贷款要讲求社会经济效益 [复制链接]

第2版()
专栏：我说经济改革

贷款要讲求社会经济效益
曾勇
银行信贷资金的社会效益，概括起来说，就是一个钱顶两个钱用，使国家增收，增加得越多，社会经济效益就越大；反之，就越小，甚至是浪费。按照现在考核各专业银行的经济效果指标来看，各专业银行都是经济实体，当然也就有各自的经济利益。为了扩大自身的利益而扩展业务，力争较多的利益，这是完全应该的。但一个企业的利益是局部性的，社会利益是全局性的。局部利益无疑要服从全局利益。银行也毫不例外。准确些说，银行应当超脱一般的地方利益，时时代表国家干预经济生活，对整个经济生活起到调节作用。这一点是由银行的地位和性质所决定的。倘若各专业银行都只顾考虑自身贷款的利息收入，而不考虑信贷资金使用的社会效益，那么造成的浪费和后果是不堪设想的。例如一个中小城市，按照一定的销售收入占用一定的信贷资金是合理的。那么，反过来说，一定的资金就要完成一定的销售收入，就要为国家提供一定的利税，假定这个城市每百元销售收入占用的信贷资金为十六元二角，由于其它银行向企业发放了贷款，使信贷资金占用率由十六元二角上升为十八元四角。因此，可以说，超过了这一定限度的供应资金就是浪费。当然这家发放贷款的银行确实由此增加了利息收入，但是数以千万的资金却没有产生出应有的效益，白白地被多占用而浪费掉了。这样做的后果，首先对四化建设聚集资金，保证国家重点建设极为不利；其次造成社会资金周转缓慢。给解决长期以来存在的“占用多，周转慢，效益差”的问题又增加了新的困难。
另外，这种浪费资金，给金融物价的稳定带来新的隐患。毫无物资保证的贷款发放，就意味着大量的货币涌入市场，使本来可望缩短的供求矛盾，又重新拉开了距离，给国家经济建设带来了不可估量的困难。
我认为，银行自然要兼顾自身的利益，但是提高微观的经济效益，必须要以宏观效益的提高为前提，微观效益必须服从宏观效益，也就是说，银行的局部效益要服从整个国家利益。也只有服从了宏观效益，微观效益才会有真正、长久的提高。
（注：作者是江西景德镇市工商银行干部）