给银行产品“挑挑刺” [复制链接]

第10版(财经广场)
专栏：市场漫笔

　给银行产品“挑挑刺”
　　魏署明
　　金融是现代经济的核心，个人金融商品在居民经济生活中的地位也日益凸现。但银行产品创新无疑还有许多工作要做。
　　常使消费者头痛的是，要实现信用卡、存单质押贷款等消费，往往要在银行等多个业务部门来回穿梭。比如办一笔个人住房贷款，要涉及银行、房产开发商、房产交易所等多个部门，使消费者的精力与体力受到严峻挑战。这种名为“多名工作人员为一位客户服务”的模式，反而是多头管理，相互掣肘。
　　作为现代商业银行的一个金融新品种，银行卡给老百姓带来了不少方便和“潇洒”。可是，当你急着提出大量现款，却要花很长的时间等候授权；当你带着某银行的信用卡，却到处找不到该银行的办事机构；当你将卡插入自动柜员机，卡却被莫名其妙地吃掉了；到商场去购物，好不容易找到可以使用银行卡结账的收银台，刷卡机却出现了线路故障……面对这些麻烦事，你怎么会潇洒得起来？
　　有人曾算了一笔账，如果一个家庭可以少花费5小时交各种费用，那么全国3亿个家庭就可少花费15亿个小时。可见集中代理收费的市场是十分巨大的。可是，眼下市民交水费、电费、手机费要分头跑3到4家银行，市民不免嘀咕：代理收费，到底方便了谁？银行能否也派人到一个地方汇聚一堂、集中收费，或者一张银行卡就可以代收电话费、手机费、煤气费，使市民能免除奔波劳顿之苦？
　　消费者有什么样的需求，厂家就应生产与之相应的产品，这样产与销往往能较好地衔接。银行服务的针对性、市场目标是否存在着问题，这是值得金融商品设计师们反思的。