私营银钱业的道路 [复制链接]

第2版()
专栏：

　　私营银钱业的道路
（一）投机倒把的旧路已走不通
资本主义发展的规律，是从产业资本到银行资本，最后银行资本又反过来控制产业，变成帝国主义时代的财政资本。解放前的旧中国，是半殖民地半封建的社会，产业并不发达，尤其在抗战时期生产萎缩，但银行钱庄却不断增加。如一九三六年上海有私营行庄七十六家，一九四九年增至二百一十家，十三年间增加二倍。这是一种畸形现象。
抗战后私营行庄为什么增加、他们如何经营呢？在国民党反动统治下，通货膨胀，物价高涨，货币贬值，银行钱庄为了获取暴利，大都进行投机倒把。如囤积物资，捣卖金钞，高利放款等。用于扶助生产的资金甚少。为了逃免国民党政府检查，在前账之外都设立一本、二本、甚至三本的后账。后账运用的资金占百分之八十以上，而前账只有百分之十至二十。据统计，北京天津解放前私营行庄二百家以上，用于扶植生产的资金只有百分之一·七到三·四。这种投机倒把的行为，在新民主主义社会是走不通的，是会遭受人民政府严厉取缔的。
（二）人民政府对私营银钱业的政策
共同纲领第三十九条规定“金融事业应受国家严格管理”。“依法营业的私人金融事业，应受国家的监督和指导。凡进行金融投机破坏国家金融事业者，应受严厉制裁”。这就是人民政府对私营银钱业的基本政策。
北京、天津、上海、汉口、西安等城市解放后，各地人民政府都颁布“私营银钱业管理暂行办法”，在这些办法中，明确规定银行钱庄可以经营那些正当业务，不准经营那些非法业务，如有违犯予以处分。如前华北人民政府一九四九年四月二十七日颁布之华北区私营银钱业管理暂行办法第四条规定：“私营银钱业以经营下列业务为限：一、收受各种存款，二、办理各种放款与票据贴现，三、解放区内汇兑及押汇，四、经中国人民银行特许之区外及国外汇兑，五、票据承兑，六、代理收付款项，七、工矿业投资，八、保管贵重物品。”
第六条又规定：“银钱业之财务经营不得有下列行为：一、为公私商号或其他银钱业之股东（工矿业投资除外），二、收买或承兑本行庄之股票，三、购买非营业所必需之不动产，四、兼营商业囤积货物，或代客买卖，五、设立副账或作不确实之记载，六、签发本票，七、收受一切军政团体机关及公营企业之存款，八、金银、外国货币之买卖抵押放款，九、代人出面保有财物，十、其他未经批准之行为。”这些规定是符合共同纲领精神的。
总之人民政府对私营银钱业的政策是两方面的，凡业务正当的私营行庄，政府允许其存在，并予以指导帮助，使其走向扶助生产事业的道路。另一方面对于那些投机倒把非法经营，不遵守政府法令者，则进行严格检查管理，并按情节轻重，予以警告、罚金，令其撤换重要职员、停止票据交换、停止营业等处分。
（三）扶助生产呢，还是继续投机倒把呢？
根据北京、天津、上海、汉口等地材料来看，解放后私营银钱业的基本动向有两种：
第一、有些行庄遵守政府法令，在国家银行组织指导帮助下，向扶助生产事业的道路前进，结果都营业开展盈利不少。私营行庄资金投入生产事业的形式有两种：一是集体的，如组织银团或联合放款处；一是个体的。
上海人民银行为引导游资投向生产，并协助私营纱厂解决采购原棉之资金困难，于去年九月二十三日组织上海私营银钱信托业联合放款处，参加的银行钱庄信托公司共一百二十七家、资金四十亿（共八百单位，每单位五百万元）。贷款对象是上海市棉纱业所组织的联合购棉处，利息照上海金融业利率委员会最高利率之八折至九折计算，半月结息一次，期限两月。人民银行为了解决私营银钱业资金投入生产后所发生的资金周转困难，特制定同业拆放办法：（一）当银根紧缩，存款减少，放款不能及时收回以致付现准备不敷时，经人民银行同意得办理同业日拆以资调剂；（二）拆放利率不得低于放款利率；（三）每月最多拆放三次，每次得连续转期三天；（四）拆放金额以实际贷款总额之七折为限。为了加强对联合放款处之领导与扶助，使其在新中国的经济建设中起更大作用，上海私营银钱业信托业联合放款处，对棉纺业联购处贷款期满后，在人民银行领导下，十二月十七日重新组织公私营金融业联合放款处。参加公私行庄一百五十余家（上海私营行庄一百七十八家，除十几家受停业处分不算外，差不多都参加了），资本额一百二十亿；国家银行（人民银行、交通银行）二十亿。国营银行与私营行庄联合起来组织放款处，这是私营银团的进一步发展。它有如下特点：
一、贷款对象与用途有明确规定：Ａ，贷款范围较广泛，不限于某一行业，凡有益于国计民生之生产事业，均可申请贷款。Ｂ，贷款对象，以能继续生产，并有发展前途者为限。Ｃ，贷款用途限于购办原料，增加生产，不得偿还债务。Ｄ、作重点贷款，不作普通性之贷放。Ｅ、放款对象须选择信用可靠具有充分保证品者，并须邀同殷实厂商作保证人，并有切实偿还计划者。
二、人民银行的领导与民主管理相结合。参加联合放款处的全体行庄代表中推选十五人，组织联放处委员会，负责处理贷款之审核、收付、放款处之账务清算，各公私行庄间之联系等事项。在全体委员中，互推常务委员六人，组织常务委员会。为了集体审核放款，委员会与常务委员会暂定每周开会一次。凡贷款三亿以上者，由委员会审核通过。三亿以下者由常委会通过，委员会追认。人民银行上海分行之代表为委员会与常务委员会之当然主席，为了处理日常事务，在人民银行内设立事务所。
三、利息较低，期限较长，利息按利息委员会挂牌之平均利息九折计算，期限两个月。
四、人民银行对参加联放处之私营行庄予以资金上之必要支持，同业日拆由过去之每月三次增为四次。
公私营金融业联放处成立的两个多月中，共贷款一百二十亿，六十五家工厂得到扶助。
天津人民银行去年组织两个银团，私营行庄全部参加第一银团十四家，资金七万个折实储蓄单位；第二银团十二家，资金六万单位。贷款对象为工厂，期限一月，利息一分至一分五厘。除贷款外，并吸收存款，存款与贷款均按天津人民银行折实储蓄牌价计算。
在津沪银团的影响下，苏州、杭州、无锡等城市亦纷纷组织私营银团或联合放款处。
我们认为公私营银钱业联合起来组织放款或银团，共同扶助生产事业，这是私营行庄的正确道路和发展方向，它对生产事业和行庄本身，都是有利的。
私营工厂需要大量的长期的贷款扶助。行庄因资金所限，只能作短期的小额拆放，因此工厂资本家经常为拆借头寸而苦恼。联合放款处资金较雄厚，则可发放期限长、数额大的贷款。它对生产事业是真正有帮助的。
私营行庄将吸收之存款，投入商业，虽然从暂时利益看，获利较多，但是有风险的。去年天津有些商业倒闭，行庄吃呆账的不少。将资金投入生产部门，一方面减少风险，利润较有保障，同时可以得到国家银行之扶助；更重要的是私营行庄通过扶助生产，可以逐渐溶化于生产事业中，这是私营行庄的最后归宿地。
共同纲领中规定：“在必要和可能的条件下，应鼓励私人资本，向国家资本主义方向发展”。公私营银钱业联合放款处，是属于国家资本主义性质的，各地金融工作者，应在自愿原则下，把私营行庄组织起来，走向扶助生产事业的道路。
私营行庄除了组织起来，运用集体力量扶助生产外，个别行庄将资金投入生产的也逐渐增多，特别值得提出的，是上海中信银行办理农贷。
去年七月中信银行响应政府“资金下乡”的号召，曾派员到江苏吴江县黎里区一带调查，该区受风灾较重，惟稻田收成仍有希望，急需施肥田粉（其他肥料如豆饼等时间上已来不及）。中信银行拨人民币一千六百五十万元，买永利肥田粉三十吨，贷给黎里区农民。八月二十七日肥田粉运到后，在当地人民银行指导协助下，通过黎里区合作社顺利完成贷放工作。十一月四日收回贷款，共收糙米七百一十七石九斗六升，售人民币五千三百一十万元，按实物计算，盈利达百分之六十。（按八月下旬至十一月上旬，物价上涨一倍）。
第二、有一部分私营行庄继续投机倒把，违犯政府法令，结果都遭受人民政府的严格检查与处分，有的亏累不堪，有的停业。他们的非法活动，大约可分三种类型：
一、设立后账，倒卖金银物资。
例如天津和顺兴钱庄，所有后账暨物资，解放后始终未向军管会金融处呈报。去年五月二十五日人民银行派员检查，发现私卖黄金五两，并当场查获后账六本，黄金五十两，面粉八十袋，该庄经理企图向检查人员行贿，并托人说情，均遭严正拒绝。金融处对此种违法行为，决依法严惩，对检查人员拒绝受贿的廉洁作风，予以表扬。
汉口谦泰豫银行，去年七月拨资金二千万元开设大豫盐号，又以二百万元投资震华线厂私营商业。大豫盐号在上海设立分庄，与该上海分行互相勾结，从事投机，该行先后向大豫盐号贷款三亿余元。又抄获该行暗账内有田记、余记、赵记（均为该行重要职员）等暗户，向该行挪借库款二千四百余万元。该行又勾通新昌颜料行、震华线厂、协通驳船厂等商号，假作放款七千九百二十二万元，买汇六千九百万元，移作账外经营，及申汉两行增资之用。上述违法行为，经人民银行屡次检查，该行副经理郑重钊始终捏辞欺诈，并数度具结保证过去未有任何投机活动。只因暗账有据，证明全部投机事实，彻底暴露投机者的假面具。除令该行停业外，并将郑重钊送法院法办。
二、滥行放账，信用膨胀。
为了指导银钱业进行正常的存放款业务，避免因信用放款过度膨胀，发生金融风潮。华北私营银钱业管理办法第十五条规定：“信用放款不得超过存款总额之半”。但大多数行庄，不按照法令执行。如通惠实业银行上海分行，去年十一月十八日票据交换差额三千五百万元不能补足。上海军管会金融处，为了保障社会正常信用，严格执行银钱业管理办法，予以停业处分。据该行职工说，存款三亿元，放款二亿余元，其中一亿五千万由经理丁永良等经手放出，大部都为呆账。
三、行庄负责人与职员私自经营存放款。
上海其昌银行负责人员（经理、副理、监理、襄理）挪用行款二亿余元，私营拆放，虚设暗户达十七个之多，并有一百余人，手持该行负责人所立暗户支票，强迫该行开定期存单达一亿九千万元。在此情况下，去年十一月二十二日该行票据交换差额一亿八千万元无法补足，金融处令该行永远停业，限期清理。
解放后有些银行钱庄经理们怀疑：“新民主主义社会里，我们有无前途”？上述材料是一幅显明图画，它指出了私营行庄的道路，只要面向生产，扶助生产，都是有前途的。如果投机倒把，必然被社会所淘汰。希望各地私营行庄，彻底革除投机倒把的恶习，走向扶助生产的新道路。