保险的分类 [复制链接]

第7版(国际周刊)
专栏：国际资料库

　　保险的分类
　　人身保险与财产保险
　　根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。
　　人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同的规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。
　　从广义上讲，财产保险是指除人身保险外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。
　　原保险与再保险
　　发生在保险人和投保人之间的保险行为，称为原保险。发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险。
　　具体地说，再保险是保险人通过订立合同，将自己已投保的风险，全部或部分转移给一个或几个保险人，以降低自己所面临风险的保险行为。国际社会把分出自己承保业务的保险人称为原保险人，接受再保险业务的保险人称为再保险人。
　　商业保险与社会保险
　　以“是否以营利为目标”作为划分标准，保险可分为商业保险和社会保险两类。社会保险是指：在既定的社会政策下，由国家通过立法手段对全体社会公民强制征缴保险费，形成保险基金，用以对其中因年老、疾病、生育、伤残死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。社会保险不以营利为目标，运行中若出现赤字，国家财政将给予支持。
　　商业保险指保险公司所经营的各类保险业务。商业保险以营利为目标，进行独立经济核算。
　　商业保险与政策性保险
　　由国家财政直接投资成立的公司或国家委托独家代办的商业保险结构，为了体现一定的国家政策，如产业政策、国际贸易等，通常会以国家财政为后盾，举办一些不以营利为目的的保险。这类保险所投保的风险一般损失程度较高，但出于种种考虑而收取较低保费，若经营者发生亏损，国家财政将给予补偿。这类保险被称为“政策性保险”。
　　常见的政策性保险有出口信用保险、投资保险等。与此相比，商业保险由以营利为目的的商业保险公司举办，它们自主经营、独立核算、自负盈亏，由于利润最大化的考虑，通常不会经营政策性保险。
　　此外，按保障的主体分，保险可分为个人保险和团体保险。按保险实施方式分，保险又可分为自愿保险和强制保险。当前世界各国绝大部分保险业务都采用自愿保险方式办理，我国也不例外。
　　（本刊编辑）