小康之家财务计划 [复制链接]

第9版(假日生活周刊)
专栏：百姓理财

　　小康之家财务计划
　　王一兵
　　家庭理财，一是要有明确的理财计划；二是要根据财务目标来确定理财手段。
　　下面的理财计划是为武汉的王先生度身订做的，这是一个家庭的财务安排，要实现这个财务安排，还得做出详细的理财计划。
　　基本情况：幸福的三口之家
　　王先生32岁，供职于一家民营企业，每月2500多元的收入，年终有一些奖金，是根据业绩来定的，大概在5000到15000元之间，妻子在一家医院上班，月工资1200元左右，夫妻俩都在单位参加了社保的养老保险，儿子今年3岁，是一个典型的三口之家。王先生今年刚刚买了一套房子，把以前的积蓄全都花光了，但还想添置一些东西，比如一套好一些的音响、淘汰一些旧家具等，估计要2万多一点。
　　目标分析：小康之家应当考虑的财务计划
　　王先生一家虽然目前没有什么存款，但有了属于自己的住房，每年有5万—6万元左右的收入，日常生活开支大约花掉一半，还可以有3万元的余钱。根据王先生目前的情况，需要考虑以下几点：
　　一、一笔约2万元的储备资金，放在一边，以备不时之需。
　　二、添置想要的家当，按王先生的估计约2万左右。
　　三、定期寿险。王先生是家里的主要收入来源，假如发生什么意外，对整个家庭的打击可想而知，所以定期寿险是必要的，每年约需400元到500元左右（按人保祥和定期险20年10万保额计算）。
　　四、儿子的教育费用。现在上大学的费用可不是一个小数，必须早做打算才行。如果每年投资3600元，达到8％的年收益率，15年后就有整整10万元，供儿子上大学绰绰有余。
　　五、养老计划。王先生夫妇虽然参加了社保的养老保险，但社保只保障基本的生活，像王先生这样的情况，自己完全应该再做一些准备。应该每年拿出7000到1万元来安排养老计划足够了。
　　六、大病保险。按王先生夫妇的年龄，每年约需要5000元的保费（按人保康宁定期保险10万元保额计算）。
　　财务安排：须仔细筹划
　　上面六项计划中，定期寿险的费用很小，对整个财务安排来说，几乎可以不予考虑；储备资金和添置家具，都是一次性的支出，王先生一年多的时间就可以搞定；子女教育费、养老计划和大病保险，涉及的金额大，时间长，也是家庭理财中极其重要的内容，须得仔细筹划才行。