漫话世界保险业 [复制链接]

第5版()
专栏：

漫话世界保险业
李建智
保险是人类为了应付自然灾害或意外事故而采取的社会或集体的经济后备形式和经济补偿形式。公元前十八世纪，古巴比伦汉穆拉比法典就订有征收火灾课税的条文，我国古代也有灾荒时放赈的“社仓”和“义仓”。从广义上讲，这些都是保险事业。现代保险主要是从海上保险（水险）发展起来的。十五世纪前后，欧洲一些国家对外扩张，掠夺海外殖民地，刺激了海上贸易和航运业，也振兴了保险业。著名的英国劳埃德保险社创办至今已近三百年，在国际水险领域仍处于垄断地位。1666年伦敦大火烧毁全城85％房屋，促成了火险的发端。后来又出现了人寿险。然而保险发展到今天这样门类齐全，涉及国民经济各个领域和人民生活各个方面，只是最近几十年的事情。
现在，全世界有1．2万多家保险公司，每年收入保险费约4，500亿美元，其中美国最多，其次是日本。一些发达国家的保费收入大都占到国民生产总值的5％—7％，按人口平均每人每年要缴500美元以上的保险费。
世界保险业的发展，有以下显著特点：
——随着科技的进步和工农交通运输业的现代化，财产价值和危险都趋于集中。如最大的海上石油平台保额高达16亿美元，一旦发生事故，必然损失很大。这不仅促进了国际间的再保险合作，而且迫使保险人聘用大量技术人员研究危险管理和防损办法。保险和生产部门的联系更加紧密，保险渗透到生产过程的各个方面。
——责任保险越来越受到广泛重视。许多国家以法律形式规定必须有足够数量的责任保险才能开业。如美国政府规定办核电厂应有5．6亿美元、发射卫星应有5亿美元的责任保险。
人寿保险目前已在世界保险费收入中占到五分之二，除了生活费用不断上涨的因素，主要反映了人寿保险的日益普及。日本近年来人寿保险约占全部保险费收入的70％，全国92．7％的家庭都有这种或那种形式的人寿保险。
——由于商业信用和银行信用的广泛运用，投资和贸易形式的多样化，产生了信用保证保险。如出口信用保险，投资保险（政治风险）等。
——为了缓和阶级矛盾，保证社会安定，第二次世界大战后许多国家相继立法开办社会保险，对失业、生病和老年的人提供生活补贴或年金。除向纳税人征收款项外，社会保险大都得到政府资助。
世界保险业的发展有经济上的内在原因，自然也逃不脱世界经济规律的制约。当前西方国家笼罩在经济危机的阴影下，保险市场很不景气，承保能力过剩，竞争十分激烈，费率越来越低，巨额赔款却接连不断。各大保险公司保险业务的经营大都出现亏损，只是靠将保险费收入用于投资取得股息，保险公司才得以维持。不过保险界人士普遍认为，这种靠股息收入补贴亏损的状况是不应该也不可能持久的。