美国人离不开保险 [复制链接]

第7版(国际周刊)
专栏：

　　美国人离不开保险
　　本报驻美国记者 王如君
　　中国人说：天有不测风云，人有旦夕祸福。保险可以防灾避祸，有利于民，美国人才爱保险，买保险。
　　美国的保险业十分发达，上至国家总统，下至普通百姓都离不开保险。在美国社会的各个角落，总是能感觉到保险的存在。日前，记者就美国普通老百姓的保险问题采访了信安金融集团联邦政府关系事务副总裁布拉先生。
　　布拉先生在保险行业干了几十年，说起美国保险业来头头是道。他就自己的从业经历以及家庭保险等情况向记者作了介绍。
　　他说，对于美国普通家庭而言，主要有人寿保险、养老保险、汽车保险、财产保险和健康保险等几种。不过，每一险种之内又细分为若干类。究竟有多少，很难说得清。1999年，美国69％的家庭拥有某种保险，美国人购买新的人寿保险额高达2.5万亿美元，比上一年增长14％。到1999年，美国人寿保险额为15.5万亿美元。由此可见，保险业在美国实在是一个巨大的市场。
　　美国是个汽车王国，有两部、三部车子的家庭比比皆是。但要开汽车上路，就一定要买保险。汽车保险是美国唯一法定必不可少的险种。未买保险开车上路属违法行为；人寿保险也十分普及，主要分定期人寿保险和终身人寿保险。前者是一种保费昂贵的险种，有半年、1年、5年、10年、20年等保险期限。后者终身人寿保险，保费不高，但要多年积累，具有投资因素；养老保险中分类很多，很大程度上是一种投资行为，因为保险期限一到，保额以及保费利息都要支付。值得一提的是，美国还有退休金、退休储蓄等计划，严格来讲，这不属保险业范畴，但也是社会安全保障体系中的重要组成部分。信安金融集团从事的401（K）计划就是有名的退休金计划，取得了很大成功，深受美国老百姓的欢迎；财产保险，尤其是房产保险是美国人较为重视的保险。沿海地区自然灾害频发，当地只要有房子的人，不敢不保；包括医疗保险在内的健康保险对美国人来说，更是不可或缺的险种。美国医疗费用十分昂贵，不买保险，普通人很难负担起。许多公司、企业大都为职员购买此种保险作为福利的一部分。一是因为集体保险比个人保险便宜，二是企业还可享受某些减税。一举两得，何乐而不为。
　　说到家庭保险情况，布拉先生也许是因为自己有丰厚的收入，已不属中产阶级的梯队，没有细谈自己。只说其本人健康保险费用是由公司支出，吃药、看牙医或是换眼镜的费用都由保险公司承担。他女儿是名中学教师，女婿在政府部门工作，属于中产阶级家庭。他们享受工作单位所保的集体险。一年健康、汽车、房产等各种保险费在3000美元左右，约占年收入的5％。
　　布拉先生指出，美国自18世纪中期出现第一家保险公司以来，保险业的发展走过了漫长的道路。真正的全面发展是在二战以后的50年，特别是过去20年，60％的家庭从事投资活动，人寿保险、养老保险等日渐红火起来。如今美国大大小小有2000多家保险公司，竞争异常激烈。总体来看，保险公司近10年来可信度越来越高，主要原因是联邦、州以及地方有一套行之有效的监督机制。
　　中国人说：天有不测风云，人有旦夕祸福。保险可以防灾避祸，有利于民，美国人才爱保险，买保险。