用金融手段拉动农村消费市场 [复制链接]

第9版(理论)
专栏：

　　用金融手段拉动农村消费市场
　　汪兴益
　　朱镕基总理在政府工作报告中，强调要在扩大投资需求的同时，采取有力措施引导和扩大消费需求，大力开拓国内市场特别是农村市场，形成投资和消费对经济增长的双重拉动。同时还强调要努力改进金融服务，拓宽服务领域，运用信贷杠杆，促进扩大内需，支持经济增长。因此，在农村金融中具有主导地位和作用的中国农业银行，对拉动农村消费市场负有重要使命。
　　农村消费市场，是我国潜力很大的消费市场。没有农村消费市场的启动，国内的消费市场也就难以真正拉动起来。农村消费市场虽然具有很大潜力，但有两个因素不可忽视：首先，农民收入的增长速度放慢。很多农产品受国内需求不旺的影响，销售不畅，影响了农民的收入。其次，农村的基础设施条件跟不上，在相当程度上抑制了农村消费需求。从金融角度来看，解决这两个问题，关键是要按照政府工作报告的要求，大力改进农村金融服务，增加对农村基础设施建设的信贷投入，加强对发展农业产业化经营的金融支持力度。具体来说，用金融手段拉动农村消费市场，必须处理好以下几个关系。
　　增加收入与改善消费环境的关系。农民收入的增加与消费环境的改善，对于拉动农村消费市场，具有同等重要的意义。拉动农村消费市场的一个“阀门”就是改善基础设施条件，让农民既有条件增加收入，也有良好的消费环境。打开这个“阀门”，仅靠国家财政投资是不够的，必须运用金融手段，由中国农业银行加大对农村基础设施建设信贷投入的力度。这既是由中国农业银行在农村金融中的主体地位决定的，也是其正在实施的“双优”经营战略（向优势产业和优良客户倾斜）的客观需要。一方面，中国农业银行应对大型的基础设施建设项目进行信贷投资，把投资重点放在那些效益好的基础设施建设项目上，如农村的能源、交通、通讯、农贸市场等。另一方面，采取有力的配套措施，充分利用基础设施提供的一切有利条件，转移信贷投向，加快农民收入增长的速度。在一些农村地区，由于农民的收入增长速度不快，造成了基础设施的效益不能得到充分发挥，其中的重要原因就是没有及时转移信贷支持的重点。这就决定了在基础设施条件得到改善的同时，要及时调整金融支持的重点，因为农民收入的增长快不快，直接关系着农村消费市场拉动的时间表。
　　提供生活消费性金融服务与提供生产资料信贷服务的关系。过去，银行只注重向农民提供生产资料方面的信贷服务，而在提供消费性金融服务方面，还几乎处于空白状态。因此，在不放松向农民提供生产资料信贷服务的同时，还应加强向农民提供生活消费性金融服务。在广大农村，农民享受的金融服务与城市居民相比，无论是在种类上，还是在服务质量上，都相差很远。这一方面受到客观条件的制约，一些现代化的金融服务手段难以运用；另一方面也受到广大农民金融意识不强的制约，他们对金融机构提供的金融服务产品还很陌生。因此，要拉动农村消费市场，就必须在解决这两个问题上下功夫。在向农民提供现代化的金融服务手段时，国家应给予一定的支持，这种支持既可以是资金上的，也可以是政策上的。不然，仅靠银行自身是难以把现代化的金融服务产品送到农民手中的。只有相当一部分的农民享受到了现代化的金融服务产品时，金融手段才能在拉动农村消费市场上发挥应有的作用。但必须注意，提供生产资料信贷服务仍然是重中之重，这是增加农民收入的重要途径，因为只有农民收入增加了，消费市场才能活跃起来。
　　快与慢、高与低的关系。国内消费市场不旺的状况持续时间越长，对经济的发展越不利，农村消费市场启动速度的快慢也会对整个经济的发展产生一定影响。在这种情况下，拉动农村消费市场，就必须处理好快与慢的关系，既不能盲目求快，急于求成，又不能太慢，而应当是该快则快、该慢则慢。对比较富裕的农村地区，可采取相应的金融手段，快速拉动消费市场。但对其他落后的地区，则更多的要从长远考虑，以信贷投入为主，逐步拉动消费市场。在信贷投入上，既可以搞一些“短、平、快”的项目，又要支持见效需要一定周期的项目。在播种和收获这种消费高潮的季节，要充分利用金融手段，加速拉动消费市场；在低潮期间，则要保持适度的消费水平和速度。有的地区潜力比较大，有的地区潜力有限，因而对不同地区也要区别对待：对消费潜力大的地区，要下功夫尽快见效；对于消费潜力有限的地区，则须在支持当地经济增长的过程中，开辟消费市场。
　　个性与共性的关系。我国农村地域辽阔，自然条件差异大，文化背景不同，风俗习惯各异，经济发展不平衡，这使得农村消费市场的个性成份多于共性成份。不同地区、不同农户，消费的层次和水平不同，对金融服务的需求也不一样。这就要求中国农业银行既要拓宽金融服务的领域，又要提供多样化的金融服务产品。在信贷投入上，既要有大型的信贷投入，又要有小额信贷，以适应个性化的金融需求。