唤醒“睡眠卡” [复制链接]

第14版(财经纵横)
专栏：金海观潮

　　唤醒“睡眠卡”
　　诗云
　　银行卡发行大，但使用率低，大量处于“睡眠”状态。一方面造成资源浪费，另一方面也不利于促进消费、便利群众、提高效率。日前北京市制定了银行卡发展应用实施规划，并提出“刷卡无障碍”目标，可以说迈出了唤醒“睡眠卡”的可喜一步。
　　银行卡发得多，用得少，原因是多方面的。如果说在20世纪80到90年代是消费者观念落后，对银行卡缺乏认识，那么现在情况已经有了很大改变。银行卡的发行量已逾4亿多张，这里面饱含了银行推广工作的艰辛，也反映了广大消费者接受这一新型支付方式的热情。问题就在于银行卡的消费环境还不够完善，每每伤了消费者的心。
　　消费者有卡不用主要是基于这样几个原因：一是特约商户太少，除一些大的商场、饭店、宾馆外，人们出入最多、使用现金最频繁的小区超市、专营店、饭馆、医院、娱乐场所等大多数商户还不见POS机的踪影，消费者想用用不成。二是机器常出故障，要么吞卡、要么错账、要么不能交易，令使用者难以舒心。三是各银行卡的功能单一，有的几年都用不上，现有功能还不能完全满足客户的需要。这些问题，说到底，还是利益分配不均、设备投入不足、科技创新不够，银行和特约商户都有改进的空间。仅就利益分配来说，银行和商家都是企业，追求利润最大化没错，消费者是经济人，不能光付费不受益或少受益。只有三者利益兼顾，才能实现银行卡的“多赢”。比如，银行可以采取市场化的办法，在收取消费者年费、商家营业额费率方面更加灵活一些，分档收费、优惠费率可能更受消费者和商家的欢迎。再如，商家不妨看得更长远些，现代化的支付环境是市场竞争的焦点之一，也是争取客户、提高自身效率的必要手段。报载，上海虹桥友谊商城数年来一直致力于推进“金卡”工程，全力打造一流的持卡消费环境。目前，VISA、MAS—TER、JSB等5种国际信用卡以及国内各大商业银行发行的信用卡均可在虹桥友谊商城内使用。非现金交易方式快捷简便，成为拉动商城营业额上升的动因。由此看来，商家支付适当的刷卡费用换取更多的营业额不是很值得吗？
　　当然，消除银行卡使用障碍，让大量银行卡从“沉睡中”醒来，是一个系统工程，不是少数几家银行和企业就能“摆平”的，必须举全社会之力。这其中，政策的扶持与政府的作用特别重要。据悉，在韩国，使用信用卡的消费者和商家根据税务政策都可以得到一定额度的退税优惠，为降低持卡人的消费风险，韩国信用卡发卡行还与保险公司合作，对持卡人的信用卡风险予以保障。最近，上海和北京市政府都推出了一些鼓励使用银行卡、完善银行卡受理环境的举措。这对其他省市改善银行卡受理环境或许会有所启发。除此之外，还需要尽快修订、调整有关信用卡业务的管理政策和规章制度，积极稳妥地推进银行卡联网，促进银行卡消费环境的改善，让持卡人乐意用卡、潇洒用卡。