“理财宝”让您坐地收银 [复制链接]

第10版(财经广场)
专栏：热点聚焦

　　今年下半年起，中信实业银行推出冠名为“理财宝”的中信卡理财业务。办了“理财宝”，能自动使存款收益最大化——
　　“理财宝”让您坐地收银
　　本报记者 田俊荣
　　理财宝“火”了
　　也许您经常面对这样的困惑：生活中为应付不时之需，股市里为等待投资良机，生意上为保证周转顺利，您不得不持有大笔活期存款。或者，平时忙于工作，无暇到银行将代发工资、奖金的活期存款转为定期存款。这些，都使您白白损失了一部分利息收入。
　　中信卡增设的“理财宝”服务，能使这样的困惑一扫而光：它通过电脑自动管理，既能使客户随时存取款，享受活期存款的便利，又能得到定期存款的高收益，“鱼与熊掌得兼”。
　　让我们走进首推“理财宝”这一品牌的中信银行杭州分行，聚焦“理财宝”的三大绝招。
　　第一招：“无中生有”。张小姐平时收入稳定，信用卡中始终保持着2万元。如果她开设中信理财宝账户，按规定活期账户至少要有500元存款用于日常开支，余下的1．95万元，她与银行约定“理财套餐”比例为：3个月10％，6个月20％，1年70％。那么她的2万元活期存款分解成活期500元，3个月定期1950元，6个月定期3900元，1年定期13650元。一年后，精明的张小姐算了一笔账：不办“理财宝”，按0．99％的活期利率，利息收入仅为198元；办了“理财宝”，能获得435元利息，资金收益提高了120％！
　　第二招：“丢卒保车”。如果张小姐某天要取600元，定期岂不是又要变成活期？这时，“聪明”的“理财宝”会按照取款利息损失最小化的原则，自动从利息损失最少的3个月定期里取出100元来补活期。
　　第三招：“免费午餐”。陈先生生意活络，某日下午他可收回8万元，而碰巧上午为了进货他必须付出6万元。如果此时他手头吃紧，手头只有定期存单，他只能忍痛将存单拿出来提前支取6万元。这么做，利息损失不少。但假如办了“理财宝”，他便可从信用卡中轻松取出6万元，只要在当天将6万元再存回卡中，定期便还是定期，利息一分不少，跟没取过款一样。
　　“理财宝”解渴！解了那些被迫持有活期存款的客户之渴！因此，今年5月28日，中信银行杭州分行隆重推出“理财宝”后，一时间中信卡风靡浙江市场。有数据为证：中信杭州分行自去年10月份正式发卡以来，借记卡发卡量达22万张。其中今年7至10月“理财宝”营销高潮阶段，短短3个月，新增发卡11．9万张，占正式发卡以来新增量的50％！
　　杭州分行行长王越一针见血地指出，当前商业银行面向个人和家庭，纷纷推出了琳琅满目的零售业务。但是，由于金融产品易模仿、服务同质性的特点，使得零售业务“千行一面”，缺乏特色。“理财宝”的风行，告诉银行界：只有真正从客户的不同偏好出发，辅之以必要的高科技手段，不断进行零售业务创新，才能取得人无我有的市场竞争优势。
　　银行也得益
　　世纪转折点上，银行业务贴近百姓已是大势所趋。
　　但在业务转向的大潮中，也有不同的声音。一些商业银行还在争论零售业务与公司业务孰轻孰重的问题。剖析“理财宝”的效益，或许能给业务转向提供一个有力的注脚。
　　从会计的账簿上看，“理财宝”营销花费了50万元，而直接的收益是中信卡的手续费收入，在营销期间为32万元，不划算。但放宽眼界看，却实在是太划算了———
　　存款大幅上升。截至10月底，中信卡存款达1．17亿元，比年初新增8669万元。其中“理财宝”营销高潮阶段新增存款6868万元，占今年新增存款的80％！
　　带动了公司业务、国际业务的发展。在市场上走俏的“理财宝”面向千家万户，因而具有强大的品牌效应。这一效应反过来塑造了中信银行杭州分行的整体形象，使之在人们心目中成为具有一定含金量的品牌银行，从而推动了银行其他业务的发展。杭州分行公司业务部在参与“沪杭甬高速公路收费”项目竞标中，在包括工、农、中、建等十几家商业银行中脱颖而出，获得成功，在很大程度上归功于“理财宝”的品牌声誉。
　　锻炼了队伍。加入WTO后，抢滩中国的外资银行精通零售业务。因此，从现在开始，逐步磨炼出一支高素质的零售业务队伍，是比经济指标更为宝贵的收获。
　　酒香还要勤吆喝
　　杭州分行副行长王利亚打比方说，如果说公司业务还可以用“梧桐不语，凤凰自来”的方法，那么零售业务就必须主动出击，全方位营销，做到“酒香还要勤吆喝”———
　　市场定位立品牌。经过深入的市场调研，杭州分行确定了“理财宝”的目标客户群是：机关团体、企事业单位代发工资户，律师、演艺界、高科技产业等白领人士，市场经营者、私营企业主等，有的放矢地向这三类人士展开营销攻势。
　　全员营销推品牌。在“理财宝”营销活动中，全行上下不分你我，人人都是营销员。公司业务和国际业务部门通过开发基本结算户，推进零售业务批发做。结果，三季度分行新发展的36户代发工资单位，全部成为“理财宝”客户，共吸收存款近700万元。
　　优质服务固品牌。分行在“金卡中心”的支持下，与绝大多数其他银行的商户、ATM（自动柜员机）、POS（零售终端机）实现了资源共享。在金卡网络无法延伸的地区，分行率先在浙江省运用直联POS系统，使“理财宝”的用卡环境不断优化。