存款百万亿的巨大银行——记日本邮政储蓄 [复制链接]

第7版()
专栏：日本通讯

存款百万亿的巨大银行
——记日本邮政储蓄
本报记者　孙东民
要是你进入日本的邮局，常可看到不少家庭主妇进出其间。她们往往不是去邮寄信件包裹，而是为安排家庭生活去取钱或存款。这已是日本社会多年来形成的风习。
日本的金融业务发达，银行、保险、证券等机构林立，各家都把吸收存款增加储蓄额视为压倒一切的课题。但就个人储蓄而言，任何民间金融机构都不得不承认第一把交椅属于并不起眼的邮政储蓄。日本最大的民间银行第一劝业银行，储蓄额只相当于邮政储蓄的四分之一。英国一家金融调查机构前年曾就世界一百家大金融机构做过一项调查，日本的邮政储蓄存款额名列百行之首。邮政省储金局的官员说，邮政储蓄占日本个人存款总额的30％以上。去年日本个人储蓄总额速报值为四百九十六万亿日元，其中邮政储蓄占一百零八万亿，首次突破百万亿大关。报界说这一数字超过城市银行、地方银行、信托银行、长期信用银行个人储蓄额的总和。
邮政储蓄的特点是只接受个人储户，而且是小额的，目前最高不超过三百万日元者，其所获利息可以享受免税优待。它作为公平、简易的储蓄手段，利息也略高于民间商业银行，因而特别受到家庭主妇的欢迎，70％以上的家庭都利用邮政储蓄。邮储制度创立至今已有百年以上的历史，是为普及储蓄教育、稳定家庭经济生活而设立的，实际是日本唯一的专门吸收个人储蓄的储蓄银行。从普通邮局到只有一、两人的简易邮局，从大城市到边远的山村海岛，都有邮政储蓄业务。目前，邮储种类分活期、定期、零存整取和定额储蓄，此外还设立为储户建房和子女上学提供方便的零存整取制度。
东京都目黑邮局属中上规模，四百多名职工，其中三十多名从事邮储业务。目黑邮局与其它邮局一样，把邮政储蓄与邮递、保险并列为三大业务。该局去年营业总额为八十二点五亿日元，其中邮政储蓄额占五十六亿。在社会信息化和个人消费多样化浪潮的冲击下，目黑邮局的邮储业务也扩大了服务种类，并设置了两台自动取款、存款机。储户可以凭一枚塑料卡自由存取。贮金课长佐藤先生从事邮储二十多年，他说由于全国二万个邮局已实现了计算机联机，既提高了工作效率，也方便了储户。例如，储户只要在邮局办个手续，烦杂的电话、煤气、水、电、房租、学费等都可由邮局代交。报刊、杂志也可由邮局代订。邮局还与部分公司签约，只要一张邮政储蓄通用信用卡，即可在全国各地邮局自由存取，也可以在签约的商店购物不付现金，由邮局与商店统一结算，从个人存折中扣除。
邮政储蓄属于国营非赢利性金融机构。日本全国邮局从事邮储业务的职员有六万多人，遍布各地，只要需要，成本不合算的地方也办邮储业务，这是任何民间金融机构所不能比拟的。此外，邮储员注意上门服务，家访、参加主管地段的妇女会、老人俱乐部等活动，通过密切与储户的关系来充分挖掘零散资金。
不言而喻，邮政储蓄对日本发展经济起着不可忽视的作用。按照规定，各邮局把收集的资金通过全国二十八个储金计算中心交给大藏省资金运用部，用于俗称“政府第二预算”的财政投资贷款计划，对政府系统的金融机构、国家公共企事业单位、地方公共团体投资、贷款。而资金运用部一半以上的资金都来自邮政储蓄。五十年代，日本为促进钢铁、电力等基础工业发展，向私营企业提供工业资金；在经济高速增长时期，又对住宅以及公园、下水道等公共事业重点投资，向中小企业提供低利贷款，都在很大程度上得益于邮政储蓄。