建立我国新的社会主义银行体制 [复制链接]

第5版()
专栏：

建立我国新的社会主义银行体制
陆百甫　钱中涛
随着国家经济体制的逐步改革和国民收入分配结构新的变化，我国银行在国民经济发展中的作用和地位发生了显著变化。适应经济发展新形势的要求，建设具有中国特色的社会主义银行体制，已成为当前经济体制改革中的一项重要任务。
银行体制改革势在必行
充分发挥银行的杠杆作用，统一管理金融活动，从价值形态进一步加强国民经济的宏观控制，把我国计划管理提高到一个新的水平，这是当前经济改革中迫切需要解决的关键问题之一。建国以来，我国银行长期沿用单一的国家银行体制。中国人民银行既作为中央银行行使全国金融行政管理和货币发行的职能，又从事全部信贷、储蓄、结算和外汇等业务经营活动。这种单一的国家银行体制，是与我国长期实行高度集中的经济管理体制和财政上实行统收统支的资金管理相联系的。这样的银行体制，已经不能适应国民经济发展的要求。
党的十一届三中全会以来，随着我国经济体制改革和对外开放、对内搞活的经济政策的贯彻实施，商品生产与商品交换有了很大的发展。适应国民经济发展的需要，我国对单一的银行体制作了一些改革。从1976年起，先后恢复和建立了农业银行、中国银行和建设银行等专业银行，恢复了中国人民保险公司的国内保险业务。此外，还出现了象以吸收外资为主的国际信托投资公司一类的金融机构。专业银行与各种金融机构的相继产生，标志着我国的金融事业进入了一个新的发展阶段。几年来，这些专业银行和金融机构，作为相对独立的经济实体，在各自的经营范围内，充分利用自己的特长，积极开展业务，在广泛筹集社会资金，促进国民经济的调整和发展中，发挥了积极的作用。
但是，专业银行分设以后，中国人民银行仍然兼办工商信贷和储蓄业务。这种集二任于一身的体制，不可避免地削弱了它作为中央银行行使职能的重要地位。就整个社会主义银行体系而言，缺乏一个强有力的金融管理机构，来统一管理和协调全国的金融活动，以致造成近年来银行信贷资金管理多头、使用分散的状况。这是与我国的计划经济制度的客观要求背道而驰的。因此，强化我国中央银行的职能，加强对全国金融活动的统一管理，以利于国家对国民经济的宏观控制与调节，已成为我国银行体制进一步改革的重要目标。根据这个要求，从1984年起，中国人民银行不再经营工商信贷与储蓄业务，另立中国工商银行专司其职。中国人民银行将作为名副其实的中央银行，充分行使其职能。这是我国社会主义银行体制改革的一个重大步骤。
银行工作要适应新的转折
我国中央银行是国家领导和管理全国金融事业的机关，也是国家对国民经济进行宏观控制与调节的重要机构。
过去，由于财政实行统收统支制度，国民收入的再分配绝大部分集中于国家财政，银行的业务活动和经营范围比较狭窄。尽管中国人民银行也行使中央银行的职能，但它并不能充分发挥对国民经济宏观控制与调节的作用。近年来，由于经济体制的改革，使国民收入的分配结构发生了重大变化。社会再生产过程中，通过银行信贷渠道集中和分配的资金，无论从数量上还是范围上都有了很大的发展。1979年—1982年银行各项存款增加1，200多亿元，平均每年递增20％。银行信贷的范围也由原来的流动资金领域延伸到固定资产投资领域。更为重要的是，从1979年起，银行开始摆脱了长期依靠财政支持的状况，还承担了国家财政的一部分困难。这一切说明，银行对国民经济宏观活动的控制与调节已经不再是无足轻重，而已成为一种不可忽视的经济力量。
但是，应该看到，国家宏观经济决策要在银行活动的整体上得到严格的贯彻，银行在国民经济宏观控制与调节中的作用要得到充分发挥，决不是银行分散的业务活动所能实现的。要使我国社会主义银行体系真正成为国民经济活动的“神经中枢”，需要有一个有权威的中央控制机构，对全国的金融体系、货币发行、信贷计划和外汇管理等重要方面实行统一管理和监督。这些重要职能，只能由超脱一般专业银行和具体信贷业务活动的中央银行来执行。因此，中国人民银行专司全国金融活动的宏观管理和监督，不再直接办理信贷业务。这是我国银行改革的一个重大转折。
工商银行从人民银行分设出去以后，作为中央银行的人民银行的任务，不仅没有减轻，从某种意义上讲反而加重了；它在国民经济宏观控制与调节中的地位和作用，不仅没有削弱，而是更加强化了；它对全国金融活动的管理和监督不仅不会被“架空”，而是更加充实了。银行体制的这一改革，对银行工作提出了更高的要求。我们的认识和工作都要尽快适应这种新的转变。
中央银行如何发挥作用
我国中央银行为国家宏观经济决策服务，主要应当通过以下三个方面来实现：
首先，要集中力量研究和制定全国性的金融决策。全国性的金融政策，既是国家宏观经济决策的重要组成部分，又是保证宏观经济决策贯彻实施的重要手段。中央银行不仅应该根据一定时期国家经济和社会发展战略的要求，研究和拟订全国金融工作的方针、政策、法令和基本制度，经过国家批准后组织实施和监督执行；更重要的是，要对我国银行的长期发展战略开展深入的调查研究。如果缺乏对银行工作长期的战略性的研究，就不可能制订出符合国家经济和社会发展战略的、稳定的货币信贷政策。对于中央银行来说，这是一项关键性的任务。中央银行应当尽量摆脱行政琐事，集中力量把这方面的工作抓好。
其次，加强信贷资金的统一管理，搞好综合平衡，保持货币稳定。在我国仍然存在商品货币关系的经济条件下，银行信贷作为特殊形式的价值运动和重要的经济杠杆，是实现国民经济综合平衡的重要环节，对国民经济计划的制订、执行和调整起着重大的作用。由于银行信贷资金运动与货币发行之间存在着极为密切的关系，银行信贷资金运动又会直接影响市场货币流通的状况，中央银行体制确立以后，银行各项具体信贷业务将由各个专业银行去办理。因此，银行信贷运动总体上要求综合平衡与业务活动上的分散经营之间的矛盾，只能由中央银行通过对全国信贷资金的统一管理来解决。各专业银行的信贷收支计划必须纳入由中央银行编制的国家综合信贷计划。而且，中央银行要真正实现对全国信贷活动的统一管理，还必须掌握必要数量的信贷资金，进行资金头寸的调度。只有这样，中央银行才能有效地控制和调节银行信贷的投量和投向，实现综合平衡，稳定市场货币，促进国民经济有计划按比例地发展。
再次，为国家宏观经济决策提供经济信息。银行是国民经济活动的“寒暑表”。社会主义银行作为全国货币资金活动的总枢纽，与国民经济各部门、各地区、各企业有着广泛而密切的经济联系，联结着整个国民经济活动。国民经济活动的各种信息，如企业产销情况、市场供求状况、物价的升降变化、国民经济各种重大比例关系的变化等，以至于世界经济动向，都可以通过各专业银行的信贷、结算、现金收支、外汇收支等业务活动灵敏地反映出来。但是，这些经济信息要及时得到反馈，成为国家宏观经济决策和国民经济计划制定、调整的科学依据，需要经过大量的筛选、整理、综合分析研究和科学的预测。这一项系统工程，应当由以中央银行为中心的全国经济信息网络来完成。
金融决策、信贷管理和经济信息是中央银行的三项主要工作。为了抓好这三件大事，中央银行除了要成立有权威的决策机构外，还需要提高自身的管理水平，特别是要提高干部的素质。
中央银行与专业银行的关系
根据经济发展的客观要求，逐步建立起一个在中央银行统一管理和协调下的，各种专业银行分工合作的银行体系，是我国银行体制改革的正确方向。这就要求正确处理中央银行与专业银行的关系。
我国是社会主义国家，无论中央银行，还是各专业银行，都是国家银行，都必须遵循“计划经济为主，市场调节为辅”的原则。它们在根本利益上是一致的。这也是我国中央银行体制与西方国家中央银行制度的根本区别。就我国中央银行与各专业银行的关系说，一方面，各专业银行与其他金融机构，作为一种经济实体，在国家规定的业务范围内，依照国家的法律、法令、政策、计划，独立行使职能。它们对中央银行在行政上没有隶属关系，中央银行并不干预它们的正常业务和行政事务。这有利于各专业银行按照自身业务的特殊规律，积极开展金融活动，充分发挥它们的作用。
但是，另一方面，各专业银行和其他金融机构，作为相对独立的经济实体，必然会有其自身的经济利益。不仅如此，还要看到它们的业务经营活动与国民经济的各有关专业部门有着密切的经济联系，这种经济联系从本质上讲，并没有完全突破部门经济的局限。因此，就国民经济全局而言，专业银行的业务活动，毕竟是属于局部性的金融活动，不能不带有一定的局限性。这就需要通过宏观的金融决策和银行信贷资金的统一管理、综合平衡去正确处理和克服这种局限性。为此，中央银行需要在业务上对专业银行和其他金融机构实行协调、指导、监督和检查。
为了使中央银行更全面地了解情况，更好地协调各专业银行的关系和作出符合实际的决定，这次银行改革还决定实行中央银行理事会制度，成立由中国人民银行、各专业银行及有关经济部门和金融专家参加的中央银行理事会，作为决策机构，商议全国金融工作的重大问题。并规定，人民银行是中央银行理事会领导下的决策执行机构。中央银行理事会作出的决定，专业银行和其他金融机构必须执行。中央银行对专业银行和其他金融机构违反中央银行理事会决定和国家宏观经济决策的行为，要给予行政或经济的制裁。这是保证中央银行行使其职能的客观要求。应该看到，在当前和今后一段时期，在我国经济体制改革正在全面展开，各种经济杠杆还没有充分发挥作用的状况下，中央银行对专业银行采取上述必要的制裁手段尤其是重要的。
我国社会主义银行新体制中这种新型的相互关系，意味着在“全国一盘棋”的前提下，在中央银行统一管理和监督下，协调各专业银行的业务活动，保证整个银行体系在国民经济的发展中正确地发挥重大作用。
银行体制改革是我国经济体制的一项重大改革，必须积极而又稳妥地进行。要建设好具有中国特色的社会主义中央银行体制，还需要我们不断地了解新情况，总结新经验，解决新问题，在实践中进一步使它臻于完善。