信用卡种种 [复制链接]

第7版(国际专页（经济）)
专栏：世界经济

　　信用卡种种
本报记者 罗晋标
近年来，信用卡在西方工业国家大为流行，争夺信用卡市场的竞争也日趋激烈。
最早的“信用卡”于１９１５年出现在美国，那是一种金属徽章，用于在指定商店购物。如今使用信用卡最多的也是美国，那里有２．２亿张信用卡在流通。英国和法国是西欧国家中使用信用卡最多的国家。信用卡的别号又叫“电子线”、“塑料卡”。只有达到发行单位规定的收入水平者才有取得信用卡的资格。
目前在国际上流通的个人、家庭、公司使用的信用卡，大体有如下几种：
支票保险卡　用于识别支票持有者的真伪，使持卡者能在广泛的银行网中兑换其支票。这种卡作用有限，由银行垄断。
自动取款卡　用于在自动取款机上取现款，本为银行产品，但有的超级市场也为此信用卡提供同样的服务。
通用支付卡　在餐厅、商店、旅馆、航空公司的大笔生意中使用，以取代现钞和支票，但有些银行信用卡也有同样作用。这种手段的一个变种叫“专营卡”，由大商店或联营销售网发行，但只能由发行单位接受。支付卡的主要特点是，持卡者所花费用一般至月底结算，因此持卡者不用支付从购物至结帐那段时间的利息。
最新的一种完全意义的信用卡，采取了持卡者分期支付开支并付利息的办法，又称为“欠帐卡”。“支付卡”和“欠帐卡”，是银行经营者和非银行经营者之间竞争最激烈的领域。非银行经营者的兴趣在于，通过发行“专营”信用卡来保持其稳定的顾客，并且把现金和利息计算起止日期的管理权从银行那里拿过来。
发行信用卡碰到了如何防止诈骗的问题。去年，诈骗使维萨和万事达两种信用卡损失５亿美元。广泛使用信用卡的国家不得不认真研究信用卡的新的安全系统，研究结果正在使易被伪造的第一代磁性信用卡逐渐被淘汰，代之以各种微程序信用卡。微程序信用卡能记忆，不知密码者无法使用。先进的微程序信用卡还可让持卡者改变密码、重编记忆程序，这就需要所有销售点都安装上能读出记忆、识别密码、即时通知发行部门的终端机设备。
此外，伪造信用卡或信用卡失灵还引起了司法问题，目前欧共体委员会正在研究解决办法。欧共体国家中除丹麦外（欧共体外国家除挪威和美国外）均没有关于信用卡的专门法律。除一般银行规定外，这种纠纷往往根据信用卡发行单位和持卡者之间的合同解决。