从4月1日起，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》开始实施——居民储蓄 请用真名 [复制链接]

第2版(经济)
专栏：经济视点

　　从4月1日起，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》开始实施——
　　居民储蓄 请用真名
　　本报记者 施明慎
　　储蓄实名，走上前台
　　最近几年，有关储蓄实名制的研究、推进紧锣密鼓。
　　从去年年底开始，占据个人存款市场最大份额的中国工商银行陆续在全国的各个储蓄网点更换了标有身份证号码及代理人姓名的存取款凭条，上面清楚写着：开立储蓄账户时，请使用实名。虽然银行方面称这是为储户存款安全着想，但敏感的新闻传媒还是将之视为实行储蓄实名制的前兆。
　　今年1月20日，中国人民银行行长戴相龙在国务院新闻办公室召开的中外记者招待会上说，实施储蓄实名制度是国际惯例，年内我国可以推出。
　　不久，这项人们猜测、传闻已久的个人存款实名制度终于浮出水面。日前，国务院向社会颁布了《个人存款账户实名制规定》，要求从4月1日起，居民在任何一家金融机构开立存款账户，都必须使用法定身份证件上的姓名及号码。这意味着在我国推行个人存款实名制度的时机已经成熟，中央银行对个人存款的管理又向国际通行的做法迈出了重要一步。
　　从《个人存款账户实名制规定》的相关内容看，国家对居民储蓄使用实名采取了稳步推进、新老账户分开的做法。个人新开存款账户，须出示身份证件，使用实名。对以前开设的个人存款账户，无论实名与否，取款仍按老办法，不必出示身份证件；但若在原账户继续存款，则需登记身份证件号码或将化名改为真名。
　　储蓄实名，平稳过渡
　　据权威解释，储蓄实名制有两层意思：其一，用真实姓名存取款；其二，全国的银行电脑联网，可以汇总个人的所有存款。在现有技术条件下目前我们能够实现的仅仅是第一层意义上的实名制，即存款采用真名。对此，银行和居民都觉得没有什么为难之处。
　　4月1日，记者漫步北京街头，随意走进工商银行、中国银行、建设银行的几个储蓄所，看到前来存款的居民在工作人员的指点下静静填单，不时有几个储户在悄声问着什么。工商银行的储蓄员小吴告诉记者，来存款的多是老储户，新开户的较少，运作起来还比较顺当。一位在公司任职的女士说，“存款用真名完全可以接受，我们一直用的就是自己的姓名。只是觉得要出示身份证、要填写号码，程序上比以前麻烦，也许以后就习惯了”。
　　在采访中记者感到一些居民对实名制还颇感疑惑。一位姓严的女士说，“家庭存款是夫妻二人共同积攒的财富，这回让写实名，是不是要写两个人的名字？”还有一位打算给外地户口的孙子存钱的老大爷也在发愁：“小孩没有本地户口怎么办？”“存美元是不是也得用身份证？”对于这些疑问，银行的工作人员一时也难以全部说清。看来，储蓄实名制虽已议论好久，但真正推行起来，还需要大力宣传，认真做好解释工作。
　　储蓄实名，期待完善
　　推行储蓄实名制，给老百姓带来的直接好处是存款更安全了，减少了同名同姓的纠纷以及被冒领的风险，还可以因个人信用的建立，免去申请信用卡及消费贷款所需担保的种种麻烦。带给社会的则是个人金融资产管理制度的健全和完善。
　　从理论上讲，推行储蓄实名制，增强个人金融资产的透明度，有利于反腐倡廉，打击经济犯罪。如此一来，某些来源不明的巨额资产难以藏匿在化名之下，侦破追踪就容易多了。
　　推行储蓄实名制，人人都用真名存款，可使金融统计数据更加真实准确，从而为国家宏观经济决策提供科学的依据。过去人们常说20％的人占有80％以上的存款，究竟依据何在？谁也说不清道不明，关键就在于没有真实的第一手资料。
　　推行储蓄实名制，谁的存款归集在谁的名下，有利于合理纳税，减少税款流失。据悉，由于过去没有存款实名制度，一些高收入者有意瞒报财产，采用化名分散存款或购买有价证券，以减轻纳税责任或逃避纳税义务，致使大量应征税款流失。另一方面，存款利息统一征税20％，也在低收入人群中造成一些心理不平衡。一位退休工人说，越早实行储蓄实名制越好，这样纳税可以公平些。按个人所得税法，我每月几百元钱养老金根本就不够纳税资格，属于低收入者，但省吃俭用下来的二三百元利息却要纳税，这不是矛盾吗？要纳税我不反对，但应分档次。有钱的大款税率高些，低收入者的税率适当下调。
　　当然，真正实现以上作用，还必须加快进入储蓄实名制的第二个层次，即全国银行电脑联网。这不仅需要国家加大通信建设投入，各家银行也要加快自身的电子化步伐，扩大营业网点计算机操作的覆盖面，并加强联合，达到地区间、银行间的全国联网。那时，只要在电脑上输入个人资料，其所有存款信息都会出现在屏幕上。不过请您放心，银行是会为客户保密的。