信贷增温靠什么 [复制链接]

第9版(假日生活周刊)
专栏：周末闲话

信贷增温靠什么
郝卫东
　最近，各界对消费信贷走势给予了关注，人们期待消费信贷出现红红火火的局面。但是，每当谈起消费信贷，人们总嫌它不热，没能达到理想化的程度。
　　其实，在过去的一年里，我国消费信贷不但不冷，而是着实热起来了。中国建设银行去年个人住房贷款达到1791亿元，当年新增927亿元；工商银行在1999年之前个人住房贷款410亿元，而2000年则突破了千亿元大关，当年新增638亿元。
　　人们觉得消费信贷不热，笔者认为主要有三个原因：一是对消费信贷的期望值太高。从银行拓开消费信贷品种看，对消费需求市场缺乏足够的调研，致使产品开发与社会需求脱节，虽抱很大期望值，结果不令人满意。二是从老百姓来说，传统消费观念的影响仍根深蒂固，要想让大多数人走向银行贷款恐怕很难做到。三是目前国内个人信用体系还没建立起来，银行对贷款者资信缺乏了解，虽然许多贷款品种炒得响，其实银行的动作慢，如国家助学贷款，补助不多，利息又低，还款前景还不明朗，银行是不情愿放贷的。
　　单从银行的角度来说，促进消费信贷增温的关键是创新。唐山市建行在2000年暑期与中联空调城一起推出了个人空调专项贷款，只要消费者提出申请，银行提供一定额度由商场为顾客支付利息的无抵押贷款，一笔贷款从办理到把空调拿回家也不超过24小时，着实让消费者兴奋。仅一个月就办理贷款330笔，贷款额达百万元，促使商家空调销售增长近20个百分点。由此可见老百姓并不是不需要消费信贷，而关键是你所推出的消费信贷品种是否适销对路，是否抓住了消费时机。品种对路了，时机抓到了，手续多些，消费者也是乐而为之的。就说个人住房贷款，虽然各家商业银行在简化手续方面做了一些努力，但从办理贷款到贷款到位最快也得3至7天时间，有时或许更长些。但在去年如火如荼的房改中，各地个人住房贷款却飞速增长。唐山建行从1997年就推出了个人住房贷款业务，但高速增长的还是去年，全年累计发放5.4亿元，是以前年度的二倍多。虽然他们在简化贷款手续上做了一些努力，但由于个人信用体系尚未建立起来，在贷款审批中还是相当严格的，即使是这种“严”，也没有影响老百姓的消费需求，反而却表现出极大的热情，这说明烦琐的手续只是阻碍消费信贷的原因之一，合适的信贷产品才是促使消费信贷增温的关键。