石市实物保本储蓄存款中的几个问题 [复制链接]

第2版()
专栏：工作研究

石市实物保本储蓄存款中的几个问题
辛茹
实物保本存款，是一门崭新的银行业务，是国家银行在物价不稳定时吸收存款最有效的方法。对存款者，有钱不受物价影响；在银行方面，可以大量吸收游资，稳定市场，并把这些零碎收进的款子，有计划的投向生产，发展国营经济。所以，实物保本储蓄存款的基本精神是公私两利。
中国人民银行石家庄分行本年二月间先后以两种不同的方法试办实物保本存款及实物保本储蓄存款。两种方法都是以厘为计算单位，存款时将款折厘，取款时厘将折款。一个厘即二斤米、一斤麦、五钱油、五钱盐、一方尺布、一斤半炭等六种物资价格之和。依照本市贸易公司所订价格，每五天按各种物资平均价格更换一次价。
第一种存款对象限于国营企业、机关生产、干部、职工及学生等。存款者必须带有机关、工厂、学校的介绍信。私营工厂工人存款必须有市总工会的切实介绍信。
存一个月者保本无息，两个月到一年，存款在新币一百万元以下者，利息由三厘到九厘。一百万元以上者，利息由三厘五到一分。逾期不提存者，即转入活期存款。如存款期满，物价下落，不能取回原存货币数量时，可按原存数付给。
第二种存款对象为一般市民，分整存整取、存本付息、零存整付，整存零付等四种。整存整付起码存三个月，利息由三厘到七厘五。其余三种存期起码六个月。利息由三厘到六厘。
根据该行两个月来经营这门业务的情形，发觉有以下几个问题应该提出研究：
第一、实物保本存款若以公营企业及机关生产为主要对象，那应该只限于公积金、公益金之类的款。假若超过这个范围把资金吸收来了，那说明存款的企业在经营上没有充分发挥它的效能。而银行正迎合和鼓励了经营落后的思想。虽然过去曾发现部分公营资金变成市场上的游资，但这不是银行存款业务上能解决的问题；而应该加强企业管理，督促经营。否则，银行把这些款子吸收进来，再投向生产事业，何苦多此一举呢？
因此，实物保本的主要对象应该是个人储蓄，把零散的游资集中起来投向生产，这才是正确的储蓄业务的精神。
第二、对干部、职工、学生存款比一般市民优待，存款时要带有介纷信，这种做法不仅限制了一般市民的存款，而且也使干部职工感到太麻烦。两个月来的情况，是个人存款中一般市民只有很少的几笔，而许多工人存款时却没有带介绍信。既然存款是以实物保本为条件，是以吸收游资为目的，那对干部、职工就不应该含有任何“额外”的优待，而对一般市民也不应加以不必要的限制，否则就与吸收游资的目的相违背了。
第三、每逢市场波动，五天计算一次价，存取款之间就发生很大差别。如在计算价的头一天存进，第二天价就突然变了，等于存户在未存入的前四天就开始保本了！相反的，在价变动的头一天来取款，若物价是上涨，那就要吃四天不能保本的亏。所以价必须是每天计算一次，才能真正切合保本的原意。
第四、该行储蓄部不断有到期存款不来提的，其中一种是外埠存款，一种是存户疏忽或不知道存款规章的。这种情形遇到物价上涨，延提时间稍长一些，那该项存款转为活期后，起的变化可能很大。所以，除议定的时间之外，银行应根据具体延提的原因，予以适当延期的优待，把“过期不提转为活期存款”一项，改为过期几天不提即改为活期存款。否则要遭到存户埋怨的。
该行实物保本存款到三月底止，总额达二亿四千多万人民币，其中公营企业、机关生产占二亿二千多万元。职工、干部、学生二千多万元，一般市民存款极少。以三月份计，实物保本存款约占全部存款六分之一。因为这门业务还在试办，又逢紧缩信用，这部分款多未适当运用，这使许多干部思想搞不通，认为这是赔本业务。这种思想当然还是对实物保本存款的基本精神认识不够；但在领导上也应该及时履行原订计划，及时的把资金提向生产事业。否则，实物保本存款的作用只限于单纯的吸收存款，它的意义就显得窄狭了。