向外资银行学什么 [复制链接]

第9版(经济周刊)
专栏：经济茶座

　　向外资银行学什么
北岸
今年，银行业中有几件事比较引人注目。先是“五一”期间北京不少银行集体关门歇业，接着是个别银行声称要对百元以下储户收取账户管理费等。据说这么做是与“国际惯例”接轨。消息传出，立即在社会上引起强烈反响。
　　我国加入世贸组织后，企业按国际惯例规范自己的行为，是一个重大进步，应当受到全社会的肯定。但是，与国际惯例接轨不是照搬照抄，不能随意移植。国际惯例在国内具有生命力，要具备两个条件，一个是符合我国法律，另一个是符合我国国情，特别是我国的经济发展水平、消费习惯和文化传统。
　　就拿银行在节假日歇业来说，按西方消费习惯，每逢假日，不但银行关门，而且多数商店也不营业。而在我国，每到假日，特别是三个“黄金周”，城市里旅游、购物者人潮涌动，正是消费的旺季，再加上现在银行卡的使用环境还不成熟，我们的银行也照搬假日歇业，老百姓取钱没了着落，怎能不议论纷纷？况且现在交电话费、煤气费、有线电视费、买电等都离不开银行。至于对百元以下储户收取管理费，已有专家指出，把它也列为“国际惯例”太牵强，因为此举在国外也不常见。即使部分国家的大银行这么做，也有一个前提，那就是这些国家的中小银行非常发达，储户有充分的选择，银行完全可以根据不同的客户提供不同层次的服务。而在我国，工、农、中、建四大国有银行占绝对主导地位，中小银行业十分不发达，如果这些大银行对百元以下小储户征收管理费，岂不是有“横宰一刀”的嫌疑？
　　据说，之所以要对小储户征收管理费，是因为“银行管理一个百元以下账户的成本与一个百万元账户的成本差不多，而后者至少可以给银行带来3％的存贷利差，而前者只能让银行赔本赚吆喝”。然而，我国百元以下的储户虽然很多，却与银行金融产品整合能力不够很有关系。目前的情况是，储户只能到开户行注销账户，且发放工资、交纳住房贷款等不同的业务需要不同的账户，彼此之间不兼容。有这么多账户，也不全是储户的错。在这种情况下，银行不从业务整合和创新入手，为储户提供方便，却转而向储户征收管理费，怎能不引起储户的反感？面对WTO的挑战，银行提高竞争力的方法不应是率先收费，而应是把自身的业务做活做细，帮助客户提高理财水平，在管理、服务和产品开发上苦练内功，不断吸引新客户。
　　加入世贸组织后，我国企业面临的竞争越来越激烈，当务之急是借鉴外国企业为客户提供优质服务的做法，尽快地适应加入世贸组织的新环境，提升企业的经营管理水平。如果不顾国情，生搬国际惯例或只是在增加收费上做文章，就不可取了。