居民储蓄巧安排 [复制链接]

第5版(国内专页（经济）)
专栏：咨询之窗

　　居民储蓄巧安排
问：今年２月１日银行再度调整利率，一些读者来信询问，在整存整取三年、五年、八年的定期存款中，哪种收益最高？
答：八年期存款年息为１７．６４％，若按２月份公布的保值贴补率１２．７１％计算，１００元本金存足八年后再将本息及保值补贴转存两年，前后十年可得４２６．５２元。但其期限较长，变化因素多，故存款时要考虑周全。若将１００元本金存足五年后再转存一个五年期，由于有两次保值补贴，前后十年可得５６７．２９元。若将１００元本金存足三年后，用本息及保值补贴连续两次转存三年定期，然后再转存一年期，前后十年可得６２１．６０元，可见，定期整存整取选择三年期收益最高。
如果储户觉得十年时间过长，可先将１００元本金存入三年期，到期后把本息及保值补贴再转存一年期，四年可得１９７．６２元，本金接近翻了一番。
问：除此之外，其他储蓄种类中哪些收益较高？
答：在此次利率调整中，定期存本取息、定期华侨整存整取、定期零存整取、定活两便的利率也有所提高。其中华侨整存整取利率最高收益相应也最高。如为了存取方便，储户可选择定活两便，不但随时可取，利息也较优惠。存定期存本取息，既享受保值补贴，又可以每月（每季）获得一定利息收入。
若将存本取息和零存整取五年期储蓄结合起来，收益恐怕更为可观。例如，将１０００元存入存本取息五年期，约定每月取息一次，然后将利息每月再转存零存整取五年期，五年后利息为：存本取息五年期利息为６５７元，每月取息１０．９５元；每月存入１０．９５元（可凑整为１１元），五年后利息为２１９元；两项利息相加为８７６元。与同样金额整存整取五年期得到的利息７４７元相比，前者比后者多得利１２９元（保值补贴未包括在内）。
问：在半年、一年、两年这三种没有保值补贴的定期存款中，选择哪个档次存储合算？
答：储户若将１００元存入半年期，到期后再转存三次，两年可得１１９．２２元；若存入一年期，再转存一年，两年可得１２３．９３元；若存入两年期，到期后可得１２４．４８元。不难看出，两年期是比较合算的。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　（朱庄虹　肖在翔）