人民储蓄事业的成长 [复制链接]

第5版()
专栏：

　　人民储蓄事业的成长
王静然
一
在全国经济建设中，集中巨量资金以便于有计划的使用于生产事业，是国家银行的重要任务之一；为达成此一任务，除贯彻金库制度、实行现金管理以及采取各种办法吸收一般存款外，发展储蓄事业积聚散存在广大人民手中的零散资金，也是一个很重要的手段。共同纲领第三十七条中曾明文规定：“人民政府应采取必要的办法，鼓励人民储蓄……投入工业及其他生产事业”，以发展国民经济，提高人民的生活水平。
首先我们应该指出，新民主主义社会中的储蓄事业与资本主义社会的储蓄事业在本质上是有所不同的：资本主义社会的储蓄事业，掌握在垄断资本家所控制的金融机构中，其由一般人民手中用欺骗方法所得来的储蓄存款，或用于商品、金融市场上的投机，或用以供给产业资本家作为榨取剩余价值、追逐高度利润的手段，故无论直接、间接，都是有害于一般人民、尤其是劳动人民的。其次、新民主主义社会的储蓄事业与国民党反动统治下的储蓄事业也是不同的：那时候四大家族一只手操纵了主要的金融机构，一只手把持着主要的生产事业，人民的储蓄存款，被用为榨取人民以满足其贪欲的手段，这在性质上与资本主义社会借储蓄存款榨取劳动人民的作法相同，而在程度上则尤有甚者；另一方面，反动政府更不惜以高度的通货膨胀，作为搜括人民财富的主要方法，故储蓄存款愈多，所受剥削也愈深，战前存款问题之至今仍未能解决，便是一个充满了血泪的铁证（按：人民政府正以极谨慎的态度来处理反动派所遗留下来的这个恶果）。到今天，人民自己掌握了政权，这里没有垄断资本家，更没有四大家族，人民的储蓄事业以服务人民为目的，透过它，国家可集中资金从事经济建设，人民可积蓄所得以防意外之需，无论从长期看，从短期看，都是于人民有利的。
人民储蓄事业优越的本质，可从其发展过程中看出来。
在各地解放之初，物价上涨的趋势一时未能结束，人民仍重货轻币，在这种情况下，人民银行便创办折实储蓄存款以保障薪给阶级实际的购买力，引导游资走向生产事业，并减轻游资对物价的压力。由于折实办法能密切联系广大人民的利益，故开办后极为社会一般人士所赞许。以上海为例：去年十一月二十三至二十六四天中，即收储二、四四八、○○○余单位（办事处尚未在内），按当时物价计算，可买中白粳五九、○○○石，或二十一支双马纱二、三四○件；今年二月二十四至二十八五天内收储七、七八五、○○○余单位，折中白粳达一八八、七○○石，或二十一支双马纱六、九八二件。在当时收缩通货，减杀物价涨势上是起了一定作用的。
今年三月以后，人民政府统一财经管理，物价普趋稳落，折实储蓄已不为一般人所重视，但人们对物价仍有“是否能长期稳定下去？”的犹豫思想。于是人民银行又及时开办“定活两便”和“保本保值”等储存业务，借“两便”（定期之利，活期之便）、“双保”（取时物价涨，折实付本息，物价落、货币付本息）的办法，增加存户的信心。天津分行在举办定活两便存款之当天，即收储二百多亿；上海分行今年五、六、七月份中“保本保值”、“定活两便”两项存款占总存数近达百分之六十，足见其受人欢迎。
随着物价的长期趋稳与人民银行的服务精神之为更广大的人士所认识，储蓄事业又出现了新的情况：第一、折实性质的储蓄递减，货币性质的储蓄渐增。全国各地在开办储存初期，存折实者差不多都占到百分之九十以上，甚至全部，但到了今年七月，货币性质者已占百分之五十四点三五，折实的只有百分之六点六一，其余百分之三九点零四是保本保值的；换言之，即货币的为折实的八倍多。上海在去年十月间，折实储蓄为货币储蓄的八倍，至今年七月，货币储蓄竟一跃而为折实储蓄的二十五倍。这就说明人民对自己的政府、自己的银行和自己的货币已有了充分的信心，在思想上已摆脱货币贬值的顾虑。第二、就存款期限来说，“短期”与“活期”的储蓄存款已逐渐减少，“长期”“定期”者则正逐渐加多。根据三十个省市分行截至七月底为止的统计，“定期”者占全部储蓄存额百分之五八，活期者占百分之四二；又据上海分行统计，今年二月储存的期限，只有七天，半月，一月等三种，没有超过一月以上的，而且在总储额中为期七天者占达百分之七十四·五。到七月份，利率虽已降低，而新增存期中，却有三、四个月的，六、七个月的，甚至有一年、两年的，其中存二月至六月者几占总数之半，跃居第一位。
以上种种，都说明人民的储蓄事业，确是适应群众需要与符合客观情势发展规律的。一年以来，由于人民银行办理储蓄业务的工作人员能本着为人民服务的真挚精神，走出柜台，接近群众，扩充机构，大力揽存，使人民的储蓄事业打下了坚固的基础，而且已稳步地壮大起来了。
二
随着广大农村土改工作的进行，生产力大规模的得到解放；随着城市工业生产的发展，城乡贸易的畅通，新中国人民的生活水平，必将伴同劳动报酬的递增而慢慢提高起来。这样，人民储蓄事业亦必将面临一个广阔的前途。这一客观事实，在时间上程度上容或有不同的估计，但其发展的方向，当非任何人所能否定。因此如何及早有计划有步骤的加以积极的推动，使此一新生的人民储蓄事业能迅速更加壮大起来，在生产建设中尽其一定的历史使命，乃是金融业当前的重要任务之一。但是究应如何加强呢？
第一，应当加强货币储蓄存款的揽收：因为在物价稳定的今天，一般人都已看重货币储蓄，我们就应在这方面改善作法，如统一章程，简化手续，加强宣传，适应群众需要，都是很要紧的。
第二，求得面的扩展：适当重点地增设专办，广设代理机构，推广委托办法，抓紧城市，有计划、有步骤的自特产区、富庶区先行试办，再逐渐的深入农村中去。
第三，举办服务性业务：根据上海经验，服务性的业务如代发薪金、代付房捐、水电、煤气费等，是可以扩充储存来源的，在人员逐渐增多情况下，应逐渐增加之。
第四，办理有奖储蓄：由于目前物价已基本趋稳，存款者已无货币贬值的顾虑，如果再有奖金的鼓励，无疑是更能鼓励储蓄的。以苏联为例，他们有一种活期支票储蓄，每隔一定时期，开奖一次，每一千个户头中可有二十五张奖券，头奖（一张）奖额为其六个月来的平均储额的二○○倍，二奖（二张）为一○○倍，其他二十二张，都是五十倍。根据此一经验，结合现实的情况，我们觉得有奖储蓄的具体办法，应该注意到：
（１）可采取发行储蓄奖券或定期按存户储款给奖的办法。
（２）头奖奖额不要过于与一般奖悬殊。
（３）有奖张数不可过少，应与总张数（存户数）保持一定比例。
（４）如果是发行有奖储蓄，则面额不要太大，以扩大推销面。
以上所述，当然都是些初步的意见，其更详尽更妥善的办法，还希望各地工作同志在实际经验中去发现。