州“75％市民可接受每平方米3500元以下”的商品房价格，而在郑州，每平方米2000元的商品房只有少数人买得起，大多数居民连低于1500元／平方米的房价都难于承受。许多企业职工担心以后发生下岗等变化，不敢举债。而且，随着改革的深入，人们对养老、医疗、孩子上学等预期支出增加，因而在住房问题上能凑合就凑合，对贷款购房慎之又慎。
　　有些居民要求卖旧房换新房，但因房地产二级市场未启动而无法实现。这既影响旧房交易，又影响新房出售，一步棋不动死两着，使银行失去了两次发放消费信贷的机会。
　　全省统一的公积金贷款实施办法尚未出台，因而政策性贷款不能正常运作，不少省市已实施的政策性、商业性组合贷款在这里也未启动。
　　业内人士呼吁，要进一步发展住房消费信贷，必须加速推进房改，提高居民贷款买房的紧迫感，为住房信用消费营造更好的政策环境。一些开发商提出，政府要进一步制止乱收费，把房地产开发费用降下来。同时适当控制开发利润，把房价降下来，支持居民贷款购房。